救市48小時美國銀行業的生死時速

2023-03-18 | 來源: 華爾街見聞 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

當地時間周六晚間，FDIC便啟動了對硅谷銀行的拍賣程序，希望有銀行能夠從自己手中買斷，並於周末安排了一場場“強迫聯姻”：

與2008年次貸危機相似，美國政府也首先選擇了與摩根大通等華爾街大行接觸，希望他們可以再當“接盤俠”，但當拍賣正式開始時，沒有一家大銀行出價。

FDIC又將目光轉向了備選方案——PNC金融服務公司和加拿大皇家銀行，並延長了首輪競標截止日期。

但因政府無法提供擔保，兩家銀行認為這筆交易沒有意義，均退出了競標。

“FDIC的行動太慢了”，“完全看不出政府的努力 ”——

要知道即便“白衣騎士”出價1美元，都要承擔硅谷銀行200多億美元的“浮虧”，而現在美國各大行自己的浮虧就已經夠他們受的了。

見“接盤俠”遲遲不現身，紅杉等325家風投機構、650名創始人周六下午發布聯合聲明：

硅谷銀行不能倒，他們仍希望能與該行保持業務往來。

美國著名創業孵化器Y Combinator的首席執行官陳嘉興（Garry Tan）指出，SVB的倒閉是對初創企業來說是“滅頂之災”。

現在，只有接盤俠的出現，才能為這些初創企業提供一條生路。

而更糟糕的是，僅周六一天，近20家中型銀行出現大量存款外流的現象，銀行股價也未出現反彈跡象。

耶倫意識到，即使她可以確定此次危機並非系統性的，政府可能也需要考慮plan B——緊急幹預。

見美國政府仍“無動於衷”，比爾·阿克曼（Bill Ackman）於周日早間再度“敲響警鍾”，高呼政府必須在周一開盤前采取行動——

如果周一亞洲開盤前沒行動，後果將不可挽回。

時間一分一秒的流逝，周日下午到了。

這時，即使“白衣騎士”出現，美國政府也不可能趕在亞洲市場開市前結束拍賣。

美國加州聖克拉拉民主黨國會議員Ro Khanna的在推特上表示，他正在敦促白宮和財政部采取“法律允許的一切措施”來支持這家銀行。

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離周一亞洲市場開盤還有不到10個小時。

誰來救？

只能美聯儲托底了

找接盤俠的希望落空，美聯儲還能怎麼辦？

在硅谷銀行的用戶中，“大儲戶”占了存款的大多數。

截至2022年底，存款規模超過25萬美元（存款保險賠付上限）的儲戶，總存款金額達到1570億美元，而存款規模低於25萬美元的儲戶，存款總額僅為48億美元。

也就是說，如果美國財政部什麼都不做，讓FDIC按既有規則行事，處理這起破產案大概需要花聯邦存款保險基金142億美元。

但如果銀行擠兌潮蔓延，美國政府還扛得住嗎？

拜登曾明確對自己的經濟團隊表態，他不會批准任何會被外界視為“拯救銀行”的政策。

但短短幾天，美國歷史上第二、第三大銀行破產案接連發生，政府的壓力越來越大，全球金融業籠罩在2008年次貸危機的陰霾下。

離周一亞洲主要股市開盤時間越來越近，市場的“弦越繃越緊”，拜登出面聲明稱，美國人可以相信銀行系統是安全的，監管機構正迅速行動解決問題。

而這時，一場牽動著全球金融行業的會議也開始了。

鮑威爾、耶倫和格倫伯格必須盡快趕在開盤前向市場公布他們針對此次事件的解決辦法，讓市場明白他們穩定銀行業的決心。

會後，耶倫立刻向拜登、布雷納德和齊恩特匯報了最新情況，拜登批准了動用緊急權力並實施救援計劃。拜登稱，很高興財政部迅速就硅谷銀行達成解決方案。

3月13日周一，在市場的“呼喚中”，鮑威爾釋放出“救命信號”，在美股期貨開盤後僅15分鍾緊急宣布了救助計劃——

一項規模為250億美元的銀行定期融資計劃（Bank Term Funding Program, BTFP），將向符合條件的儲蓄機構提供額外資金，以確保銀行有能力滿足所有儲戶的需求。

美聯儲、美國財政部和FDIC發布聯合聲明，從3月13日開始，儲戶可以支取他們所有的資金。所有虧空都將通過對銀行系統其他部分征稅來填補，美國納稅人不會承擔任何損失。