保险相关: 2400万美国人交不起保险了,只能靠存款赌健康

2025-10-24 | 来源: 华人生活网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

距离《平价医疗法案》（Affordable Care Act，简称 ACA）健康保险计划的年度“开放投保期”仅剩两周，美国消费者却迎来一项沉重警讯——保费、共付额与自付额都可能在明年全面暴涨。

原因在于，支撑ACA保费平稳的税收补贴即将于年底到期，而国会两党围绕是否延长补贴陷入僵局。这场政治角力，不仅可能让数千万美国家庭负担骤增，也被认为是近期政府预算僵局与关门危机的根源之一。

根据《全国公共广播电台》（NPR）报道，众议院少数党领袖哈基姆·杰弗里斯（Hakeem Jeffries）本周在接受采访时警告：“数以千万计的美国人正陆续收到通知，显示他们的保费将翻倍、三倍，甚至四倍——达到根本负担不起的程度。”

目前，美国共有约2400万人通过ACA市场购买健康保险，其中近一半依靠联邦补贴维持保费可负担。独立医疗政策研究机构 KFF 的副总裁辛西娅·考克斯（Cynthia Cox）指出，过去三年ACA投保人数几乎翻倍，从1200万人增至2400万人，其中大部分增长来自南方共和党州，这些州多未扩展“医疗补助计划”（Medicaid），导致无保险率居高不下。

考克斯说：“强化版的税收补贴让低收入家庭终于能买得起保险。如果补贴失效，他们将是首当其冲的一群。”

她解释，补贴政策原本是2021年《美国救助计划法案》中的临时措施，使得低收入人群的保险支出占收入比例被控制在合理范围。但若国会不续期，明年起补贴将恢复旧制，意味着家庭收入略高于联邦贫困线四倍（约8.8万美元）者将完全失去补贴。

对年长夫妇而言，冲击尤其明显——一对收入约8.5万美元的退休夫妻，若失去补贴，年保费可能暴涨超过2万美元。

国会预算办公室（CBO）估计，若补贴到期，将有约400万人在明年放弃健康保险，而整体无保险人口可能再增加至1000万人。

KFF的研究显示，美国的无保险率从2010年ACA实施前的16%（约4800万人）下降至2023年的7.7%，创下历史低点，这一成就如今正面临逆转风险。

医学伦理学者、纽约(专题)大学教授阿特·卡普兰（Art Caplan）直言：“明年将是ACA实施以来保费涨幅最大的一年。”他担心大量中产与个体户被迫退保，“健康保险再次变成富人专属的商品。”

在补贴延长迟迟无果的情况下，部分美国人已开始采取“非典型自救”——放弃保险、用储蓄应对突发疾病。

来自阿肯色州的珍妮·穆瑞（Ginny Murray）与丈夫查兹就是其中一例。两人原本每月缴纳保费1500美元，经补贴后仅需支付450美元。但州监管机构批准保险公司明年上调26%，一旦补贴失效，他们的保费可能飙升三倍。

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穆瑞无奈地说：“我们决定把每月的保险费改存起来，只能祈祷不要中风或心脏病发。我们根本没有别的选择。”

类似的故事在美国各地上演。

科罗拉多州的网页设计师道威斯（D’nelle Dowis）夫妇表示，他们的保费将从600美元暴涨到1300美元，“为了保保险，我得削减退休金，甚至放弃回家过节。”

纽约自由摄影师克莱尔·艾斯帕洛斯（Claire Esparros）的灾难型保险自负额高达1万美元，明年保费更从300美元涨至900美元，她决定退保、改入“医疗互助合作社”。

卡普兰指出，医疗合作社（health sharing ministries）成本较低，对健康人群较灵活，但不受ACA监管，若遇重病或高额账单，成员可能血本无归。“这种制度靠的是信任，而不是保障。”

哈佛医学院教授亚当·加夫尼（Adam Gaffney）警告，退保的后果不止个人破产风险。“除非你非常富有，否则没人能靠储蓄承担一次癌症或心脏手术。”

考克斯说：“医院最害怕看到的就是无保险患者回潮。急诊室不能拒收，付不起的费用只能自行解决。久而久之，地方医院可能关闭产科病房或削减服务，形成恶性循环。”

乔治城大学医疗改革中心主任**乔安·沃克（JoAnn Volk）补充，美国人储蓄能力有限。联准会数据显示，37%的成年人连400美元的紧急支出都难以承担。她说：“许多家庭连应急金都没有，哪怕想用存款应对突发疾病，也根本不现实。”

专家普遍认为，这场危机并非源于保险公司，而是出在国会设定的补贴公式。

考克斯表示：“只要国会通过法案，延长或调整税收抵免额度，几天内系统就能完成更新，消费者立刻能看到保费下降。”

目前，两党政治僵局依旧在持续中。