[保險相關] 7.7億平安信托延兌:被套牢的保險業務員投資者(圖)
祝融告訴本刊，他在深圳與平安方溝通時，前一天，壽險方代表承認銷售過程存在瑕疵，第二天就推翻了這個說法，稱是業務員個人行為。
現場視頻中，一名業務員當場激動地站起來對峙：“我作為壽險的員工，就是通過壽險的渠道賣給客戶的，如果壽險沒給這個權力，我哪有那麼大能耐？我認識平安信托是什麼？”缺乏金融知識的保險業務員去銷售金融產品的隱患，在此次延期事件中被充分展現出來。**作為業務員的祝融直言，他自己都看不懂合同。“合同都是制式的，六七十頁，在手機上簽約字很小，又沒有專業金融知識，很難看明白，就是根據提示一直點同意。”
《西虹市首富》劇照
投資者孫志強的媽媽在平安壽險工作十余年，他購買的產品，就是母親直接銷售給他的。他告訴本刊，母親高中學歷，在2012年進入平安之前開了家美甲店，沒有任何金融知識，向客戶銷售產品時，只能以專員提供的話術來介紹。
孫志強記得，媽媽曾經向客戶銷售過平安銀行的“新一貸”產品，她自己連年化利率是多少都不清楚，實際年化18.3，但話術是“優質客戶月息6厘，普通客戶月息8.5厘，具體月息以客戶審批為准”。實際年化率只有在簽貸款合同時才有體現，“到了那一步，客戶一般不會去關心具體年化率了，更關心貸款什麼時候放下來”。這些問題之外，對於投資者的資金來源和身份審核，也有存疑之處。2018年出台的資管新規中，將合格投資者定義為具備相應風險識別能力和風險承擔能力的人，要具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融淨資產不低於300萬元，家庭金融資產不低於500萬元，或者近3年本人年均收入不低於40萬元。
本刊獲取的一份資料顯示，在業務員詢問收入證明審核不通過時，陸金所專員稱“自己做一個證明，很簡單”，並提供收入證明模版，蓋章則“想個辦法，小公司章都可以用”。維權中有投資者身份是“學生”，明顯不是合格投資人，為業務員協助偽造虛假收入證明。
此外，多位投資者是通過保單貸款或親友募集的方式湊夠的起投資金，也並不合規。張潔印象中，過去平安對保單貸款幾乎沒有監管，導致出現貸款進行金融投資的行為，直到去年，她才有客戶貸款時被問及貸款目的。齊曉家的信托就是通過保單貸款的方式購買的。
作為投資者，齊曉一直是懵懂的，2021年冬天，她剛大學畢業不久，從未參與過家庭理財的決策，對“理財”兩個字也沒有任何概念。買下這筆信托是爸媽的主意，媽媽只告訴她，“阿姨（業務員）告訴你幹什麼你就照做”。和許多投資者一樣，這是一個沒有任何金融背景的家庭。父母今年50出頭，只有初中學歷，在本地經營著一家超市，連智能手機都不太會用。早在2013年，父母在平安為她和妹妹買了一款叫“財富人生”的保險，她印象中，每年交50萬元，連續交幾年，每月定期會返一筆錢，到了2021年，她的家庭保險賬戶裡累積了300萬元。當時，業務員告訴他們，這300萬放著也是放著，貸出來利率5%，用來買這個產品利率7.1%，相當於每年能多十幾萬元收入。直到信托延期前，父母都沒有意識到自己買了個金融產品，而是把它當作是業務員為客戶做的一個增值服務。
對於投資人反映的種種問題，監管已有關注。2023年12月15日，國家金融監督管理總局官網曾披露一起行政處罰，平安信托因為協助保險資金變相投資單一資金信托、淨值化管理不到位、嵌套層數不符合資管新規要求、合格投資者人數突破資管新規要求、信息披露管理不到位，被罰款180萬元。
房地產的蝴蝶翅膀
一只南美洲的蝴蝶扇動翅膀，結果可能引發美國德克薩斯州的一場龍卷風。樓市下行揮動起的蝴蝶翅膀，也意外地影響著這群本以為自己和房地產毫無瓜葛的投資者。王佳琪記得，2021年時，媽媽曾提出要給她買房，被她以樓市低迷，房價未來肯定會下跌的理由阻攔了。
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還沒人說話啊，我想來說幾句
現場視頻中，一名業務員當場激動地站起來對峙：“我作為壽險的員工，就是通過壽險的渠道賣給客戶的，如果壽險沒給這個權力，我哪有那麼大能耐？我認識平安信托是什麼？”缺乏金融知識的保險業務員去銷售金融產品的隱患，在此次延期事件中被充分展現出來。**作為業務員的祝融直言，他自己都看不懂合同。“合同都是制式的，六七十頁，在手機上簽約字很小，又沒有專業金融知識，很難看明白，就是根據提示一直點同意。”
《西虹市首富》劇照
投資者孫志強的媽媽在平安壽險工作十余年，他購買的產品，就是母親直接銷售給他的。他告訴本刊，母親高中學歷，在2012年進入平安之前開了家美甲店，沒有任何金融知識，向客戶銷售產品時，只能以專員提供的話術來介紹。
孫志強記得，媽媽曾經向客戶銷售過平安銀行的“新一貸”產品，她自己連年化利率是多少都不清楚，實際年化18.3，但話術是“優質客戶月息6厘，普通客戶月息8.5厘，具體月息以客戶審批為准”。實際年化率只有在簽貸款合同時才有體現，“到了那一步，客戶一般不會去關心具體年化率了，更關心貸款什麼時候放下來”。這些問題之外，對於投資者的資金來源和身份審核，也有存疑之處。2018年出台的資管新規中，將合格投資者定義為具備相應風險識別能力和風險承擔能力的人，要具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融淨資產不低於300萬元，家庭金融資產不低於500萬元，或者近3年本人年均收入不低於40萬元。
本刊獲取的一份資料顯示，在業務員詢問收入證明審核不通過時，陸金所專員稱“自己做一個證明，很簡單”，並提供收入證明模版，蓋章則“想個辦法，小公司章都可以用”。維權中有投資者身份是“學生”，明顯不是合格投資人，為業務員協助偽造虛假收入證明。
此外，多位投資者是通過保單貸款或親友募集的方式湊夠的起投資金，也並不合規。張潔印象中，過去平安對保單貸款幾乎沒有監管，導致出現貸款進行金融投資的行為，直到去年，她才有客戶貸款時被問及貸款目的。齊曉家的信托就是通過保單貸款的方式購買的。
作為投資者，齊曉一直是懵懂的，2021年冬天，她剛大學畢業不久，從未參與過家庭理財的決策，對“理財”兩個字也沒有任何概念。買下這筆信托是爸媽的主意，媽媽只告訴她，“阿姨（業務員）告訴你幹什麼你就照做”。和許多投資者一樣，這是一個沒有任何金融背景的家庭。父母今年50出頭，只有初中學歷，在本地經營著一家超市，連智能手機都不太會用。早在2013年，父母在平安為她和妹妹買了一款叫“財富人生”的保險，她印象中，每年交50萬元，連續交幾年，每月定期會返一筆錢，到了2021年，她的家庭保險賬戶裡累積了300萬元。當時，業務員告訴他們，這300萬放著也是放著，貸出來利率5%，用來買這個產品利率7.1%，相當於每年能多十幾萬元收入。直到信托延期前，父母都沒有意識到自己買了個金融產品，而是把它當作是業務員為客戶做的一個增值服務。
對於投資人反映的種種問題，監管已有關注。2023年12月15日，國家金融監督管理總局官網曾披露一起行政處罰，平安信托因為協助保險資金變相投資單一資金信托、淨值化管理不到位、嵌套層數不符合資管新規要求、合格投資者人數突破資管新規要求、信息披露管理不到位，被罰款180萬元。
房地產的蝴蝶翅膀
一只南美洲的蝴蝶扇動翅膀，結果可能引發美國德克薩斯州的一場龍卷風。樓市下行揮動起的蝴蝶翅膀，也意外地影響著這群本以為自己和房地產毫無瓜葛的投資者。王佳琪記得，2021年時，媽媽曾提出要給她買房，被她以樓市低迷，房價未來肯定會下跌的理由阻攔了。
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