理财支招:这可能是退休后稳定的收入来源

2025-01-19 | 来源: 大纪元 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

固定利率年金适合你吗？

固定利率递延年金适用于可以在合同到期之前不管理资金的人，就像CD一样。如果你不能等到到期，你可能会遭受高达7%的退保费用。

在这方面，这与CD没有什么不同。（根据Bankrate.com，银行CD有提前提款罚金，如果到期日不到一年，收取90天的利息；期限为一年及以上的，收取180天的利息。）合约可以规定在提款时将本金“调整”为当前市场价值，并由此产生损失。

可变年金与特定投资（例如指数、共同基金）挂钩。回报取决于投资表现，因此你没有固定利率年金的可预测性。在本文中，我们专注于固定年金，因为在许多情况下，你现在可以赚取比CD更高的利率。

和税务有关的注意事项

能够推迟年金利息的税收对那些处于较高税级的人来说是有利的，特别是如果他们预计在年金到期时处于较低的税级。高所得税州同样将激励投资者投资美国国债，因为利息收入免征州税和地方税。

年金提供延税增长，这意味着如果钱留在年金内，你将不会为利息、股息或资本收益纳税。

在“合格”（用税前资金资助的退休计划）的情况下，在59.5岁之前提取年金可能会在普通所得税的基础上产生10%的联邦罚款税。此外，加利福尼亚州等一些州会征收2.5%的提前提款罚款。在使用税后美元的资金年金的情况下，只有提款的利息部分应作为普通收入征税。

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总结

在购买年金之前，重要的是要考虑所有变量和因素，以确保它们符合你的财务目标和需求：

费用和开支：合同可能包括管理费、退保费（罚款）和可选的“附加费用”，例如包括死亡抚恤金或收入保证。

确保固定利率满足你的收入需求。

保险公司的财务实力：从评级机构（上面已列出）那里检查财务实力和稳定性。考虑保险公司在行业中的声誉和历史。

税务影响：了解直到提款之前，不用为收益缴税。确定年金是合格退休计划的一部分，还是用税后资金购买的（合格与不合格）。

流动性：检查允许在紧急情况下取款而不会受到重罚的规定。请注意在不产生费用的情况下对年度提款的任何限制。

对于那些寻求保守投资、可预测的利息收入的人来说，你现在可以考虑货币市场、美国国债和存款证之外的投资，因为今天的固定利率年金提供极具竞争力的利率。