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您的房屋今年要续贷?加拿大人指南

（加西网综合）自2022年利率飙升以来，已过去三年。尽管加拿大央行（BoC）已开始下调利率，但五年期固定利率抵押贷款的持有者在房贷到期时，仍将面临大幅上涨的利率和还款额。即使是目前持有浮动利率抵押贷款的人，也可能会发现他们仍然需要支付更高的月供或双周还款额。

对于处于这种情况的人，以及那些抵押贷款将在未来12个月内到期的人，最好在进行续贷流程之前，了解您将面临的条款和您的选择。提前了解情况可以减轻“利率冲击”所带来的冲击。

根据您目前的贷款机构和其他贷款机构的报价，在旧抵押贷款到期之前进行续贷甚至可能是明智之举。

计算抵押贷款的续期

您可以估算续期后的还款金额，以帮助您找到合适的贷款条款。如果您当前的贷款机构已经延长了续期，您可以判断他们是否具有竞争力，或者是否应该考虑货比三家。您甚至可以添加房产税和水电费等相关费用，以计算您未来的购房总成本。

是否应该更改抵押贷款条款和条件？

担心未来五年您将背负看似高昂的抵押贷款？如果您确信利率会持续下降，您可以将抵押贷款期限缩短至三年、两年，甚至六个月。

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或者，您可以考虑转换为浮动利率或浮动利率抵押贷款。这样，无论采用固定还是浮动还款额，您都能始终获得具有竞争力的利率。但请注意，即使是固定还款额，如果达到预设的触发利率，最终也可能会上升。

如何应对更高的还款额

无论您的新抵押贷款形式如何，您几乎肯定会支付比2019年或2020年签订的贷款额更高的金额。管理更高的借贷成本（并避免失去您的房屋）的策略，从尽可能提前还款到延长还款期。您也不能忽视其他财务状况；可能需要削减可自由支配的支出，整合其他债务，或动用储蓄和投资，以使您的家庭现金流保持可持续的轨迹。

续贷碰壁怎么办？

对于一些房主来说，贷款机构有可能不会主动提出续贷。在利率较高的环境下，或者在抵押贷款期限遇到困难之后，您的银行可能会直接拒绝您的续贷申请，所以也要做好续贷申请被拒后该如何处理的准备。

当然这种情况相当罕见。根据加拿大银行家协会的数据，目前超过 99.8% 的住宅抵押贷款持有人信誉良好。

REF:

Renewing your mortgage? A guide for Canadians - MoneySense