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买房卖房: 加国今年房贷续按揭 三大踩雷误区


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(加西网综合)随着超过 一百万名加拿大房主将在 2026 年面临按揭续约,而部分观望买家也可能因房价回落而决定入市,如何在动荡的利率环境中争取最有利的按揭条件,成为许多家庭的关键课题。




专家指出,2025 年的市场波动为借款人留下了不少“教训”,而这些经验在 2026 年依旧适用。以下是《全球投资者》列出去年最常见的三大按揭错误,借款人应尽量避免。



1.未及时锁定固定利率



许多借款人试图“踩点”市场,等待债券收益率进一步下跌,以期获得更低的固定按揭利率。然而在全球经济与地缘政治高度不确定的背景下,这种策略风险极高。

2025 年,加拿大五年期政府债券收益率大幅震荡,从 1 月的 3.28% 高点跌至 4 月的 2.5%,随后又回升至年底的 2.9% 区间【债市波动】。

4 月的低点曾让五年期固定按揭利率降至 3.74%,为 2022 年夏季以来最低。但这一窗口极短,5 月利率便回升至 3.84%

看似微小的 10 个基点差距,对购房者却影响巨大:


  • 以 90 万加元房产、6.5 万首付为例

  • 月供增加 47 加元

  • 五年期利息多付 4,133 加元


若等到 9 月的 3.94% 再入市,五年期利息成本将比 4 月低点多出 7,858 加元【利率成本差异】。

专家提醒:如果当前固定利率已具吸引力,不应继续赌未来走势。


2. 续约时立即签字,错失议价空间



银行寄出的自动续约信通常附带“非最优利率”。许多借款人因图方便直接签署,导致错失更低利率。

更关键的是,一旦签字,新利率会 立即生效,即便距离正式续约日还有数月。这意味着借款人可能提前进入更高利率周期【续约策略】。

专家建议:

  • 若继续留在原银行,应 拖到最后期限再签,并尝试议价

  • 若考虑更换贷款机构,可提前锁定 120 天利率

  • 若期间利率下降,贷款方通常会自动下调报价;若利率上升,则不会提高


这种策略可让借款人继续享受旧利率,同时确保续约时能获得市场最佳方案。
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