朋友圈换汇涉嫌洗钱?华人罚$25万

2021-04-01 | 来源: 洛杉矶华人资讯网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

　　很多在美华人都有类似经历：几乎每个微信群隔三差五就有人问有没有人换人民币或美金？然后就会有人回复说有，正好我需要人民币或者是美金，然后两个人就会约定时间地点进行交易。殊不知，你的私下换汇行为不仅承担了经济损失风险，还涉嫌“洗钱”。

　　因为在私下换汇的操作中，需要美金的一方要先转账，将等同美金的人民币转入指定账户，提供美金的一方确认到账后，再付现金给对方（反之亦然）。如果换汇的一方没有遵守约定，那另一方将会承担转出金额的实际损失。那么如何避免这种潜在的经济损失，华人资讯网对会计师Wendy Liu 进行了采访。

　　

　　图：美国国税局大楼来源：美国国税局官方网站

　　Wendy称，之所以现金交易很容易跟洗钱挂钩，是因为你无法确定对方现金的来源，比如可能是毒品交易、走私、抢劫、人口贩卖等不合法收入，这些犯罪活动大部分是现金收入，而你通过持有，又通过购物、投资、置业等渠道花出去，就等于“洗钱”。

　　这就是为什么在你看来买房子需要美金请朋友帮忙开支票或是帮你汇款到贷款公司这种简单的换汇行为，却会引起美国国税局、FBI、美国的金融机构、甚至是911的注意。

　　包括很多人去餐厅，被要求只收现金（cash only），餐厅这么做的好处就是报税的时候可以隐瞒实际收入，因为没有记录，可以选择报多少税，这种走在税务和法律边缘的行为已经涉嫌“洗钱”。

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　　美国制定这些法律，打击现金交易、防止洗钱，就是为了防止恐怖分子渗透到美国，通过对现金交易的监控来侦测你过去的行为，预测将来会发生的重大刑事案件或民事案件。

　　因为历史上最惨烈、影响最深远的恐怖主义事件就是通过洗钱手段，将资金汇集到劫机者手中，当时的19个劫机者都在美国开立了银行账户并使用了自己的真实名字，劫机计划使用的50万美元是几年中通过从全世界各地小额汇款积聚起来的。这种毫无技术含量的洗钱手段却没有被监测到，导致了恐怖袭击的发生。

　　美国国会在“9·11”事件后就通过了《爱国者法案》，法案的第352条款要求金融机构制定反洗钱方案的同时，赋予美国财政部权力传唤非美国金融机构，索要与美国银行的关系银行账户的交易所涉及的客户信息。拒不配合的非美国银行有可能被美国政府课以重金罚款，甚至被切断其在美国银行的关系账户，为自身经营业务和声誉带来灾难性的后果。

　　正因如此，“在美国严密的法律和机构设置、巨额罚款和管制、内部监督、同业监督以及媒体监督等多种力量的威慑制约之下，大多数金融机构趋于保守，交易稍有嫌疑便立即上报，以免除责任、规避风险。”

　　很多银行在发现关系银行的客户中有违反制裁、禁运或洗钱风险时，会断然切断关系银行账户，并尽速向美国监管机构汇报。