中國居民債務鏈條，快要繃不住了……

2023-11-30 | 來源: 路財主 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

賣房子的人越來越多，不管一線二線三線還是四線五線城市……

而且，相當一部分賣房人，基本上算是“割肉”，因為債務承受不了了，不得不賣。

這不是什麼好現象。

我們不妨來看央行公布的一個數據：

居民中長期消費貸款。

在我們中國，居民買房屬於消費，而居民部門的中長期消費貸款，其實就是居民房貸，所以這個數據顯示的，就是我們中國居民房貸總量的變化情況。

全國居民房貸總量，自2023年以來基本不怎麼增長了。相比以前動輒20%、30%的年增長，現在的房貸總量同比增長率，直沖著0一路狂奔，現在3%都達不到，是有該數據統計以來的最低增速，而且已經維持了近一年了。

房貸數據是中國居民債務的絕對大頭，居民部門其他的什麼短期消費貸款、短期經營貸款和中長期經營貸款加起來，也遠不到這個額度。

數據來源：中國人民銀行

例如，截止2023年10月份，居民部門房貸總額為47.5萬億元，其他短期消費貸款為10.3萬億元、短期經營貸款為10.3萬億元、中長期經營貸款為11.5萬元，把以上貸款進行加和，就是中國居民部門的全部債務——79.6萬億元。

很多人可能沒有意識到，中國的城市房價，特別是大城市的房價，本質上是對所有新買房者所征收的一種重稅。

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北上廣深的房價，動輒5/6萬、10多萬一平米，其中建設成本很可能連1萬都不到，剩下的絕大部分是什麼呢？

是土地出讓金，是房地產相關稅收，是開發商的融資成本——土地出讓金換個說法，就叫“政府性基金收入”，從建設到賣出再到二手房轉讓的各種稅收，不必說肯定是政府的收入，連開發商折騰來折騰去，除了自己消費的那一小部分，其實也都把賺到的錢用到土地拍賣上……

也就是說，任何一個買入非二手房的購房者，他所支付的絕大部分房款（包括所有貸款），基本都變成了地方政府的收入。

地方政府用這個收入，除了地方政府公務員系統自身運行的消耗之外，地方政府又把這個錢用到了城市教育、醫療、基建、科研等城市經營上來，然後，城市規模不斷擴大，基礎設施也越來越嶄新漂亮，城市的各種服務也越來越人性化、便民化……

在房價上漲時期，這毫無疑問是一種“雙贏”的局面——地方政府將城市經營得更好，買房者則發現自身資產增值了，城市的福利也變得更好了，大家都很滿意，看起來也很公平。

這個過程中唯一的問題在於：

承擔房地產重稅的人和享受福利的人，並不是對等的。

承擔房地產重稅的人，是外地來到大城市生活，必須買房落戶的人，他們一般是985、211院校畢業的小鎮做題家和農村精英們，他們透支未來20年、30年的艱辛勞動買房，被征收重稅也享受了福利，但，他們是唯一承受房地產重稅的人。

相比之下，北上廣深的土著居民們，原本有房或是通過拆遷實現換房的人，他們並沒有支付房地產的重稅，但卻依然享受完整的城市福利。

當然還有更多的來自農村的打工者，他們雖然在這個城市裡工作和勞動，但卻被排除在這些大城市之外，沒有買房的能力，不必承受這個重稅，也無法享受城市的福利。

也就是說，是外地來到大城市並買房的人，通過承擔高房價，經由地方政府之手，在給整個城市的戶籍居民進行補貼。