業界資訊: 最新:加國監管機構收緊貸款政策

2022-06-28 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有36人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）根據加拿大通訊社 6 月 28 日發布的最新消息，加拿大金融監管辦公室 OSFI （The Office of the Superintendent of Financial Institutions）正在收緊貸款政策，以減少可能出現的債務風險。

經過加拿大央行的幾次加息，央行的基准利率已經達到 1.5%，相比加息之前的 0.25% 已經上漲了 125 個基點。而業界普遍預測未來 7 月 13 日的調息窗口，央行還將大舉加息至少 75 個基點，屆時央行基准利率將達到 2.25%。

與之相伴的是貸款利率也將隨之繼續上漲。這對於選擇浮動利率或是通過房屋淨值抵押貸款的人都將面臨明顯更大的壓力。

面對這些變化，加拿大最高銀行監管機構正在改變針對部分住房貸款的規則，以確保貸款人和借款人能夠在房地產市場相對脆弱的時候履行其義務。

OFSI 正在對某些類型的房地產貸款實施新的指導方針，包括共享股權抵押貸款、反向抵押貸款和與循環信貸額度配對的傳統抵押貸款。

最大的變化是針對所謂的聯合貸款，即傳統的抵押貸款與稱為 HELOC （房屋淨值貸款）的循環信貸額度相結合。

目前，業主最多可以通過此類貸款借出房屋淨值的 80%。而根據新規，這一數字將不超過 65%。

根據新規，一旦聯合貸款的額度超過基礎房屋價值的 65%，新規將會生效，迫使借款人在超過該線時開始償還部分本金。

65% 的數值一旦超過，聯合貸款將會發生轉換，將轉換為更像是傳統抵押貸款，借款人的還款需要支付本金和利息，直到貸款額度重新回到低於房屋淨值的 65 %。

不過這一新規要到 2023 年 10 月才會生效，但 OSFI 表示，就目前情況而言，加拿大銀行的數據表明，目前有 2000 億加元的 HELOC 已經超出 65% 的門檻。

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OSFI 表示，貸款產品消費者不會因為這一變化而看到他們的每月付款要求增加，而且這些變化不會影響新購房者。

加拿大銀行的數據顯示，在該國 1.8 萬億加元的未償住宅抵押貸款總額中，超過 65% 貸款價值的綜合貸款計劃占 2040 億加元。

業界專家分析稱，這是 OSFI 對於房地產市場變化的溫和調整（modest changes）。

而此前的統計數字顯示，加拿大房屋淨值抵押貸款正在以 2013 年以來的最快速度增長，債務年漲幅已經超過 220 億加元。

2022 年 4 月房屋淨值信貸額度 (HELOC) 債務激增。然而，HELOC 債務只是房屋淨值貸款總額的一部分。包括類似的貸款產品，債務規模幾乎翻了一番。盡管利率正在變得更高，但房屋淨值貸款債務的增長速度也是歷史上最快的之一。

加拿大 HELOC 債務在下滑幾個月後又攀升。4 月份未償余額達到 1,688 億加元。這比前一個月增加了 0.9%（16 億加元）。這雖然不是巨大的增長，但卻值得注意。

自 2010 年以來，HELOC 債務普遍呈下降趨勢，但現在趨勢正在逆轉。4 月份的年增長率雖然只有 1.8%，但這是自 2013 年 4 月以來的最高水平。

而對於所欠債務來看，4 月份未償余額達到 2,949 億加元，創歷史新高。它比一個月前增長了 1.3%（38 億元），比去年增長了 8.0%（219 億元），年增長率也創下新紀錄。

ref：

https://ottawa.citynews.ca/national-business/osfi-makes-r...