房屋貸款: 加國房貸開始漲如何鎖定超低利率

2021-03-20 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）加國房價一年多來開始攀升，加拿大抵押貸款利率也正在快速上漲，是時候確保自己獲得超低的房貸利率了。

由於COVID-19危機，加拿大推出有史以來最低的抵押貸款利率，引起購房者和房主跳入了搶房的洪流之中。

低廉利率，更少的房屋掛牌和高需求推動了房屋銷售。據加拿大房地產協會稱，2020年55.1萬套房屋在市場易手，打破了紀錄。

但是現在，5年期固定抵押貸款利率出現自大流行之前的首次調高。希望利用歷史最低利率的加拿大人，就要在抵押貸款利率進一步上升之前立即采取行動。

根據省報的報道，專家建議可以通過以下六個步驟鎖定超低利率。

1.不要磨吱

繼加拿大央行於2020年3月三度下調主要政策利率，至創紀錄的低點0.25％之後，房屋抵押貸款利率開始下跌。

隨著房屋貸款利率的下降，信譽良好貸款人發現他們可以以低於1.5％的五年期固定利率房屋貸款進行再融資，這是加拿大有史以來最低的房貸利率。

目前，包括道明銀行和加拿大國家銀行在內的主要銀行都表示至少要對某些抵押產品提高利率，原因是對經濟的樂觀情緒，加拿大五年期債券的收益率飆升。

房屋貸款人如果不及時采取行動的，可能很快會失去這個歷史超低房屋貸款利率的機會。

蒙特利爾房地產抵押經紀人傑森·扎克曼（Jason Zuckerman）表示：“固定利率已經上升了大約四分之一，人們可能對此感到不安，但仍有利率仍然在或接近2％的范圍內。”

2.貸款人要盡自己最大的努力

在開始抵押貸款申請流程之前，您需要確保自己的債務最少，信譽良好並且有足夠的工作收入證明。銀行還希望看到您有一筆首期預付款。

專家說：“銀行希望確保您沒有太多債務。” “他們還希望確保您正在管理自己的債務，並且知道如何負責任地使用信貸。”

您的信用分數必須至少為660。分數低於560的人都很難獲得可觀的利率，甚至根本無法獲得貸款。高於760的信用是最好的。

您可以免費在網上檢查您的信用評分。如果您的分數很低，那麼也可以通過降低信貸余額和采取其他不利控制措施的方法來提高信用評化，然後再嘗試鎖定抵押貸款利率。

至於您的收入，重要的是要向銀行證明您有穩定的工作。

專家指如果您是雇員，銀行通常希望是全職有薪人員。 “如果您是合同制或自雇人士，放款人通常考量您近兩年的收入。”

如果您能夠出得起首付且沒有大額債務，通常可以有資格獲得相當於您（稅前）總收入五倍的抵押貸款。

3. 和購物一樣要貨比三家

對於許多尋求抵押貸款的申請人來說，第一個上門服務就是他們自己的銀行。

您還需要在網上搜索其他銀行，比較多個貸方的利率，以找到最低的抵押貸款利率。

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較低利率意味著較低的每月抵押貸款還款額。對於固定利率抵押貸款，您的抵押貸款期限內的利率和付款金額通常不會改變，通常為五年。

當您查看這些貸款報價時，請注意房貸利率“點數”（points）。

房貸利率點數（Mortgage points）是您支付的較低抵押貸款利率的先期費用。1點就相當於貸款金額1％的費用和降低1%利率的四分之一（0.25）。

4.獲得預先批准

BC省加拿大抵押貸款經紀人協會資深顧問兼董事Reza Sabour表示，獲得抵押貸款預先批准是很明智的做法，特別是如果您可能獲得固定抵押貸款的購房者。

預先批准是貸方發出的正式信函，其中列出了您可以借多少錢以及以多少利率借貸。

這樣也有利於您在競爭激烈的房地產市場中搶到房屋，如同一個物業有10人報價，賣方更傾向於和可以出示已被預先批准的買方報的價。

特別是在COVID-19的情況下尤其如此。房地產經紀人也期望他們的客戶會得到預先批准，因為疫情下必須約好時間後才能看屋。如果客戶尚未獲得銀行預先批准，房產經紀可能就不想浪費時間。

5.避免預先批准後生活發生重大變化

因此，您已獲得銀行預先批准後應該怎麼辦？首先，在購買房屋或為現有抵押貸款再融資之前，請不要做出任何新的大型財務承諾。

但是有人常常不遵循這個合理的建議。

有人在預先獲得抵押貸款的批准，有效期為4個月。但在4個月期間，他們又以每月1200元的價格租賃寶馬車。

結果，這些人在有融資條件的房屋上提出報價。當貸方查看信用時，發現這筆巨額的租賃付款，導致預先批准的房貸失效。

至少有五分之二的抵押貸款申請，發生這種情況。

6.准備好交易費用

交易費用是您為完成貸款而需要支付的費用。貸款人通常可以自行設定費用，因此您可以對費用進行協商。

典型的交易費用包括房屋檢查費、各種稅費、產權保險（為保護貸方免受可能出現的所有權糾紛），法律費用和賣方已預付的公用事業費用償還款。

交易費用通常為您貸款金額的2％至5％。這意味著，對於價值50萬元的房屋，這些費用加起來可能從10,000元到25,000元不等。有時可以幫助您先出售您的當前住所，甚至可以為您提供有關當前住房的免費最新估值，甚至可以幫助您避免將其出售時遇到某些麻煩。

您事先需要進行預算，並確保可以拿出這筆錢，因為在簽署新抵押貸款所有文件時，必須在收尾日以現金預付這些費用。

只有當您購買房屋收到新房鑰匙時，一切才算塵埃落定。

恭喜！

REF:

https://theprovince.com/moneywise/canadas-mortgage-rates-are-rising-fast-heres-how-to-secure-the-lowest-rate-possible/wcm/20204863-74cc-4ddc-bdb2-9c3cfb78796d