[空山]

一樓給央行吧 哈哈

[空山]

推薦一個貸款罰款計算器，挺好用的

www.ratehub.ca/penalty-calculator

[空山]

@阿明

我算過我的罰款了：

現在的罰款：A

到renew之前的房貸利息：B

假設存在銀行存GIC到renew的期間，能拿到的利息：C

假設這些錢存在TFSA裡面不交利息的所得稅的話，交罰款的成本就是A+C 遠遠超過要交的房貸利息 B

結論：交罰款解約是不劃算的。

換浮動可以自行計算浮動能談到多少，估計考慮罰款進去的話也是不劃算的。除非銀行能免掉罰款。

[花花草草]

你現在的是浮動嗎？

[空山]

李玢 寫道:

你現在的是浮動嗎？

現在是固定。浮動的就不用糾結罰款計算方式了，浮動的罰款一般是三個月利息。

[明娘娘]

東城煙柳 寫道:

@阿明 我算過我的罰款了： 現在的罰款：A 到renew之前的房貸利息：B 假設存在銀行存GIC到renew的期間，能拿到的利息：C 假設這些錢存在TFSA裡面不交利息的所得稅的話，交罰款的成本就是A+C 遠遠超過要交的房貸利息 B 結論：交罰款解約是不劃算的。 換浮動可以自行計算浮動能談到多少，估計考慮罰款進去的話也是不劃算的。除非銀行能免掉罰款。

C是怎麼回事？C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎？
還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢？

[空山]

阿明 寫道:

東城煙柳 寫道: @阿明 我算過我的罰款了： 現在的罰款：A 到renew之前的房貸利息：B 假設存在銀行存GIC到renew的期間，能拿到的利息：C 假設這些錢存在TFSA裡面不交利息的所得稅的話，交罰款的成本就是A+C 遠遠超過要交的房貸利息 B 結論：交罰款解約是不劃算的。 換浮動可以自行計算浮動能談到多少，估計考慮罰款進去的話也是不劃算的。除非銀行能免掉罰款。 C是怎麼回事？C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎？ 還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢？

是啊。我比較的是現在立刻還錢解約vs到期還款的區別。

你要是要比較固定轉浮動的話也是一回事，AB都一樣，只是把C換成浮動貸款要交的利息。

[空山]

阿明 寫道:

東城煙柳 寫道: @阿明 我算過我的罰款了： 現在的罰款：A 到renew之前的房貸利息：B 假設存在銀行存GIC到renew的期間，能拿到的利息：C 假設這些錢存在TFSA裡面不交利息的所得稅的話，交罰款的成本就是A+C 遠遠超過要交的房貸利息 B 結論：交罰款解約是不劃算的。 換浮動可以自行計算浮動能談到多少，估計考慮罰款進去的話也是不劃算的。除非銀行能免掉罰款。 C是怎麼回事？C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎？ 還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢？

A那部分：固定的罰款計算搞不清各家銀行究竟是怎麼算的。好像要看銀行到時候的公布利率。我都是靠計算器。所以再將1個點就得到時候再算。

B：固定貸款剩余時間的利率是一樣的。

[明娘娘]

東城煙柳 寫道:

是啊。我比較的是現在立刻還錢解約vs到期還款的區別。 你要是要比較固定轉浮動的話也是一回事，AB都一樣，只是把C換成浮動貸款要交的利息。

不是要立刻還錢。。是將已經renew了的固定解約，用新利率重新做同樣固定的意思。

[空山]

阿明 寫道:

不是要立刻還錢。。是將已經renew了的固定解約，用新利率重新做同樣固定的意思。

對啊。那就是把C換成新利率的利息嘛。要和罰款A加起來（換貸款或者還掉的罰款都是一樣的，除非銀行肯免掉，CIBC離renew5個月內可以免），再和先前的舊利率的剩余期限的利息比較。