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跨境汇款迎史上最严格监管!明年1月1日全面执行


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从2026年元旦起,中国的跨境汇款规则将正式升级:只要单笔向境外汇款达到5000元人民币或等值1000美元,无论通过银行还是支付宝、微信等支付台,都必须先完成更严格的身份核实。


这项新规来自中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,并已明确自2026年1月1日起施行。

新规核心变化是什么?


1. 覆盖对象更广:所有机构都要查

不再只针对银行,所有从事跨境汇兑的机构(包括支付宝“跨境汇款”、微信“微汇款”等)都必须执行这一标准。

2. 金额门槛大幅降低

过去跨境汇款的身份核实一般以1万美元为起点,这次直接缩到5000元人民币 / 1000美元等值外币,许多原本的小额跨境转账也被纳入监管范围。

3. 身份核实更细致

金额达到标准后,平台需核查汇款人的:

姓名

银行账号

常住地址

如果用户从未在该机构开户,还需补充:

身份证号码

联系电话

其它可识别个人的信息

这些资料不仅要被留档,还会同步给境外合作机构,实现跨境资金流的全流程可追溯。换句话说,“匿名境外汇款”未来基本不可能了。


金额没到5000元也不能放松?会被抽查?

是的。新规采用的是风险导向监管。即便你没有超过金额门槛,只要有以下特征也会被重点关注:

短时间内,多人向同一境外账户频繁转账

深夜反复进行跨境汇款

汇款用途与汇款人身份严重不符

有分拆转账之嫌


银行或支付平台有权:

要求补交身份资料

让你解释资金来源与用途

暂停、甚至拒绝交易

监管逻辑很明确:

堵住洗钱、恐怖融资及小额分散操作的漏洞,同时保护普通用户的资金安全。



图自:vpp

普通用户怎么办?正规用途不用慌!

大部分正常跨境汇款其实不受影响,只要提前准备好材料即可——

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