這屆年輕人，為什麼越掙錢還越窮

2021-01-08 | 來源: 網易數讀 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

　　“22歲剛工作4個月，試用期工資2千，負債1萬；

　　27歲提前消費以貸養貸負債11.2萬；

　　欠債十萬，抑郁症，有家人要養，如何從谷底生還；

　　和朋友創業失敗負債10萬，當外賣騎手還錢；

　　……”

　　這些是豆瓣小組「負債者聯盟」中隨處可見的帖子，帖子裡動輒金額上十萬的負債，是發帖者焦慮與壓力的來源。從發帖內容上看，“超前消費”“遭遇詐騙”“購車購房”“投資失敗”等是他們背負債務的常見原因。

　　網友們一邊調侃“一入網貸深似海”，一邊禁不住誘惑買買買，沒錢還時只能以貸養貸，債務就這樣越滾越大。

　　負債，成為了一些年輕人生活中不可承受之重。

　　負債的年輕人，真的很多

　　在去年雙十一前夜，「負債者聯盟」沖進了微博熱搜，之後它便頻頻出現在大家的視野中。目前，小組成員數量已經突破3萬人。

　　小組規模不斷擴張的背後，是殘酷的現實：這屆年輕人已經開始負債了。

　　根據尼爾森發布的《中國年輕人負債狀況報告》，18到29歲的年輕人中，有86.6% 都在使用信貸產品，也就是說，只有13.4% 的年輕人零負債。

　　

　　這麼多年輕人用明天的錢，享今天的樂，聽起來有點不靠譜，但真實情況並沒有這麼誇張。42.1% 的年輕人使用花唄、信用卡等信貸產品消費，並且在免息期內還清了債務，如果扣除掉這個比例，年輕人群體中實質性負債的比例是44.5%。

　　其中，工作90後實質性負債比例最高，為57%，且遠高於在校學生的21% 和工作95後的39%。

　　有意思的是，許多負債的年輕人都有一個共同特征：學歷高，掙得也多。

　　

　　高薪、高知的年輕人負債更多，並不意味者他們是陷入債務危機的主力軍，他們有一定的償還能力，對未來更有信心，也更傾向於負債消費。

　　負債也並非就是萬惡之源，對負債的合理利用，可以讓一些人充分的利用資金的時間價值，有人擺脫了困局，有人賺到了更多的錢。當然，這裡有個重要的前提——“合理”。

　　「負債者聯盟」之所以能戳中大家的痛點，問題就在於不合理的負債讓局面失控，這些負債者的生活正在步入深淵。

　　年紀輕輕，為何陷入負債的谷底

　　和已經成家立業的中年人不同，房貸對於年輕人負債率的影響有限。還貸的壓力比鬧鍾好使，不過初入社會，大部分年輕人還沒錢或者沒資格買房。

　　於是，借來的錢大都花在了“買買買”上。互聯網分期消費和信用卡是年輕人最常用的兩種信貸產品，他們月收入的30.6% 都要用來償還這些借款。

　　

　　和信用卡相比，互聯網分期產品雖然額度小，但用起來方便，不需要年費，申請門檻也更寬松，在年輕人中的滲透率明顯更高。

　　滿足基本生活用度、提升生活品質和休閒娛樂，是他們使用信貸產品的主要消費用途，正是這些看似很平常的消費，讓他們背上了債務的大山。

　　超市買包零食、水果攤付個水果、再到買件衣服和球鞋……用花唄等互聯網分期產品付個款，感覺也沒花什麼錢，但積少成多，甚至開始超前消費，就可能把控不住了。

　　

　　「負債者聯盟」小組中有不少這樣的例子：一開始為了自己喜歡的某件商品沒忍住大手大腳花錢，把錢不當數，之後越陷越深：

　　“2016年到手收入是60000/年，借款讓我陸陸續續有了與收入不匹配的護膚品、衣物、iPad，2017年中負債5-6萬……難以容忍生活品質下降，又沒有額外增加的收入，結果就是2020年底負債282,386.43。”

　　有人自詡是暖男，平時花錢就大手大腳，談戀愛後每個月花銷幾萬元。最後債務越滾越大，甚至以貸養貸，實在支撐不住，只能向家人哭著坦白：

　　“從一個平台借錢去還另一個平台，就這樣大概持續了兩年多……每次和她出去，吃飯的錢，逛街買東西的錢，所有所有的錢都是我這邊付的，到後來真的一發不可收拾，索取越來越多，我真的快沒法子去支撐她的要求，以至於後來每個月還賬都得還好幾萬。”

　　除了戀愛社交，運動健身保健或者是美容，也可能讓人掉入債務的無底洞：

　　“之前年少不懂事，被整容機構洗腦，一口氣貸了六萬整了容。剛開始還能一點點還，肺炎爆發直接失業。現在已經無力償還了，爸媽每天都接到貸款公司的電話和短信。”

　　看起來，如果能控制住自己消費的欲望，似乎就可以高枕無憂了？但是，明天和意外，你永遠不知道哪個會先來。

　　「負債者聯盟」小組中一位組員的母親在2019年底突然生病癱瘓，一直是月光族的他為了照顧母親，欠了30萬的債務，每個月卻只能存下4000元，只得在組裡求助：

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　　“母錢看病還有買學校裡沒有房產證的房子給母親住，讓我一下子欠債三十多萬。現在有七萬多借唄，有幾萬信用卡，有三萬親戚的，還有14萬家人的。”

　　有人野心勃勃投資期貨，從虧損到幾輪補倉，最終負債74萬元。還有人在出車禍後心情郁悶，在音樂平台與網友聊天解悶，越聊越投機，卻不料對方是騙子，從此陷入了“殺豬盤”，被騙取了13萬元，無奈加入「負債者聯盟」訴苦。

　　失控的負債到底有多可怕

　　欠債原因各不相同，但欠債的結果往往只有兩個：要麼還錢，要麼毀滅。

　　我們統計了「負債者聯盟」小組成員的負債情況，僅僅從發帖的標題顯示的金額來看，組員平均的欠款金額達到了驚人的36.7萬元。

　　這個數據可能受到了一些極端數據的影響，但從中位數來看，平均欠款也達到了16萬元，大多數成員的欠款數額在10 - 50萬元之間。

　　

　　剛開始的欠錢數目可能只是一個小窟窿，一旦失控，只得拆了西牆補東牆，最終債台高築。

　　借貸平台上的“逾期”每天都在新增計數，數字越來越大，心理的壓力也越來越大，在「負債者聯盟」組內的帖子中，“焦慮”“壓力”“可怕”等表示負面情緒的詞匯屢見不鮮。

　　無法填滿的債務就像駕駛一輛馬車，一旦失控就很難回到正軌。

　　

　　網貸平台的催收手段五花八門，連續不斷的電話往往是第一步。還不上錢，不少催債公司會開始“爆通訊錄”，找到負債人親朋好友以及同事領導的電話，讓他們催負債人還錢，甚至對你“暴力催收”：

　　“昨天催收打電話給了兩個朋友，今天接到電話說要寄材料到公司和戶籍地。唉，自己挖的坑，現在開始承受吧。做好了爆通訊錄的打算，真爆了通訊錄就幹脆拖著了，先把欠朋友的錢還上。”

　　另外，信用卡逾期超過寬限期限，會留下征信不良記錄，花唄、京東白條等也已經開始接入征信，而征信不良記錄會留存五年。

　　被催收、爆通訊裡、影響征信、被起訴……負債人承受的負債之苦更像一張聯動的網，將人團團包圍：

　　“一個月被起訴四次，兩條失信，目前老賴中，被限制高消費; 更多的起訴與糾紛還在送來的路上，沒想過以後還能上岸，就這樣行屍走肉般的混著日子，被催收，被上門，被歧視，工資被扣，上公安局，上法院，上檢查院。”

　　而且要明白的是，無法償債影響的並非只是一個人，還會將他們的家庭也拖入到債務的無底洞中，一起沉淪：

　　“剛結婚老公賣車開店投資欠債十幾萬 ……今年武漢疫情突然打破了現金流平衡，開始各種網貸借錢，每天想著欠債80萬就想哭，晚上失眠，如果不是有孩子早就離婚了。”

　　陷入債務的漩渦中，該如何上岸

　　面對債務的大山，3萬多個負債人在「負債者聯盟」裡抱團取暖、互相激勵，想要盡早上岸。

　　組長“天邊的歐皇”在組規中寫到，“無論是什麼原因導致你背上債務，都歡迎加入本組打卡還債，慢慢把存款從負數變為正數。”早日退組，是「負債者聯盟」組員的共同目標。

　　在「負債者聯盟」中，大家稱還清欠款為上岸。目前，已經有不少組員成功上岸，並且寫下了他們的上岸之路。

　　他們總結出的上岸方法有許多種，包括找一份穩定工作、向父母愛人坦白、提高收入、理清欠款利率等等。

　　

　　“加油”和“努力”是上岸貼中最常見的詞匯，組員們互相鼓勵，希望自己也希望對方能努力工作，提高收入，堅持到上岸這一天。

　　他們會在帖子裡建議兼職，提醒對方不要輕信賺快錢的工作。有組員記錄了自己做多份兼職還清自己5萬欠款的過程：

　　“瘋狂地在網上找兼職，先做100元一天的打字員，後來改做海淘的分揀員，一天工作24小時，240元，變賣自己不需要的東西，同時把車租出去給人跑滴滴。最終，在努力一年多後，欠款終於清零。”

　　一些組員提出了理性還款的方案，建議負債的組員用表格詳細地列出自己的開支和還款計劃，並計算利息，開源節流，逐步上岸。

　　向父母親友坦白，也是不少組員給出的建議。好面子、怕親人傷心、失望等理由，讓許多人一拖再拖，但也有網友在坦白後獲得了父母的理解和幫助，被家人“強撈上岸”：

　　“最終還是家裡人坦白了，家裡人很傷心，也很失望，畢竟幫了兩次了……盡管父母很氣也很失望，最後還是一起想辦法先解決網貸。組裡其他還在不知所措的朋友一個忠告，能早點坦白就早點坦白，不要把錯誤越搞越大，到最後收不了場就真的沒人幫了。”

　　或是被消費的欲望沖昏頭腦，或是被生活的不幸拖入深淵，不管負債失控的原因如何，不論負債多少，正視自己的債務問題，並開始上岸之路，這是一個好的開始。

　　每當有組員成功上岸，「負債者聯盟」的成員都不吝稱贊，回復中充滿了“恭喜”和“替你開心”。同病相憐的組員們，往往能更好地幫助負債者重新規劃生活。而上岸者的現身說法，給負債者增添了信心。

　　在金庸的武俠小說中，大俠跌落峽谷，往往能得到高人相助，最終練成神功。然而對於跌落負債深谷的人，「負債者聯盟」也可以是一個宣泄情緒、尋求經驗的平台。

　　有的人痛定思痛重新出發，但不是每個人都這麼幸運，有些人可能永遠就留在了谷底，直到負債的浪潮將他徹底席卷。