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房屋貸款: 不行了 利率再漲房貸利息就超房價

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  來自CIBC經濟部門的數據顯示,一大批在2017年買到新建公寓的業主,正在支付更高的按揭利率。如果這些買家在未來按揭還款期一直按照同樣的利率還貸,那麼他們支付的貸款利息要高於公寓價格本身。


  雖然現在利率仍然很低,但是據CIBC稱,2017年購買新公寓的買家中,只有15.7%拿到了低於2.5%的貸款利率。同時,超過一半買家(55.6%)的貸款利率在2.5%至6%之間。另外,有多達30.6%的買家要以超過6%的利率付息。

  在貸款利率高過6%的買家中,還有17.4%的貸款利率高達9%以上。


  大多倫多地區2017年新公寓買家支付的利率

  


  眾所周知,貸款利率越高,買公寓就越難賺到錢。舉例而言,如果買家在2017年底入市,按當時的平均價格,首付20%,25年攤還期,那麼按不同的貸款利率,要達到盈虧平衡點,利息與傭金的成本走勢如下圖所示:


  

  可見,利率越高,利息成本就是一個不容忽略的驚人數字。

  按2%利率計算,未來25年的利息總額將是房價的28.89%。但是如果是9%以上的利率,去年有17.4%的新公寓買家就屬於這一部分,以9.5%計算,支付的利息房價的135.4%,超過房價。這裡還有一個前提,就是利率在整個貸款周期是維持不變的。過去25年,加拿大的貸款利率一直在下降,僅最近的加息除外。但是未來可以預期,利率將會越來越高,而不是下跌。當然,多倫多公寓的價格在未來也有繼續上漲的空間。這裡只是提醒大家,在貸款時要盡可能多爭取,確保貸款銀行不會在你身上賺到更多的利息
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