房屋貸款: 如何查詢信用記錄？幾個重點注意

有免費版的嗎？當然！

Equifax 免費攻略如下：

把表格填完，一步步往下進行就可以了。

TransUnion的免費版需要花點時間去找

是這個網站 https://secure-ocs.transunion.ca/secureocs/home.html

不在transunion的主頁上

按上圖所示注冊一個賬戶就可以了

征信報告有什麼內容？

加拿大版的征信報告內容比中國版的要更詳細。

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中國版的見《如何查詢中國信用記錄？有哪些重點要注意？》

加拿大版的信用記錄包括

1）基本信息：姓名，目前及以前地址，工卡號，電話號碼，生日，目前及以前工作單位；

2）信用信息：你有哪些信用卡、銀行卡、信用線(Line of credit)、借款（Loan）或按揭貸款(Mortgage)；

3）銀行信息：你有哪些帳號；

4）公共記錄：破產，與信用有關的訴訟中做為被告等方面的信息；

5）討債信息: 由於欠債不還，被討債機構追討的；

信用記錄有啥用？

來段官方回復：

良好的信用記錄將提高您在未來獲得信貸的能力，而含有逾期付款或未付款等負面報告的記錄則會使您在未來借款或獲得信貸變得更有難度，

信用分數是怎麼計算出來的？

信用分數是基於Equifax信用評分模型(Equifax Credit Score Model)計算出來的。

35%是基於還款歷史記錄、延期付款和拖欠嚴重程度。

30%基於使用情況，通常是指當事人使用了多少信用，即如消費時超過信用額度，雖說付款仍能通過，但會嚴重影響信用評分。

15%是基於信用記錄的歷史長度，

10%是當事人擁有的信用卡類型，包括擁有多少零售卡或信用卡，汽車或房屋貸款，也占信用評分較大比例。

10%是信用背景調查記錄。信用卡太多的人，被視為風險較高，會降低信用評分。

聽說查詢信用記錄會扣分是嗎？

查詢分為硬查詢和軟查詢兩種情況

o 硬查詢

通常原因是：申請了一個新的房屋貸款，申請新的車Lease，申請新信用卡，開通手機/網絡賬戶等等。

簡單解釋一下：硬查詢沒有問題，但是短時間內出現很多次硬查詢就會被提出疑問，主要是考量是不是有急需用錢但是被多家拒絕的情況。短時間內出現較多數量的硬查詢可能會導致信用分數出現一定程度的降低，但硬查詢的數量和你的信用好壞是沒有直接關聯的。

是否有Public Record/Collection; 還款速度; 信用卡額度利用率; 收入情況等等反而更重要。

o 軟查詢

說明進行軟查詢的公司查看了你的信用記錄，很多情況不是查詢全部記錄，只是驗證一下你是不是你本人。這些記錄不會出現在報告中，只對你本人可見。

如何保持高信用分數？

1. 預備貸款之前先按第一步裡面的方法查看一下自己的信用記錄，如果有誤報一定要先解決，比如有Public Record（破產、判案、逃稅 等情況）/ Collection (被債務追討公司討債);

有朋友問為什麼自己從來都是小心翼翼，為什麼會有這種情況發生呢？答案很簡單但是足夠五花八門，第一種情況，同名同姓的，別人的記錄記到你的名下了。第二種情況，您不夠小心，信用卡被盜用了，然後自己也不知道。第三種情況，用了shaw telus的網絡設備未歸還，手機賬單最後一張沒付，幫同學朋友擔保水電房租，對方最後一張單沒付，等等等等。

2. 月光族要注意：小心翼翼維護自己的信用，再沒錢也要想辦法還上最低還款額。不要有逾期記錄，尤其是不要連續超過三次以上的逾期。

3. 真有錢人要注意：信用卡不要用滿，比如3000元的信用卡，不要累積到欠款2999時再去付，用後就提前付清。這個叫 Credit Utilization，是計算信用分數時的依據。

4. 信用卡不要太少，一張信用卡通常不夠作為信用好的證明；

5. 信用卡不要太多，如果用二十張信用卡玩循環貸的游戲，銀行會懷疑這個借款人的支付能力

6. 如果關信用卡賬戶，不要關時間最長的賬戶 （最老的賬戶有最長的信用記錄時間）

信用分數高就可以拿到貸款了嗎？

1. 評估貸款時是評估整個信用報告，

重要的事情說三遍！！！

不是簡單只看分數。

不是簡單只看分數。

不是簡單只看分數。

2. 信用記錄良好是基礎和前提，初中數學學過，是必要條件，不是充分條件。

是否能批貸款，批多少，這些問題的具體答案要看整體財務狀況。