中国多家银行瘦身收紧对公账户网络交易限额

2025-11-09 | 来源: 综合消息 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

责任落实

如果银行对公账户被犯罪分子利用进行网络诈骗，账户持有人和银行都需要承担哪些法律责任？

北京大成律师事务所高级合伙人肖飒对记者指出：“银行对公账户一旦被犯罪分子利用进行网络诈骗等实施的违法行为，账户持有人面临承担法律责任的风险，建议账户持有人妥善管理对公账户，切勿将对公账户出租、出借。此外，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《中华人民共和国反洗钱法》《人民币(专题)银行结算账户管理办法》及相关部门规章、规范性文件，对银行为企业开户、使用对公账户也明确了审查、管理义务。”

肖飒进一步指出：“账户开立时，银行需对客户尽职调查（KYC），在账户存续期管理与交易检测，应依法对客户信息严格保密，对客户信息采取相应措施防止信息泄露。在司法机关调查案件时，银行应积极提供相应信息，并及时协助账户查询、止付、冻结。如果银行没有做到前述审查、管理义务，违反相应法律规定，可能承担民事权利责任或行政责任。”

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银行采取对公账户网络转账限额的举措，是否可以有效避免账户被利用？肖飒认为，银行采取对公账户网络转账限额的措施，一定程度上可避免账户持有人未妥善保管，被他人利用账户通过线上实施违法行为。该措施使得账户持有人转而通过线下方式进行大额转账，银行能够更充分地审查转账的真实性、合法性，落实上述对账户存续管理的具体措施。但是，该限额措施具体落实中不能过于死板，限额不是唯一保障账户安全的方式，不能对所有企业限额一刀切，需结合各个企业的基本情况、过往交易情况等因素制定不同类型的限额，并在紧急情况下提供其他方式。

值得注意的是，也有银行业内人士指出，网银限额管理作为涉诈风险防控的主要手段之一，但目前也面临局限性，2025年以来，较低网银限额账户的涉案数量明显增加，部分账户网银限额低至5万元仍然被用于转移涉诈资金。

工商银行（601398.SH）江西省分行运行风险监控中心课题组方面认为，可以通过创建风险账户管理数据库，对接现金与结算专业的客户白名单电子库，定期不定期对重复触发风险模型但确认为正常、多次触发高风险模型、网点认为可以不管控等账户，通过中后台数据清洗加工，通过“高频高危”“优质低频”进行两端区分、区别管理，进一步助力基层网点在对公风险账户治理上轻装上阵。