房屋貸款: 中國人均存款近12萬為何利率越低越愛存錢?

2026-01-18 | 來源: 變局TheChanges | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

本文作者：符亞威｜前媒體記者、現財經自媒體人中國人的存款，正在變多。根據同花順iFind數據，我國居民部門存款總額在去年末達到166萬億元，按全國14億人口估算，人均存款約11.8萬元。實現十年增長兩倍。

另一方面，存款利率持續下行。

這就出現了一個看似矛盾的現象：“利率越低，大家反倒越愛存錢”。

存款變多，是一種“安全感”選擇中國人本來就有儲蓄的習慣，過去房地產其實代替了“儲蓄”的地位，現在樓市承壓，許多人傾向把現金存起來，並不奇怪。

中國人愛存錢，有文化傳統的影響，勤儉持家、細水長流，這些話祖輩傳下來，早就刻在很多人心裡。現實層面看，近年大家對於工作、收入穩定性的感受更深了，當感覺未來“不確定”時，把現金握在手裡就成了最本能的選擇。

這種心態，就是所謂的“預防性儲蓄”：存錢不是為了發財，而是為了兜底，防著生病、失業或家裡突發用錢的需要。

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房地產過去某種程度上代替了儲蓄。以前房價一路上漲，很多人把大筆資金投向房產，覺得這既是安家，也是投資增值。但現在樓市承壓，房子的流動性變差，不再能給人“急用錢時能快速變現”的信心。

相比之下，銀行存款雖然利息薄，但方便取用，給人底氣。看得見、摸得著、取得出的，成為一種比較硬的“安全感”。

網上有種說法叫“窮人存錢，富人借錢”“窮人”這個表述有點偏了，筆者更願意稱之為“普通人”。

普通人把錢放銀行，掙點薄利，這些錢就成了銀行放貸的“源頭活水”。眼下貸款利率不高，富人借來錢去投資，回報往往遠遠跑贏利息。

林毅夫就曾指出，“窮人把錢存入銀行，實際上是補貼富人。”

還有一點：富人很少會用消費貸來買東西，但普通人可能會借消費貸應付日常開銷或急用，代價卻是承擔較高的利率。普通人付的消費貸利息，最終變成了銀行的利潤。