@阿明
我算過我的罰款了：
現在的罰款：A
到renew之前的房貸利息：B
假設存在銀行存GIC到renew的期間，能拿到的利息：C
假設這些錢存在TFSA裡面不交利息的所得稅的話，交罰款的成本就是A+C 遠遠超過要交的房貸利息 B
結論：交罰款解約是不劃算的。
換浮動可以自行計算浮動能談到多少，估計考慮罰款進去的話也是不劃算的。除非銀行能免掉罰款。
 李玢 寫道: |
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你現在的是浮動嗎？
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現在是固定。浮動的就不用糾結罰款計算方式了，浮動的罰款一般是三個月利息。
| 東城煙柳 寫道: |
@阿明
我算過我的罰款了：
現在的罰款：A
到renew之前的房貸利息：B
假設存在銀行存GIC到renew的期間，能拿到的利息：C
假設這些錢存在TFSA裡面不交利息的所得稅的話，交罰款的成本就是A+C 遠遠超過要交的房貸利息 B
結論：交罰款解約是不劃算的。
換浮動可以自行計算浮動能談到多少，估計考慮罰款進去的話也是不劃算的。除非銀行能免掉罰款。
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C是怎麼回事？C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎？
還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢？
| 阿明 寫道: |
C是怎麼回事？C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎？
還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢？
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是啊。我比較的是現在立刻還錢解約vs到期還款的區別。
你要是要比較固定轉浮動的話也是一回事，AB都一樣，只是把C換成浮動貸款要交的利息。
| 阿明 寫道: |
C是怎麼回事？C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎？
還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢？
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A那部分：固定的罰款計算搞不清各家銀行究竟是怎麼算的。好像要看銀行到時候的公布利率。我都是靠計算器。所以再將1個點就得到時候再算。
B：固定貸款剩余時間的利率是一樣的。
| 東城煙柳 寫道: |
是啊。我比較的是現在立刻還錢解約vs到期還款的區別。
你要是要比較固定轉浮動的話也是一回事，AB都一樣，只是把C換成浮動貸款要交的利息。
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不是要立刻還錢。。是將已經renew了的固定解約，用新利率重新做同樣固定的意思。
| 阿明 寫道: |
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不是要立刻還錢。。是將已經renew了的固定解約，用新利率重新做同樣固定的意思。
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對啊。那就是把C換成新利率的利息嘛。要和罰款A加起來（換貸款或者還掉的罰款都是一樣的，除非銀行肯免掉，CIBC離renew5個月內可以免），再和先前的舊利率的剩余期限的利息比較。
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