暴雨、台风、地震之后，损失谁赔....？

2023-08-27 | 来源: 中国新闻周刊 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

另外，目前正值不少农作物培育关键期，但因多日暴雨影响了农户收成。作为国家重要商品粮食基地的五常市，受台风“杜苏芮”残余环流北上影响，遭遇洪水侵袭，大片稻田被淹。五常市农业农村局局长王守欣介绍，整个五常市的水稻种植面积为253万亩，其中超100万亩不同程度受灾。

有五常农户告诉《中国新闻周刊》，这几天他正忙于清除水稻上的泥沙，喷洒肥料减灾自救。目前当地已恢复正常农业生产，没被水淹的水稻进入了灌浆期。他估算自己家40多亩水稻最低损失可能都在15万元以上。不过好在购买了农业保险，“能赔一点是一点，不至于一年都白瞎了。”不过，也有农户懊悔不已：“从来没有涨过这么大的水，没想到地里会被淹，就没有买保险。”

据五常市农业农村部门统计，全市耕地农业保险投保面积327万亩，约占耕地总面积的70％。“中国之声”报道，按照国家现行的惠民农业保险理赔政策，农户一亩地上交保费标准为5元的，水稻达到抽穗期绝产的，可得到376元的理赔；农户一亩地上交保费标准为14元的，水稻达到抽穗期绝产的，可得到1124元的理赔。

农业险按照投保思路可分为两大类型。第一种是由中央财政和地方补贴保费的完全成本保险，即保障农业生产过程中的化肥、地膜、种子等物化成本以及土地成本和人工成本。与之相对应的是种植收入保险，保险责任涵盖因农产品价格、产量波动导致的收入损失，是保障收入的保险。

张新表示，目前市面上仍以完全成本保险为主，因为保费低。而种植收入保险计算复杂，对投保预算要求高。这种局面导致面临自然灾害时，农户能减少损失，但保不住收入。

《中国新闻周刊》了解到，有保险公司正在核查登记农田损失。为了加快赔付速度，有的险企还借助卫星定位、遥感、无人机等技术设备开展灾情查勘定损。

除了大众熟知的车险和农业险，近期频发的极端天气让不少民众开始关注，因自然灾害受到的损失，还有哪些险种可以赔付？

一般而言，因自然灾害直接或间接造成被保险人死亡，寿险和意外险可以给予身故赔付。如果造成意外伤害需住院治疗，医疗险可以报销责任范围内的医疗费用。

张新介绍，除人员伤亡外，自然灾害造成的财产损失也很严重。除了上述提到的车险、农业保险外，家财险、企财险都可以防范潜在的多重风险。

一般的家财险保障范围包括房屋主体、房屋装修、家具、家用电器等。洪水、暴雨等都在保险责任范围之内，但地震需要额外约定。企业也可以对房屋、生产设备、原材料等财产投保。

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但张新也坦言，并不是企业的所有财产可以作为保险标的，有些财产保险公司不会承保。

此轮京津冀暴雨中，河北涿州多家图书企业库房进水，大量图书被水浸泡，但因没有保险保障，损失更为惨重。中图网曾发文称，这是其25年来遭遇的最具毁灭性的打击。该公司总经理黄平接受中新经纬采访时表示，他前些年曾为书库投保过相关保险，但是后续想要续保被保险公司拒绝，说相关险种已经下架。这两年书库就没有再购买相关保险。

“图书被水泡过后基本没有修复的可能，只能按照报废处理。所以保险公司都会很谨慎，很少开展此类标的的承保业务。”张新说。

近日也有传言称，近期暴雨抬高了保险公司理赔率，后续投保价格很可能会上调。对此，中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙告诉《中国新闻周刊》，从过去的情况来看，偶尔的高理赔率并没有导致保费整体上涨。

“每次经历灾害之后，消费者的保险意识都在加强，会提高投保率。另外，赔付率虽然上升，但并非年年如此，只是因为出现了偶发性事件，保险公司会有预期。”郭金龙说。

改变政府包揽的模式

罕见特大暴雨引发的自然灾害，给不少地区带来重大经济损失。仅在福建省，“杜苏芮”就造成了266.69万人受灾，农作物受灾面积达37396.27公顷，直接经济损失达147.55亿元。北京此轮洪涝灾害共造成近129万人受灾，房屋倒塌5.9万间，严重损坏房屋达到14.7万间，农作物受灾面积22.5万亩，目前这些灾害损失仍是阶段性数据，财产损失还在持续统计中。

目前，我国主要通过政府财政拨款弥补灾害损失，但由于自然灾害频发，财政承受了很大压力，这也使得业界对巨灾保险有了更高期待。

所谓巨灾保险，是指面对地震、洪水、台风、海啸等突发性且危害特别严重的巨大灾难，保险公司按约定对造成的财产损失承担赔偿保险金，或对被保险人死亡、伤残承担给付保险金，是分散巨灾事故风险的重要手段。值得注意的是，巨灾保险赔付并不是全额赔付，而是对受灾人员实施一定的资金救助及物资帮助。