"不存钱了",年轻人买爆"新三金"

薛雨用“36单存钱法”存钱，每个月各定存一笔“一年期”“二年期”“三年期”

“我的理财意识几乎全部来自社交媒体——豆瓣、小红书、播客等等。”薛雨表示，“在网上看到很多同龄人已积累可观的资产，我既感到兴奋，也产生了一种紧迫感，想要通过各种方式多攒点钱。”

薛雨在社交媒体上发布的攒钱记录

最初，薛雨的唯一理财方式是银行储蓄，2023年年底开始，多家银行宣布下调存款利率。薛雨意识到应该寻找更高回报的理财方式，在朋友的推荐下，她将目光转向了债券基金。当时，她试着买入了1万元，发现每天都能赚个早饭钱，于是每个月固定将工资投入债市。

随着存款的增加和理财观念的进阶，渐渐地，薛雨不再满足于单一的理财手段。2025年年初，金价的大涨让她关注到了黄金的行情，她尝试配置了黄金ETF，逐步构建起“新三金”的理财组合。“买入后就一直没管，这两天才发现涨得很厉害”。薛雨说，“新三金”最大的好处，是保持收益的平衡，“比如今年我有几只债基一直绿着，但黄金基金收益还不错，整体还是赚的，如果我还像去年一样只买了债基，那损失就比较大了。”

“我们不可能一直依赖父母的兜底，我的想法是要多尝试不同方法管好手上的钱，当未来各种不确定性来临时，可以从容地面对。另外，一边学习新知识一边看着账户的金额在增加，本身就是很有获得感的事。”薛雨说，理财是她建立安全感的重要方式。

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和薛雨一样，95后理财新手小林（化名）也热衷于“新三金”，不同的是，小林由于不相信自己的“自律”能力，每个月工资到手第一时间强制把90%的钱存于理财账户，只留下一小部分余钱供日常开支。“到月底基本上一分不剩，所以更能够让自己管住手，控制预算，从而达到理财最大化。”小林提到。

“放下暴富幻想，年轻人开辟低能耗理财之路”

“新三金”这一新理财方式的诞生，意味着年轻人们已经从单一储蓄的思维里走出来，开启了多元配置转型。

正如“低能耗生活”讲究的是精力上的开源节流，越来越多的年轻人摸索出一套“低能耗搞钱”新模式：把一部分存款调整为低风险的基金产品，追求相对高一点的收益实现“开源”。同时，通过将钱分散在不同类型产品上来降低波动风险，不用时刻关注涨跌，实现“懒人理财”。

这一搞钱模式的诞生，源于传统的“存钱”路径受阻，又不想在高风险投资中过度消耗自己的心态。在生活压力之下，年轻人通过“降本增效”应对不确定性，储蓄率上升与消费分级趋势印证了这一逻辑。

作为当代年轻人的一种生存智慧，对个体而言，“低能耗搞钱”通过资源优化配置提升抗风险能力，避免被消费主义绑架，为长期发展储备一定的资本。对社会而言，它对企业管理模式提出新要求，可能催生“小而美”的业态，如个性化定制服务、数字游民社区等，激发微观经济活力。