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免税储蓄账户五千限额易误读当心被罚

2010-06-08 | 来源: Edwin | 转到微信 | 有20人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

北美中文网报道 2009年1月1日，加拿大联邦政府正式允许民众开设免税储蓄帐户(tax-free savings account, TFSA)，鼓励民众透过此账户储蓄。根据规定，人们每年可以投入最多5000元，投资所得免税。

政府推广TFSA时使用的种种说辞，令民众对这个账户充满期待，也有很多人付诸行动。免税储蓄账户到底好用不好用？在具体的操作中，储户该注意些什么？北美中文网网友“找乐儿”提醒说，如果储户希望临时提取储蓄账户资金，以解决日常生活的一时之需时，必须慎之又慎。

“找乐儿“提醒说，储户务必要注意，免税储蓄账户对于当年最高5000元的限额，银行有着特殊规定。一旦误读，将会面临较高的罚款。

“找乐儿”介绍了自己的亲身经历，提醒大家引以为戒，千万不要轻易动用储蓄账户李的存款，用作临时资金周转。

“找乐儿”说，今年初她在PC（President Choice）开设了TFSA账户并存入5000元，账户性质属于自己管理式。她一直以为，当年从此账户中提取多少金额，稍后可以随时补回去同样金额的款项，于是，4月份因为临时急用，她就从该账户中提取了$4000。两天后，她重新存入4000元，使账户余额保持在5000元。5月，她再次需资金周转，从账户里临时提取了4980元，过了两天又补回了差额。

最近，因为家人在RBC也有一个TFSA的帐号，找乐儿决定临时取出1000元，由于该帐户不属于自管账号，故她打电话询问银行，这才得知今年取出的1000元，必须等到明年才能放回去（明年一共可以存$6000）。银行解释说，这是政府的规定，每年只能供款5000元，所以，如果她先前如果已经存入5000元，那么如果从账户中提取1000元再还回去的话，就是同本年度总计存款6000元，超过政府限制，所以必须缴纳罚款。

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其结果，4、5两个月，找乐儿在PC取款存款进进出出几次，尽管最终账户余额依然还是5000元，但是根据政府条款，相当于她一共存入9000元，所以必须缴纳罚款。

找乐儿在北美中文网网友提醒下，于是打电话去向银行说明，PC告知，罚款的金额是从超额的那个月起每个月罚超出金额的1%，也就是说以她超出9000元的话，每个月要罚90元。最后，经与银行反复协商，银行终于同意，5月刚刚还进去的那笔4980元，银行争取帮她reverse回去（还说不保证），但是4月份“超额存入”的4000元就没有办法了，账户里一共就$5000，他们要是再reverse出去的话就要变成负值了。

所以最后的结果是，罚款还是要罚的，从4月开始那个“超额存入”的4000元，今后每个月罚款40元，算到年底，一共需要被罚400元，加拿大税务局将要求她在明年缴税的时候一并交纳罚款，跟银行没有关系。

TFSA小资料：

加拿大联邦政府在2008年2月通过预算案，鼓励国人透过新的免税储蓄帐户(tax-free savings account, TFSA)存款。2009年1月1日免税储蓄账户正式开放。

该计划为18岁及以上的国民提供免税储蓄机会，人们每年可以投入最多5,000元，投资所得免税。它与注册退休储蓄计划(RRSP)不同，投资者把钱注入该帐户，不会在应纳税收入中扣减。这笔资金增长，却不用缴税，取款也不用缴税；款项不必在特定年龄前提出，比如注册退休储蓄计划。该帐户内未使用的额度，可以递延下年。投资者可以透过担保投资证、债券、互惠基金和股票等形式，注资免税储蓄帐户。

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共有 20 人参与评论 (其它新闻评论)

#63709	别着急！ [丝.何.平.弟]	2010-06-09 00:30
PC真是烂！同样事情发生在我身上。罚了$450呢。相信有很多受害者。PC还嘴硬说即使要我开 TFSA 的职员没告诉我不能在一年内再放钱回去，他们后来把有关TFSA的注意事项寄了信来过。我根本不记得我收到过。但是，为何他们开帐号时不讲清楚？只讲不能超过五千而已。我打了电话给 Canada Revenue Office, 他们让我写信给： Administrative Relief TSFA Unit P.O.Box 9768 Section T Ottawa, ontario K1G 3X9 信应该写在RC4288表格上，在这里http://www.cra-arc.gc.ca/E/pbg/tf/rc4288/README.html 有下载。下面两个下载的表格可以打... [更多...] 赞踩回复 0

#63706	游客 [智.昔.三.篇]	2010-06-09 00:08
same thing happened to me, $390 罚款赞踩回复 0

#63701	游客 [生.能.西.箸]	2010-06-08 22:49
回楼下的，你没看懂我写的！看清楚我们是说的都是去年的事！额度只有５０００。但即使你去年初就存一万，造成恶意多存，但是不到一个月取出5000，就没有罚款！这是我今天专门打电话去税务局问来的。　表格是税务局寄过来的，交易记录上面全都有。税务局说，一定要先恶意多存，然后把多余部分取出来就没有罚款，如果你好意不想多存，先取款，然后再存款。税务局就算你前面的取款无效！只算多存的，年息１２％罚款！我问税务局小姐，你不觉得这个规则很荒唐吗？她也同意，但她说规则就是规则，没办法。我最后问, Am I the only one s... [更多...] 赞踩回复 0

#63699	游客 [取.昔.宣.说]	2010-06-08 22:28
打电话要表格，填上你的transtion记录。理论上是不要交罚金。的确是个愚蠢的政策。我是不会再搞这无聊的免税账户。逻辑上就是在骗我们。赞踩回复 0

#63698	游客 [四.幼.为.奥]	2010-06-08 22:28
你们都没搞清楚规则, 都是自己瞎猜, 还说政府是骗人. 因为这个政策是从去年开始的, 所以如果你去年没存, 今年的额度就是1万. 你存1万当然没罚款了. 但是当年取出后当年就不可以再补回去, 必须到明年补. 而且在所有的银行开的户头都是会统一计算到你的额度里的. 赞踩回复 0

#63697	游客 [生.能.西.箸]	2010-06-08 22:04
ＴＦＳＡ是个荒唐透顶的骗局，我是１月份在ＰＣ开的ＴＦＳＡ，存了５０００，后来听说ＴＦＳＡ也可以是股票账户，然后就在２月初取出来，存到Scotia Bank的开的投资账户。你们猜税务局算我多存了多少？　$54,957！按照1%罚款要交$550罚款。5000元的免税储蓄变成年利１２％的诱饵罚款。整个事最荒唐的的是，如果你真是恶意多存，反而不用交罚款。比如年初我就存１万，然后不到一个月我拿出５０００，就什么罚款都没有。而你要是按照正常人的思维，我不能多存，所以先把钱取出来，然后再存进去，那就罚死你在我的例子里，... [更多...] 赞踩回复 0

#63696	ewpsp88 [曰.香.语.能]	2010-06-08 21:30
向来就讨厌Harper，一直就没开什么TFSA，原因就是HARPER政府制定的政策向来都是中看不中用的垃圾政策。这回又应验了。赞踩回复 0

#63693	游客 [当.甲.兴.射]	2010-06-08 20:56
这和抢劫无疑！当你认真去研究那些税表的时候，你就会完全放弃去开免税帐户的念头，你省那点税不够你折腾加罚款！赞踩回复 0

#63692	游客 [当.甲.兴.射]	2010-06-08 20:52
我就在昨天被罚了，加我太太两人共140刀！我们就是把钱从cibc取出来然后转到 Ing bank. 两个人存1万存一年，还不到100块利息，就算缴利息税，不过20刀而已。现在要交140刀的税给政府. 非常愚蠢！要么政府要么我！赞踩回复 0