為提前還清150萬房貸這都不敢吃

2023-06-05 | 來源: 時代財經 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

90後張敏用“落魄”兩個字來形容自己提前還貸後的生活狀態。

圖片來源：圖蟲創意

2022年下半年以來，許多買房人都動起了提前還貸的念頭。尤其隨著金融市場波動加劇，股票、基金等理財產品收益下降，與存量住房貸款利率相比已不具有優勢，不少貸款買房者開始考慮提前還款。

這股提前還貸之風一直延續至今。5月12日，國家統計局公布數據顯示，4月份居民中長期貸款（購房貸款）環比減少1156億元，信貸數據出現季節性回落或也反映居民提前償還房貸持續增多。

各大社交平台上關於提前還貸的分享不斷，“省出一輛車”“拒絕給銀行打工”等言論，勾畫著提前還貸之後的美好。

張敏也是浩浩蕩蕩的提前還貸大潮中的一員。今年3月，通過向父母、朋友借錢以及消費貸等方式，張敏提前還清了天津房子的貸款，節省將近百萬的利息，“還完貸款的那一刻就感覺撿了一套房子。”

但“賺了百萬”的快感並沒有持續太久。與張敏的設想有所偏差，剝開提前還貸的糖衣之後，接踵而來的是短期生活壓力的上升，以及風險承擔能力的急劇下降。

為了提前清空房貸，掏空了幾個“口袋”

33歲的張敏在國內某互聯網大廠任產品經理多年，丈夫同樣是一名程序員，在一家知名在線教育公司工作。

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前幾年互聯網等行業高速發展時，北漂的張敏與丈夫在老家天津和北京陸續各買了一套房。其中，天津的房子於2021年購入，起因是當時張敏與丈夫沒有北京戶口，因此買下了天津和平區最為優質的學區房，作為孩子入學的“剛需房”。

在外界認知裡，國內一線城市的大廠員工往往收入高、前景好。但近兩年，從互聯網公司到傳統企業的持續優化、瘦身，使得張敏對未來生活的預期不斷被沖擊。2022年，張敏也從所在的互聯網大廠離職。

張敏告訴時代財經，最近兩年她與丈夫所處的行業發展形勢均不理想，工作存在不穩定因素，“內心總是覺得不是很安穩。”

盡管張敏一家都是保守型投資的人，股票、基金均不碰，只買了兩只銀行的保本理財產品，年化收益約2.2%，因此投資收益並不受去年金融市場波動影響。

但去年以來，首套房貸利率普遍下調至“4字頭”，而許多前兩年買房的人存量房貸利率卻逼近6%，利差擴大與站崗心理也促使許多與張敏一樣的買房者決定提前還款。

時代財經了解到，2020年以來發放的部分住房貸款利率在6%以上，盡管2022年LPR（貸款市場報價利率）下降3次，但部分存量房貸利率仍然高於目前約4.3%的平均房貸利率。

看多了各種提前還貸的案例，張敏給自己算了一筆賬。

2021年7月，張敏貸款約200萬元購買了天津的房子，期限20年，等額本息，利率5.3%，月供13000元。因為發放了年終獎等原因，此前張敏已有過兩次提前還貸，其中在2022年7月，張敏就將房貸縮期至6年，彼時張敏驚訝地發現，一年還16萬元的貸款卻基本都是利息，真正的本金只還了不到1萬元。

提前部分還貸、縮短貸款年限後，張敏的貸款利息總額從原本的將近125萬元縮減至40萬元，相當於節省了近85萬元的利息。

嘗到了甜頭之後，自嘲有些“上癮”的張敏決定再次提前還貸，這次的目標是將剩余150萬元左右的貸款本息全部還清。為此，2023年年初，張敏一家召開了提前還貸的“專項討論會”，公婆聽到能省一大筆利息，決定拿出“棺材本”支持。