懵了加国华裔房贷重组遭遇大失误

（加西网综合）加拿大一对夫妻与银行协商重组抵押贷款，结果被银行误用重组贷款偿还了政府的无息贷款，导致家庭债务加重。

对于安省汉密尔顿市的雷蒙德·陈（Raymond Chen）和他的妻子来说，2025年本应是一个财务重整的起点。夫妻俩在2024年12月与加拿大帝国商业银行（CIBC）签署了一份抵押贷款重组协议，计划利用几乎40%的资金偿还他们在长期法律纠纷中积累的高利贷债务。

然而，CIBC银行却将约57,000加元的资金用于偿还夫妻俩几年前通过加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）所获得的政府无息贷款，这笔贷款原本是通过“首次购房者激励计划”（First-Time Home Buyer Incentive）获得的。

根据《环球邮报》报道，雷蒙德·陈表示，这笔贷款的偿还并未出现在他们签署的重组协议中，而CMHC并未要求夫妻俩偿还这笔贷款。然而，在CIBC的要求下，CMHC处理了这一偿还请求，尽管没有书面证明陈先生和妻子明确表示他们希望用重组贷款来偿还这笔政府贷款。

He refinanced his mortgage to settle high-interest debts. CIBC and CMHC repaid an interest-free loan instead https://t.co/Oh8lNdaBaL
— Globe Investor (@globeinvestor) July 21, 2025

贷款偿还加重家庭负担

陈先生表示，他和妻子现在面临着数万加元的信用卡和信用额度债务，尽管他们通过重组贷款增加了超过19万加元的抵押贷款。

“本来我们只是想利用重组贷款来清偿高利息债务，没想到最终却加重了我们的负担”。陈先生说。他还表示，若他早知道需要偿还这笔政府贷款，他可能会选择放弃重组贷款。

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重大失误：银行和CMHC的责任

消费者权益保护组织“公共利益倡导中心”（Public Interest Advocacy Centre）执行主任Geoff White表示，这一事件反映了“CMHC和CIBC共同造成的重大失误”。他指出，当银行依赖提供产权保险的公司处理房地产交易时，消费者面临的风险很大，而陈先生夫妇没有请律师帮助他们保护自己的利益。

“银行没有确保客户明确同意此事，CMHC也没有尽到核实客户意图的责任”。White说。

CMHC与CIBC的解释

CIBC对此事件拒绝发表评论，称此事涉及隐私问题。然而，在2025年4月，CIBC向陈先生发出的一封信中提到，由于“贷款价值比”（LTV），银行需要偿还这笔CMHC贷款。贷款价值比是一个财务指标，用于比较抵押贷款金额与房产估值之间的比例。

根据CIBC的规定，金融机构通常不会要求借款人偿还类似陈先生所持政府贷款的债务，前提是贷款价值比不超过80%。

CIBC的发言人Stephanie Marcus表示：“我们的流程是确保客户知情并提供签字授权”。

然而，陈先生强调，银行从未告知他在重组贷款申请过程中需要偿还这笔CMHC贷款。