RESP: 政府派錢別放棄加拿大RESP全攻略

2015-04-28 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

　　幾乎可以說，華人移民中，不知教育基金為何物、不購買教育基金的人，也許是鳳毛麟角。無論你是新移民還是老移民，只要有孩子的家長朋友聚到一起，教育基金的話題總是被一再提起：“您給孩子買教育基金了沒有？”、“你覺得我應不應該買教育基金？”、“您買的是哪家的教育基金”、“如果要買，你覺得在哪裡買比較合適？”等等。

　　RESP受華裔家長追捧

　　為孩子儲蓄未來，是家長們的共識。低收入人士，也許會抱著“就把牛奶金給孩子預存學費”的打算，勒緊褲帶也會購買；中等或較高收入的家庭，自然也不吝嗇為孩子的未來投資。加上華人移民的孩子，普遍升入專上學院或大學的比例也很高。因此，教育基金被華人移民追捧，自然毫不奇怪。

　　不過，由於加拿大金融投資市場相當復雜，普通移民多缺乏對本地金融市場的了解，且由於語言所限或欠缺專業知識，因此，面對教育基金市場上眾多代理機構，常常顯得無所適從。自管式（開放式）教育基金、家庭助學信托基金、互助性助學信托基金（團體計劃）等等，光是這些復雜的名詞就足以讓家長們感覺到“亂花漸入迷人眼”，更遑論做出適合自己需求的選擇。因此，往往是哪家銷售人員推銷的藝術高明，或者聽了某個朋友的介紹，就稀裡糊塗地購買了教育基金，至於購買合同上那些長篇大論的英文條款，自然就懶得理會了。

　　透過銀行購買的開放式教育基金，由於其架構清晰，管理費用透明，且投資者可以靈活安排自己的投資計劃，因此對於此類途徑購買的教育基金計劃，目前消費者比較認可。消費者普遍抱怨和持批評態度的是團體計劃。甚至有家長激憤地稱之為“騙人”，提醒後來者“小心上當”。

　　團體計劃投訴多

　　針對團體計劃，批評者最感不滿的是它的退出機制極不合理。由於團體計劃大多收取費用不菲的入門費，包括注冊費、管理費、行政費——通常高達4、5000元，一旦投資者中途停止供款，此費用將被全額扣除。此外，一旦簽約團體計劃，投資者必須在最長達18年的期間內，持續供款，不可以任何理由譬如失業、生病、家庭變故等停止供款，否則一經購買的教育僅僅的所有投資收益都將損失掉，還可能需要支付相當數額的罰金。

掉深坑華人存2萬RESP只能取回8千

倍感親切,伊布曬與弗洛倫蒂諾合照:Respect

　　更有甚者，目前市場上的團體計劃銷售人員素質，存在良莠不齊的現象，部分推銷者向消費者提供了不實信息，包括片面強調投資收益率（以較高的年收益率為基准計算整個投資期收益）、隱瞞投資風險等等，導致投資者對於團體計劃的特點，尤其這種退出限制了解不足，而僅僅出於“跟風”心理，或者屈從於銷售人員員的壓力，貿然簽訂合同。而一旦投資者從其它途徑了解到團體計劃和開放式自管計劃的區別，希望重新選擇時，才發現自己無法退出，否則損失慘重。

　　此類現象在新移民中尤其突出。調查顯示，由於新移民來加時間不長，對教育基金的各類購買渠道了解不足，他們也正是不少團體計劃銷售人員重點“瞄准”和“攻克”的對象，因此新移民在並未充分了解團體計劃特點的情形下，簽約團體計劃的比例最高，而相應的，稍後的抱怨與投訴也最為激烈。

　　不上大學加國RESP儲蓄該怎樣處理？

　　當子女完成12班高中後，可能會因為不同原因而選擇不升讀專上學院，那麼，RESP儲蓄怎樣處理? 加拿大號角報就建議家長用以下方法處理RESP戶口內的儲蓄：

　　1.若不升讀專上學院的決定只是暫時性，家長可以繼續保持戶口，直至開戶後35年(以向政府注冊的第一個RESP戶口之日子計算)，戶口內的投資收入及增長，可以繼續享有延稅優惠。在此期間若子女選擇升學，他便可以使用戶口內的儲蓄，用作應付與升學相關的開支。