房屋貸款: 國內2%的存款利率幾乎絕跡銀行理財打響爭奪戰

2026-01-26 | 來源: 21世紀經濟報道 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

“三年前存的三年期定存，年利率還有3%以上，現在到期後再存，利息直接少了一半多。”在杭州工作的孫女士看著手機銀行裡即將到期的存款，感到有些無奈。像她一樣，全國有數百萬計的家庭正面臨同樣的選擇：據華泰證券測算，2026年將有50萬億一年期以上的定期存款到期。然而，他們可能面臨同樣的窘境——翻遍銀行的App，幾乎沒有2%。“我也不貪心，只要收益可以跑贏定期存款就行。”孫女士告訴記者，她正在積極尋找收益相對穩定的“存款貴替”產品。

這筆三年前鎖定了高利息的存款，在利率步入“1時代”的今天，已經成為銀行理財、保險、基金等多賽道覬覦的“香餑餑”。

2026年伊始，這場由“50萬億存款到期”引發的資金爭奪戰持續升溫。

在這樣的背景下，銀行理財憑借與存款客戶的天然綁定、穩健低波等優勢成功“卡位”，率先吹響了存款爭奪戰的號角。

圖/21世紀經濟報道

記者注意到，今年以來，多家理財子公司密集推出R3、R2等中低風險的“固收+”類理財產品，在配置低波動資產的同時適度提升收益。與此同時，網商銀行、微眾銀行等理財代銷規模居前的互聯網銀行，紛紛推出新春開門紅活動，搶占用戶的“存款貴替”心智。

據中金公司測算，伴隨儲蓄意願減弱及超額儲蓄活化，2026年在“存款搬家”的趨勢下，將有2萬億到4萬億元左右的活化資金流向銀行理財等非定存投資領域，而固收+、股混類理財同比增速有望達到20%。

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銀行理財行業打響存款爭奪戰

面對天量到期的定期存款，銀行理財被普遍視為是首要的承接渠道。銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場年度報告(2025年)》顯示，截至2025年末，銀行理財市場規模達33.29萬億元，投資者數量達1.43億，均創下歷史新高。

在產品層面，銀行理財行業正從“穩健壓艙”到“收益進取”進行全貨架比拼。2026年以來，工銀理財、招銀理財等理財子公司參與港股打新步伐加速，在產品設計上進行了多項嘗試與創新，通過分散投資單一股票帶來的風險，來實現風險與收益的平衡。

不過，大多港股打新策略產品，僅面向私行用戶推出，要成為私行用戶不僅需要資產600萬—800萬元的門檻，單筆理財的申購金額也需從20萬元起步。

記者注意到，網商銀行“增利寶”近期也上線了某大行私行同款的港股打新策略產品，可實現“1元起購”，大幅降低了普通人享受港股打新收益的門檻，從而滿足用戶多元配置的需求。