中美博弈: 中美都出殺招!2026跨境匯款新規華人太難了

2025-12-11 | 來源: 華人生活網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

按照新要求，貨幣服務業者（Money Services Businesses，MSBs）對於金額在2,000美元以上、並且符合“確認、懷疑或有合理理由懷疑”具有非法背景或與非法行為相關的跨國資金轉移，都必須上報。

其中包括一些非法勞工在美國打工後，將收入通過匯款公司跨境轉回其本國的行為，這類匯款未來都可能被視為重點監控對象。

中國

與美方政策幾乎同時，中國也將從2026年1月1日起，在跨境匯出環節對資金流動加強審查。中國人民銀行等部門制定的新規要求：

當單筆匯出金額達到等值人民幣 5,000 元或外幣約 1,000 美元及以上時，金融機構必須對匯款人的身份信息進行核實並完整登記。

核查內容包括匯款人姓名、賬戶、住址，以及收款人姓名、賬號等。

這些資料需在金融機構系統中留存，並在必要情況下提供給對方機構或監管部門進行稽查。

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若資料不完整或異常，金融機構有權要求補充說明甚至暫緩處理。

業內分析人士解釋，這部分政策的重點是強化資金來源和去向的可追溯性，從中國給在美子女匯學費/生活費、給配偶贍養、支付醫療賬單等正當用途，仍可順暢辦理。

但相比以往，“人、賬、用途”三點一線要更一致：姓名/賬號/住所等要素要准確，用途憑證要可追溯（錄取通知書、學費單、賬單合同等）。信息會隨款報文傳遞到美國收款行，減少“到美後被卡住”的幾率。

如果匯款用於留學/學費：用學費賬單+錄取信/在讀證明；備注欄寫明“tuition payment + 學生姓名/學號”；避免由非直系親屬多點小額“湊”。

如果匯款用於贍養/生活費：准備親屬關系與用途說明；固定節奏、固定金額、固定來源賬戶，少變更。

如果匯款用於醫療/房租：合同+賬單掃描件，必要時加醫生/房東信息；一次性付清優於頻繁小額。

如果匯款用於投資/資產配置：合規渠道（如 QDII/滬深港通、QDLP/QDIE 等）優先，遠離地下錢莊/虛擬幣OTC跨境換匯。

需要注意的是，監管系統無論金額多小，只要觸發高風險特征（例如多人向同一境外賬戶密集小額入金、用途與身份不匹配、典型“拆分”軌跡），系統就會預警，金融機構可暫停/拒絕並進行可疑報告。