房屋貸款: 加拿大老年人太猛!快速增加這貸款

2023-02-07 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有3人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）加拿大的房主對兌現他們的意外之財並不吝嗇，尤其是老年人。

向加拿大銀行監管機構OSFI提交的監管文件顯示，反向抵押貸款債務在11月激增。盡管利率上升，但老年人並沒有放慢將他們的一些房屋資產暴利兌現的步伐。事實上，反向抵押貸款債務最近急劇增長，債務增長的速度在任何信貸領域都是不尋常的。

什麼是反向抵押貸款？(Reverse Mortgage)

反向抵押貸款是以一次性付款或定期付款的方式發放的貸款，由你的房屋資產作擔保。它類似於房屋淨值信貸（HELOC），但最大的區別在於還款--你不必定期付款或證明你有償債能力。

一般來說，反向抵押貸款只要求在死亡、違約或出售的情況下進行償還。這使得老年人可以利用他們所賺取的房屋資產，而不需要出售或擔心一般固定收入無法負擔的還款問題。如果沒有退休基金，這是老年人補充他們缺乏收入的一種方式。

問題是利息會在後台累積，侵蝕你所建立的房屋資產。這些貸款的利率通常高於傳統的HELOCs或抵押貸款再融資。再加上借款人是過了黃金收入期的老年人，情況就會向無法還清貸款的方向傾斜。這很可能會使借款人在期限結束時的資產少於他們的預期，或者他們的孩子繼承的遺產較少。

像所有的債務一樣，反向抵押貸款本身並沒有好壞之分，它只是一種工具。像任何工具一樣，如果使用得當，它可以成為一種資產，但如果不顧一切地使用，你可能會失去資產。關於這一點，讓我們來看看這些數字。

加拿大老年人欠下67億元的反向抵押貸款債務

退而不休加國人退休還繼續還貸款

中國全球貸款欠債國還款高峰來了

存款利率全面下跌,年輕人開始流行攢"新三金"

加拿大的老年人一直在進行反向抵押貸款的借貸狂潮。11月份的未償余額上升了5.9%（+3.7億加元），達到67億元。現在的余額比一年前高出31.0%（+16億加元）。與其他債務部分相比，它的總量相對較小，但其增長速度使其成為增長最快的債務類型之一。

11月的月度和年度增長都異常迅速。月度增長是2018年10月以來最大的一次，而且增長率是普通抵押貸款債務的近20倍。

在短短一年內上升了近三分之一，也使得年度增長不尋常。這是自2018年以來再次出現的速度--盡管部分原因與報告方法的改變有關。這裡的區別是，我們看到普通的增長只是有機地推動了這一趨勢。

反向抵押貸款債務的突然繁榮是由於貨幣和人口因素的結合。由於不需要還款，對於那些沒有固定還款期限的人來說，利率的上升很可能使債務積累得更快。突如其來的房屋資產暴利很可能是誘人的，在應對突然激增的通貨膨脹時可能需要善加利用。

同時，加拿大龐大的老齡化潮汐人口是現金匱乏和房產富裕的。隨著他們的退休，那些需要更多資金但對縮減房產規模不感興趣的人，將尋求像這樣的產品來維持生計。

這也是安大略省教師養老金收購加拿大最大的反向抵押貸款供應商時引用的部分原因。

ref:

https://betterdwelling.com/canadian-seniors-are-racking-u...