山东多名农信社员工用假存单揽储

2018-06-15 | 来源: 澎湃新闻 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

　　据一名从事“阳光贴息”的中介人员介绍，“阳光贴息”大约在2005年前后在国内银行业兴起，一般由有资金需求的银行私下发起，通过银行内部人员放出消息，联系到其他中介寻找金主，“这些中介大多有金融行业从业经历，以银行及保险业退休或离职人员为主，他们手中掌握着大量人脉资源，通常会根据银行的要求，设定最低存款金额，贴息的比例一般在5到6个百分点，中介也能从中获取1到3个百分点，这是个活尺子，由自己掌握。”

　　这名中介称，由于“阳光贴息”回报较高，且相对安全，很多“金主”都愿意以这样的方式将钱存进银行，“当然，也有人利用这个实施诈骗，但我干这行五六年了，还从未遇到过这次滨州这样的事故。在事发前，我也不知道这是一场骗局。”

　　叶萧军说，案发后，他们在维权过程中发现，陷入这场骗局当中的储户约有27人。据该案的刑事判决书显示，目前仍有16035.09万元没有追回。

　　伪造存单：43张假存单吸收存款2.6亿余元

　　储户们损失的1.6亿余元究竟去了哪里？

　　据山东省滨州市中级人民法院刑事判决书显示，自2011年开始，山东省滨州市邹平农商行台子支行行长段某多次为杨某经营的创能石化公司进行融资，欠下巨额高利借款无法归还。为归还之前借款以及继续建设创能石化公司，段某与杨某商议后决定多方筹集资金。

　　判决书称，2013春节前后，段某与邹平农商行台子支行职工张某等人协商后，决定以中间人带存款人到指定银行的指定柜台办理“存款”业务，再由银行柜员将存款人资金转到特定的账户，并将事先伪造好的假存单等通过银行柜台交予存款人，用款人收到存款后进行贴息。

　　判决书显示，从2013年5月到2015年5月，段某、杨某等11人先后在邹平农商行台子支行、博兴农商行曹王支行、滨州市滨城区农村信用社渤海五路分社3个网点，以“非阳光操作”为名，伪造金融票证，以高息吸引“存款人”前来办理“存款”，分工协作，交叉作案，共计伪造金融票证43张，金额共计29893万元，非法吸收公众存款26473万元。

　　滨州中院经审理查明，该案共计31起，仅有4起事实中的涉案资金归还，其余27起共计16035.09万元没有收回。根据上述事实，滨州中院于2017年12月5日，以伪造金融票证罪、非法吸收公众存款罪，判处段某及杨某有期徒刑20年，并处罚金80万元；其余9名被告人，被判刑3年6个月到17年不等，并处罚金。

　　值得注意的是，在这份判决之后，2017年12月15日，滨州中院又专门针对案件中滨州市滨城区农信社渤海五路分社的两名员工李某、赵某及一名个体经营户周某单独做出一份刑事裁定书，法院认定李某伪造金融票证17张，金额7244万元，吸收资金7223万元；赵某吸收客户资金不入账16笔，共计7223万元，数额特别巨大。并以伪造金融票证罪、非法吸收公众存款罪判处李某有期徒刑9年，并处罚金30万元；以吸收客户资金不入账罪判处赵某有期徒刑6年，并处罚金20万元。

　　澎湃新闻注意到，此份刑事判决书中，法院认为两名银行员工利用受害人对银行和银行工作人员的信任，在受害人不知情的情况下将其钱款转移，并出具虚假存单蒙蔽被害人。

　　叶萧军说，李某及赵某就是当初为他办理存款业务的会计主管及柜员。两份判决书14名被告人中，共有5人系银行员工。

　　维权困境：巨额存款未追回，民事诉讼不予受理

　　关于这起案件中剩余1.6亿元资金的追缴或退赔事宜，上述两份刑事判决未提及。叶萧军说，案发两年多以来，他们曾多次前往山东滨州，向法院提起民事诉讼，要求银行赔偿损失，但均被法院以“对被害人财产应依法予以追缴或责令退赔”为由，不予受理。

　　据山东省滨州市滨城区人民法院于2018年3月9日做出的民事裁定书显示，该院于2018年3月5日收到叶萧军起诉滨州市滨城区农村信用社、滨州市滨城区农村信用社渤海五路分社的起诉状，请求依法判令支付其存款本金400万元、利息396000元。

　　叶萧军在诉讼状中提出，被告系中国人民银行批准设立的金融机构，有经营存款业务的资格，他办理存款业务是在被告的法定营业场所、法定工作时间，由柜员具体经办，并在营业窗口向他递交储蓄存单，柜员在办理业务是履行被告的职务行为，无论存单是否伪造，对他而言，都应该视为是真存单，他与被告之间已形成储蓄存款合同关系，被告负有到期支付存款本息的义务。经办柜员向他出具虚假存单，也是由于被告疏于管理造成，不能成为免责理由。