买房卖房: 太蹊跷!二十多对外地农民夫妻"扎堆"到上海买房…(图)

“比如，有一套房东挂牌价223万元的房子，宁某想办法把评估价做到了522万，然后从银行贷走了339万。扣掉给房东的钱，116万元差价就是宁某等人的违法所得。”上海市青浦区人民检察院检察官助理张华雯说。

看起来很“完美”的骗贷计划，实际实施中需要打通的弯弯绕绕有很多。在做高房价时，宁某不仅需要说服房东在前期配合做出已付清首付的假象，还要搞定第三方评估机构，让他们给出远高于市场价的评估价格。此外，宁某还要想办法帮助张力等“白户”拿到上海购房资格，应付银行、房地产交易中心工作人员可能的询问等。

“上述这些环节缺一不可。”青浦检察院检察官助理薛博文告诉解放日报·上观新闻记者，为了让“白户”有资格购房，宁某物色的对象必须是夫妻，他还成立了一家皮包公司，为“白户”代缴或伪造上海社保的缴纳记录，要求“白户”牢记公司名称、办公地址、所购房屋基本情况等信息，“最重要的是，宁某等人还设法搞定了第三方评估机构的工作人员，让他出具虚假的评估价格。目前，该工作人员也在接受调查。”

其中一位售房者年纪较大，所以把卖房事宜全权委托给自己做房产中介的女婿郑先生处理。郑先生坦言，作为从业者，自己一眼就看出宁某介绍的购房者有问题。“正常人买房，怎么会不来现场看看，还由房产中介来代付首付？何况，对方还要求提供我的银行卡，帮助他们走账。”

先将首付款打到售房者账户再转出，是宁某伪造首付流水的方式之一，有时他也会直接伪造一份虚假的银行流水，营造出已经支付首付的假象。不论哪种方式，都需要售房者的配合。“因为我们最后也能顺利拿到全部房款，还不用承担税费，所以还是配合了他（宁某）。”案发后，郑先生在公安机关做笔录时说。

一旦贷款到手，不论是宁某还是“白户”，都不会去还款。在宁某的计划中，即使银行后来发现贷款逾期，只要届时房价能超过银行发放的贷款金额，银行实际上没有遭受多少损失，工作人员就不一定会追究。

但是，当房地产市场趋于平稳，200多万的房子无法涨价到300多万时，宁某的骗局就再也维持不下去了。

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近年来，利用“白户”骗取贷款的犯罪行为屡有发生。仅在上海，就发生过骗取车贷、信用卡等案件。

青浦检察院曾办理过一起骗取车贷案件，也是类似的手法。在该案件中，被告人李某某从2018年9月起通过中介在全国范围内招揽不符合贷款条件的借款人，并提供首付款、伪造贷款证明材料，安排他们与青浦区等地的汽车销售公司签订购车合同、与上汽通用汽车金融有限责任公司或北京现代汽车金融有限公司签订贷款合同，帮助不符合贷款条件的借款人通过贷款审核，将车辆和车贷都骗到手。

此外，去年10月底，上海市闵行区人民检察院对张某等9人涉嫌信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪提起公诉。

张某平时做信贷中介的生意，工作主要是招揽客户办理各大银行的信用卡，从中收取少量手续费。2019年底，他在为客户办卡时，发现某银行有一项贷款产品，最高额度20万元，办卡门槛较低，不限户籍，信用良好、在沪缴纳公积金满一年即可申请。此外，张某还发现其他银行也有不少类似业务的贷款产品和信用卡服务。于是召集很多符合申领条件的人，办理大量信用卡后从中套现。

为了让他们满足申领条件，张某又通过代办工商注册的方式，以自己或者朋友的名义开设了多家空壳公司，并收集控制所有的营业执照、公司章等。这些“白户”办理银行卡前，张某都会先准备好他们的征信报告及身份证，为其开设上海的公积金账户，并一次性缴纳一年公积金。此外，张某还会为这些“白户”准备好一套完整的个人信息和新的手机卡号，当作银行信用卡的申领材料，而这份信息除了姓名和身份证号，其余全都是虚假的。

闵行检察院起诉指控，到案发时，张某等人一共从13家银行办理了近400张信用卡，并恶意透支、使用POS机或信贷产品套现超3000万元。目前，该案正在进一步审理中。

在宁某等人骗取房贷的这起案件中，为了能把“白户”的价值彻底榨干，他们也会顺便带领“白户”去办理几张信用卡，然后将信用卡套现。有些“白户”除了房贷，还在不知不觉间欠下了几十万元的信用卡账单。

除了刑事案件，一些民事领域的案件中也出现了“白户”的身影。近期，知名早教机构“金宝贝”关店风波，让“职业闭店人”进入公众视野。“职业闭店”中的一个关键环节，就是找到一个“背债人”成为企业法人，为企业的债务顶包，让真正的企业负责人得以携款跑路。这些“背债人”实质上就是信用状况良好的“白户”。