未来5年资金应放在哪里?专家这么说

2025-04-29 | 来源: 自由财经 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

过去几周，股市波动剧烈，就像搭云霄飞车，上冲下洗，面对金融市场充满不确定性，投资人应将钱存在哪较合适，对此，金融专家建议，若在2-3年可能有买屋等需求，最好的投资就是将存钱在银行，或买短期公债基金，若你在未来3-5年甚至10年内，没有明显的资金用途目标，建议混合使用现金、短期和中期债券。

CNBC报道，近几周来，投资者消化了新关税政策实施和暂停、贸易战起伏不定，以及美国总统川普和联准会主席鲍威尔之间剑拔弩张的消息，标普500较2月高点下跌约10%。

在最近几轮市场动荡中，市场专家向年轻的长期投资者发出了明确的信息，那就是继续买股，原因很简单，如果您距离退休等目标还有几十年的时间，您的投资组合就有足够的时间从短期挫折中恢复过来。鉴于股市的历史上升轨迹，经济低迷（包括比目前严重得多的低迷）一直是买入股票的绝佳时机。

但如果你是为了短期目标而存钱，例如买车、支付婚礼费用或支付房子的首付，那么建议就会变得更加谨慎。

晨星公司个人理财和退休计划总监本茨（ Christine Benz）表示，你不应该把更多的钱投入股票。

如果你这样做，“你的视野就会更加狭窄，”她说。当你从帐户中取钱时，你可能会遭受重大损失。

本茨所指的“时间范围”，是指从现在到您计划使用资金的时间，人们认为，当你需要用到你存的钱时，你等待的时间越长，你在投资中能够承担的风险就越大。

如果您正在为 40 年后的退休储蓄，那么投资组合下跌 10% 或 20% 只是昙花一现。

如果您正在为短期或中期目标储蓄，投资专家建议您将钱投在这里。

短期储蓄

本茨说，任何需要在两三年内使用的资金，例如房屋首付，都不适合进行有亏损风险的投资：“安全是关键。”

本茨说，短期现金最安全的选择是高收益储蓄帐户，如放在银行，赚取利息，或者是投资在货币市场基金或短期债券共同基金（尤其是持有美国国债的基金）从中获得略高的回报，且风险状况与存放在银行相似。

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一旦选择了喜欢的储蓄工具，就坚持下去，而不是尝试寻找投资组合。

中期目标储蓄

也许您还没有确定婚礼日期，或者还没有足够的钱来购买梦想中的房子。但你知道，在未来3到5年甚至10年内，你都需要一些钱来花。

对于不太明确的目标，本茨建议混合使用现金、短期和中期债券。一般来说，债券的到期日越长，投资人承担额外风险的报酬就越高。

本茨建议持有多元化、低成本的共同基金债券。

不过，一些金融专家认为，根据您的时间范围的不稳定性，您甚至可以将股票引入其中。如果股价下跌，您必须做好调整计划的准备。

随著目标变得更加清晰，您可以调整投资组合，随著截止日期的临近，将资产组合从股票和中期债券转向更多现金。

弗吉尼亚州米德洛锡安的注册理财规划师丹尼尔·洪斯伯格（Daniel Honsberger）表示，随著您接近购买或承诺的时间，在0到3年的范围内，我们不希望这笔钱受到股市波动的影响。

请记住，专家表示，虽然进行风险较高的投资以试图提高资产价值可能很诱人，但不值得冒著短期或中期计划的风险。

另，加州科尔特马德拉的注册理财规划师马库斯·霍尔茨伯格（Marcus Holzberg）亦表示，当你心中有1个目标，即在未来1年甚至几年内需要用钱时，你不应该投资，而应该保护。波动性是长期增长的代价，但对于短期需求来说，它是一种负担。