RRSP: RRSP，讓加國新移民的未來更美好

2007-02-26 | 來源: 地產周刊 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

　　一個包括股票型基金的適當的投資組合，既可以抵御通貨膨脹，又具有長期的成長性。RRSP中的投資一般都是長期投資，如果您再制定投資組合時重視其成長性，若幹年後，您的RRSP賬戶會給您一個意想不到的驚喜。

　　二、要重視投資組合的多樣化

　　投資組合要根據您的風險承受能力和投資期限的長短來制定，不同投資組合對經濟周期的變化的反應是不同的。通過投資組合的多樣化，可以減小其波動性，避免因市場中單一板塊的波動而對投資組合的沖擊。例如，有的投資組合包括不同國家、不同企業規模（大、中、小）、不同管理風格（價值型、成長型）、不同類型（固定收益型、股票型）的基金。什麼樣的投資組合更適合您呢？建議與您的理財顧問聯系。

　　三、要能抗拒提前支取的誘惑

　　一般情況下，在您退休之前，RRSP賬戶中的資金是可以隨時支取的，但您要考慮可能造成的後果。

　　其一，根據支取金額的不同，政府要征收10%至30%的預扣稅。所以，支取前您最好征詢一下您的稅務顧問的意見。

　　其二，通常情況下，RRSP賬戶中的資金一旦被取出，就不允許再放進去，您會失去該部分資金延稅增長的稅收優惠。

　　只有在兩種情況下，您不但可以免稅支取RRSP賬戶中的資金，而且您可以把取出來的資金再還回去。一是用於買房計劃（HBP）,二是用於終身學習計劃（LLP）。因此，除了這兩種情況，盡量不要動用RRSP賬戶中的資金。

　　四、要做到內外有別

她的RRSP幾年超限額最後被罰慘了

RRSP明天截止經濟不穩定要三思

　　由於紅利、資本利得和利息適用不同的所得稅率，前者比後者適用更優惠的稅率，而從RRSP帳戶中支取資金都要按照邊際稅率征稅，因而，在進行資產配置時，應根據具體情況，決定將什麼投資放到RRSP內，什麼投資放到RRSP外。通常將只有利息收入的投資放到RRSP內，將產生紅利和資本利得的投資放到RRSP外。

　　除了購買、投資管理RRSP應該了解並重視的相關問題以外，RRSP還有兩個需要特別注意的方面。

　　首先是RRSP特別供款。我們知道，RRSP不能超過供款額度（累計最多不可以超過00），但在以下兩種情況下，供款允許超過額度。

　　第一， RETIRING ALLOWANCE: 如果您在一個單位工作多年，離職時收到雇主的SEVERANCE OR RETIRING ALLOWANCE，根據您的工作年限，您有權將其中的一部分免稅放入RRSP賬戶，限額為：1989年以前的工作年限 x 00/年+ 1989年以後、1996年以前的工齡年限 x 00/年。

　　第二，PENSION ADJUSTMENT REVERSAL (PAR): 如果您在原雇主處有PENSION PLAN 或DPS，且您剛於去年離開原雇主，建議就此問題征詢理財顧問的意見。

　　最後是RRSP和遺產的關系。在安省建立RRSP賬戶時，要求制定受益人，其好處在於，一旦供款人身亡，RRSP賬戶中的資金直接變為受益人的財產，無需列入遺產清單，節省PROBATE FEES。另外，如受益人為配偶、殘疾子女或孫子女，RRSP可繼續延稅增長。當然，您也可以將受益人指定為“遺產”（ESTATE）。將RRSP融入遺產計劃是一個復雜的過程，建議征詢理財顧問的意見。

　　以上是理財顧問對RRSP的購買、投資管理及使用的一些建議，我們能看出RRSP計劃不是簡單買多少的問題，而是要充分發揮我們自己的主人翁精神，去了解、去規劃、去管理，要想老有所樂、老有所養，我們要學習的還有很多，但無論如何，未來就在自己的手中，希望明天會更美好。

　　（文章中所有觀點均為個人意見，僅供參考）（感謝理財顧問David Liu的鼎力支持）