@阿明
我算過我的罰款了:
現在的罰款:A
到renew之前的房貸利息:B
假設存在銀行存GIC到renew的期間,能拿到的利息:C
假設這些錢存在TFSA裡面不交利息的所得稅的話,交罰款的成本就是A+C 遠遠超過要交的房貸利息 B
結論:交罰款解約是不劃算的。
換浮動可以自行計算浮動能談到多少,估計考慮罰款進去的話也是不劃算的。除非銀行能免掉罰款。
李玢 寫道: |
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你現在的是浮動嗎?
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現在是固定。浮動的就不用糾結罰款計算方式了,浮動的罰款一般是三個月利息。
東城煙柳 寫道: |
@阿明
我算過我的罰款了:
現在的罰款:A
到renew之前的房貸利息:B
假設存在銀行存GIC到renew的期間,能拿到的利息:C
假設這些錢存在TFSA裡面不交利息的所得稅的話,交罰款的成本就是A+C 遠遠超過要交的房貸利息 B
結論:交罰款解約是不劃算的。
換浮動可以自行計算浮動能談到多少,估計考慮罰款進去的話也是不劃算的。除非銀行能免掉罰款。
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C是怎麼回事?C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎?
還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢?
阿明 寫道: |
C是怎麼回事?C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎?
還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢?
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是啊。我比較的是現在立刻還錢解約vs到期還款的區別。
你要是要比較固定轉浮動的話也是一回事,AB都一樣,只是把C換成浮動貸款要交的利息。
阿明 寫道: |
C是怎麼回事?C是A存GIC到renew期間的免稅利息額嗎?
還有就是如果貸款利率比現在再下降1個百分點呢?
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A那部分:固定的罰款計算搞不清各家銀行究竟是怎麼算的。好像要看銀行到時候的公布利率。我都是靠計算器。所以再將1個點就得到時候再算。
B:固定貸款剩余時間的利率是一樣的。
東城煙柳 寫道: |
是啊。我比較的是現在立刻還錢解約vs到期還款的區別。
你要是要比較固定轉浮動的話也是一回事,AB都一樣,只是把C換成浮動貸款要交的利息。
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不是要立刻還錢。。是將已經renew了的固定解約,用新利率重新做同樣固定的意思。
阿明 寫道: |
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不是要立刻還錢。。是將已經renew了的固定解約,用新利率重新做同樣固定的意思。
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對啊。那就是把C換成新利率的利息嘛。要和罰款A加起來(換貸款或者還掉的罰款都是一樣的,除非銀行肯免掉,CIBC離renew5個月內可以免),再和先前的舊利率的剩余期限的利息比較。