更多美國人實現階層躍遷,躋身"上層"中產階級

2026-04-08 | 來源: 華爾街日報 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

最新研究顯示，過去50年左右，美國富裕階層明顯壯大，而下層中產階級則在萎縮。

蘭迪·希林(Randy Shilling)在得克薩斯州科珀斯克裡斯蒂讀公立高中，後來畢業於得克薩斯農工大學(Texas A&M University)，並獲得了石油工程學位。

在工作後的頭十年裡，他一直住公寓，並為度假的開銷而發愁。30歲出頭的時候，他找到一份化工廠的工作，薪水增加了約15%，而且還有獎金，這讓他的日子好過了不少。大約同一時間，他在得州休斯敦郊區漢布爾的一個高爾夫球場的旁邊買下一棟房子。後來，他一路升職加薪，攢下了超過300萬美元的養老錢。幾乎在不經意間，希林已經成為美國上層中產階級的一員。

今年58歲的希林說：“我自認為是個普通人。我不需要豪車，也不需要最好的電視機。但我想買什麼就會去買。”

隨著越來越多的家庭沿著經濟階梯攀升至更高收入階層，美國中產階級也變得越來越富有。最新研究顯示，過去50年左右，美國富裕階層明顯壯大，而下層中產階級則在萎縮。

根據偏右翼的美國企業研究所(American Enterprise Institute)今年發布的一份報告，2024年，約31%的美國人屬於上層中產階級，高於1979年的約10%。

無論是中產階級還是上層中產階級都沒有統一的標准定義，同樣一份收入在一個城市可能很可觀，但在另一個城市可能就顯得微不足道。美國企業研究所的這份報告由斯蒂芬·羅斯(Stephen Rose)和斯科特·溫希普(Scott Winship)共同撰寫，將2024年收入在13.3萬至40萬美元之間的三口之家劃為上層中產階級。收入更高的家庭則被歸為富人階級。這項分析只考察收入水平，並未涉及股票或房子等資產。

富裕階層的崛起正成為支撐美國消費經濟的重要力量，並且改變著企業提供的產品和服務的種類。

這些人常常會購買售價1,700美元的能搖晃嬰兒入睡的搖籃床，為他們的寵物狗購買手工食品，辦理昂貴的健身房會員卡，享受豪華郵輪旅行並乘坐飛機商務艙。

但他們也會為頂尖大學的高昂學費而煩惱，並且仍可能為不斷上漲的開銷而焦慮。（耶魯大學今年為家庭年收入不超過20萬美元的學生提供了免學費政策。）

這種財富擴張橫跨幾代人。許多嬰兒潮一代的父母成長於“大蕭條”時代，如今靠著積蓄、穩定的社會安全福利、以及幾十年來的股市投資增值過上了優渥的生活。至於曾讓所有人擔心會被2008-2009年金融危機擊垮而一蹶不振的千禧一代，如今也獲得了穩健的收入，買了房子，超越了他們的父輩。

許多家庭驚訝地發現，他們已經跨入了新的經濟階層，而他們自己卻認為，雖然生活舒適，但他們並不算富人。他們的職業往往屬於白領，但並不光芒萬丈，就像會計師的工作比不上科技公司創始人那般耀眼。

這種階層躍升現象並不意味著所有美國人都在向上流動。頑固的通脹以及主要生活必需品價格的上漲已將許多家庭推向財務崩潰的邊緣，或使其無緣購房。對許多人來說，這正是他們並不覺得自己富有的原因。

美國企業研究所的報告按收入水平將家庭劃分為五個不同群體。其中三個群體屬於中產階級：下層中產階級、核心中產階級和上層中產階級。

這份報告的作者發現，有更多家庭進入了收入最高的兩個群體——上層中產階級和富人階級，而落入三個較低收入群體的家庭則有所減少。

根據美國企業研究所的報告，2024年，約19%的美國家庭被視為“貧困或接近貧困”，低於1979年的約30%。該報告將這一群體定義為2024年收入在4萬美元左右或以下的三口之家。

該報告在分析中采用了聯邦貧困指導線來確定一個家庭屬於哪個群體。經濟學家們認為，收入在貧困指導線5倍到15倍之間的家庭屬於上層中產階級——因此他們設定的范圍是13.3萬美元到40萬美元。

溫希普說，高收入群體不斷壯大的原因在於，隨著時間的推移，工資增長速度超過了物價上漲速度，尤其是對受過大學教育的白領工作者而言。

擁有大學學位讓一個家庭有很大機會進入這個群體：根據報告作者之一羅斯作為城市研究所(Urban Institute)非常駐研究員在2021年采用類似方法進行的另一項分析，55%擁有學士學位的人和68%擁有研究生學位的人進入了上層中產階級或富人階級。

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已婚或同居家庭進入上層中產階級的機會更大——原因包括雙薪收入、成本分攤和共同儲蓄。城市研究所的分析發現，上層中產階級和富人階級中超過80%的人處於已婚或同居狀態。

加布裡埃爾·馬丁內斯(Gabriel Martinez) 2015年大學畢業後的第一份工作是物流，年薪5萬美元。經過一系列加薪和升職，如今34歲的他在一家大型科技公司工作，年薪達到18萬美元，此外還有獎金和股票薪酬。

馬丁內斯在職業生涯早期曾為購買一輛昂貴的汽車而負債。他的妻子安娜(Anna)為攻讀碩士學位背負了超過10萬美元的學生貸款。為了還清妻子的學貸，他換了一輛更便宜的車，夫妻倆還減少了外出就餐或買衣服等開支。

如今，他們共同擁有一筆充裕的應急儲蓄基金，並在得克薩斯州聖安東尼奧市外的小鎮伯尼擁有一套1,700平方英尺的住房。他們將收入的10%奉獻給教會，並且能夠輕松應付一次性的大額開支，比如為家中兩個年幼的孩子中的一個出生時支付的4,000美元醫療費，或是支付1,200美元的暖通空調系統維修費。

馬丁內斯說：“在我們倆成長的家庭，那樣的開銷是災難性的。”他的父親在得克薩斯州政府工作，年收入不到4萬美元。“我非常感激生活在這樣一個國家，讓我不必停留在父親當年的水平。”

馬丁內斯說，他們現在擔心的不再是買菜的錢，而是如何保證自己的孩子不被慣壞，因為在他們居住的小鎮上，有些青少年開著豪車去高中上學。

皮尤研究中心(Pew Research Center)一項采用不同方法的分析也發現，高收入美國家庭比例正在增長。該分析發現，2023年，19%的美國人屬於“高收入”群體，高於1971年的11%。

皮尤研究中心將高收入群體定義為收入超過中位數家庭收入兩倍的人群，這意味著，2024年一個三口之家的年收入需要達到約20萬美元或以上。雖然經通脹調整後，所有群體的收入都大幅增長，但富裕家庭的收入增長要快得多。

皮尤研究中心高級研究員理查德·弗萊(Richard Fry)說：“每個人的境況都在變好，但高收入家庭尤其如此。”這個群體的財富增長尤為明顯，也得益於不斷上漲的房價和近年來的牛市。

但即使是對自己的財務狀況感到滿意的人，也常常對更廣泛的經濟前景持悲觀態度。

希林和他的妻子南希·希林(Nanci Shilling)每年總收入約為22萬美元，南希在另一家化工廠的會計部門工作。他開一輛2015年款的福特F-150，但大約五年前，他奢侈了一把，建了一個嵌入式游泳池。

希林覺得，自己肯定比沒上過大學的父母過得好。但他對自己23歲的兒子布萊克(Blake)沒什麼信心，布萊克還是個學生，目前和他們住在一起。他不確定兒子這代人能否繼續保持這種上升軌道。“我認為他們會過得很艱難，”他在談到兒子這一代人時說，並提到當前的生活成本。

雖然上層中產階級的美國人可以輕松負擔衣服和電子產品，但其中許多人在為美好生活的幾大支柱買單時仍然感到捉襟見肘，比如買房子和送子女上大學。

南希·希林和蘭迪·希林與兒子布萊克在他們位於得州休斯敦郊區亨布爾的家門外。

46歲的勞拉·希爾茲(Laura Shields)和她的丈夫在職業生涯的早期曾背上信用卡債務。他們在2008-2009年金融危機低谷時賣掉了房產，第一次購房經歷讓他們虧了2.5萬美元。為了支付兩個兒子的每月托兒費用，他們過著月光族的生活。

住在新澤西州的希爾茲直到疫情期間才開始覺得財務上寬裕了一些。和許多美國人一樣，當時她獲得了加薪，開銷也有所下降。這對夫婦現在年收入約24萬美元，這讓他們得以償還大量信用卡債務並積累了儲蓄。他們現在有能力負擔一些額外開支，比如學校組織的歐洲旅行。

他們的大兒子還有不到兩年就要上大學了，他們告訴兒子，他們會像希爾茲的父母為她所做的那樣，承擔他本科學位的費用。但這幾乎肯定需要申請貸款。希爾茲說：“我盡量不去想這件事。”

76歲的克裡斯·沃根(Chris Wogan)於上世紀五六十年代在費城的一棟排屋裡長大，家裡有七個兄弟姐妹。他回憶說，當時父母給他買一副棒球手套都會犯難。沃根在大學和法學院畢業後，曾擔任法官和賓夕法尼亞州眾議員。

沃根每年有大約17.5萬美元的退休金，此外還有股市投資和社會安全福利帶來的額外收入。他和妻子蘇珊(Susan)已多次乘坐維京游輪(Viking cruises)游覽歐洲，最近還在賓夕法尼亞州一個退休社區買了房，那裡配有室內和室外游泳池。

他說：“我一直認為自己是‘中層’中產階級。我的境況可能比我預想的要好。”