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保险相关: 越来越多中产,卖了房子买保险

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保险经纪人杨丹丹有个单身客户,在前不久卖掉了一线城市的房产,一部分买了增额终身寿险,还有一部分回到老家购置了一套房子。


这名客户对杨丹丹说:“有住的地方,有稳定的现金流,她计划过两年就躺平,开启她现金流范围内有质量的生活。”

难道,对很多中产家庭来说,保险正在成为接棒房产的一种资产?


事实上,卖掉一套全家人生活了几十年的房子,把钱拿去买保险,并非一个容易的决定。

去年年初,也选择了“卖房保险”的尼尔就深有体会。

房子、股票与基金,不再是首选

大学毕业后,尼尔曾在地产行业工作过近五年,本职工作是用户运营,主要聚焦于提升服务质量,提高用户满意度,后来变成了营销和销售。

从业的时间里,尼尔见证了房地产行业的繁荣,也亲历了行业的衰退,“需求下降,竞争恶化,大批裁员”。

好的是,尼尔对盐财经表示:“我是在商业地产行业,较之于房地产行业受到的冲击可能还少一些。”即使已经离开地产行业,他也一直在密切关注着房地产行业的变化。

早在疫情前,尼尔和父母提出卖房想法时,最先遭到了全家人的不解:“房子当时依靠出租也能有收入,家里人也对房子有很深的情感。只是眼看着它的资产价格不再上涨,后面也极大概率要往下跌,租金是弥补不了资产价格的下降的。”




2021年1月-2023年12月百城二手住宅价格及环比变化/数据来源:中指数据CREIS

此后的三四年间,尼尔开始不断向父母科普楼市最新情况,加之媒体对楼市情况铺天盖地的报道,父母的观点发生了改变,尼尔自己也越发坚定。

2022年底,全家人达成一致:房子,是时候卖了。


赶在2023年年初的楼市“小阳春”,尼尔家的房子卖出了还不错的价格。事后,身边的亲友都会来夸赞说,他有先见之明。

老破小卖掉的钱,除了用于银行定期储蓄和日常备用外,剩下的则由尼尔为父母配置了储蓄型保险,一种结合了储蓄和保障功能的人寿保险产品。投保人通过缴纳保险费,既可以获得一定期限的风险保障,又能通过退保或者领取年金享受回报,实现资金增值。

“房子卖掉后所置换的东西,一是要求稳,二是要有长期的增值效应,当时就考虑了储蓄型保险。”尼尔告诉盐财经记者。

相较于当前稳健的资产管理方式,尼尔在早些年其实是个风险偏好者。他在本科时,就开始接触炒股。

尼尔笑着说:“年轻的时候可能火气盛,觉得自己肯定是天才,无论是投资,还是投机,都干过,虽然没亏到爹妈不认,但该交的学费也都交了。”

他现在仍在炒股,但和早期的策略全然不一样了——炒股所用资金不会超过个人储蓄的30%,相较于早期钟情的个股,尼尔现在更青睐指数基金,相较于前者,后者投资于多只股票,风险更为分散;在股市所赚到的钱,也多半被用于投资保险


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