揭秘时间银行以养老之名庞氏骗局

2023-04-27 | 来源: 第一财经 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

发布上市计划、出售原始股、销售虚拟币……今年年初以来，一种打着新型养老旗号的“时间银行”异常活跃。它以志愿者参与公益服务的时间和虚拟货币挂钩，用高收益作为诱饵，似乎在玩一种很新的东西。

不过，近日来自监管的风险提示揭下了它的假面。4月19日银保监会表示，关于“中国时间银行”有关内容均为虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪，请公众谨慎辨别，谨防上当受骗。

第一财经记者近日“潜入”时间银行的运营社群内，在调查过程中发现，在所谓“养老创新收益”背后实际却是一场规模巨大的“庞氏骗局”，其通常运作周期长达2～3个月，前期通过高息快回本的模式及各类包装出的资料洗脑群内受害者，后期再通过原始股销售等方式集中“收割”。

变了味儿的“时间银行”

到底什么是“时间银行”？实际上，这原本是一种互助式养老的概念，是一种政府治理、社会调节、居民自治的养老服务应用，并非传统意义上的银行。在这种公益体系中，志愿者将参与公益服务的时间存入时间银行账户内，当自身遭遇困难时，可以从账户中支取“被服务时间”，其倡导者是美国的埃德加卡恩。

近年来，随着中国老龄化的加速，北京、上海、南京、重庆、成都、青岛等城市开始出现类似的模式。其初衷是为了鼓励和支持老年人开展社区邻里服务、低龄健康老人与高龄老年人结对关爱等互助型养老服务，探索建立互助型养老服务时间储蓄、兑换等激励、保障机制。

2019年3月起，上海的虹口、长宁两区开展了“时间银行”的试点，2021年3月实施的《上海市养老服务条例》中就已经有了关于“时间银行”的规定。2019年末，阿里巴巴发布《公益时评定准则》，开展“时间银行”试点，是国内首个衡量志愿者服务时常和公益行为价值的标准。2022年1月，北京发布了养老服务时间银行实施试行方案，并于半年后实施。

但是，直到2022年底，一款名为“时间银行”的APP悄然出现在网络却变了味儿。和上述所描述的“时间银行”的概念不同，这款APP以“养老服务”之名，行“资金兑换往来”之事。

揭秘湖人换老板前多抠:多人身兼数职没球探部门

第3轮俄乌和谈: 莫斯科称下周与基辅敲定时间

揭秘华人创办的数据标注帝国:去年营收10亿美元

第一财经记者在其“官方”介绍中看到是这样的描述：加入该平台的用户可以通过雇佣志愿者等形式持续获得收益，“日收益高达5%”、“22天回本”。

有官方文件、研究资料、媒体报道、专家讲座，在监管提示前，来自广东的志愿者林林一直觉得时间银行很“靠谱”。

据林林介绍，当时这一平台最初期的投资方式是认购雇佣。该平台工作人员宣称国家针对创新养老给予100万亿元人民币补贴，而补贴的方式则是让投资者充值时间币雇佣志愿者，花费1000个时间币雇佣一个志愿者“打工”每天可以产生50个时间币收益，持续三年。如以这一规则计算，这种“投资方式”仅日收益率就高达5%。

▲时间银行运营社群内“工作人员”介绍

无论骗局伪装成何种形式，高收益对于上当受骗者而言是屡试不爽的“诱饵”，时间银行也是如此。

“1000元起步每天是给50元，2000元起步是100元，一直给到3年，22天回本，好多人都是投1万元～5万元。”另一个“时间银行”参与者也证实。

而在这套模式中，“虚拟币”成为关键中介。林林介绍，返还金额要兑换成USDT币（泰达币）才能提现，例如有段时间是需要200个USDT（泰达币）才能提现。而相比于直接提现人民币，该平台则建议提现的方式是转换时间币，且推出了一定优惠转换“汇率”。