[保险相关] 7.7亿平安信托延兑:被套牢的保险业务员投资者(图)
祝融告诉本刊，他在深圳与平安方沟通时，前一天，寿险方代表承认销售过程存在瑕疵，第二天就推翻了这个说法，称是业务员个人行为。
现场视频中，一名业务员当场激动地站起来对峙：“我作为寿险的员工，就是通过寿险的渠道卖给客户的，如果寿险没给这个权力，我哪有那么大能耐？我认识平安信托是什么？”缺乏金融知识的保险业务员去销售金融产品的隐患，在此次延期事件中被充分展现出来。**作为业务员的祝融直言，他自己都看不懂合同。“合同都是制式的，六七十页，在手机上签约字很小，又没有专业金融知识，很难看明白，就是根据提示一直点同意。”
《西虹市首富》剧照
投资者孙志强的妈妈在平安寿险工作十余年，他购买的产品，就是母亲直接销售给他的。他告诉本刊，母亲高中学历，在2012年进入平安之前开了家美甲店，没有任何金融知识，向客户销售产品时，只能以专员提供的话术来介绍。
孙志强记得，妈妈曾经向客户销售过平安银行的“新一贷”产品，她自己连年化利率是多少都不清楚，实际年化18.3，但话术是“优质客户月息6厘，普通客户月息8.5厘，具体月息以客户审批为准”。实际年化率只有在签贷款合同时才有体现，“到了那一步，客户一般不会去关心具体年化率了，更关心贷款什么时候放下来”。这些问题之外，对于投资者的资金来源和身份审核，也有存疑之处。2018年出台的资管新规中，将合格投资者定义为具备相应风险识别能力和风险承担能力的人，要具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
本刊获取的一份资料显示，在业务员询问收入证明审核不通过时，陆金所专员称“自己做一个证明，很简单”，并提供收入证明模版，盖章则“想个办法，小公司章都可以用”。维权中有投资者身份是“学生”，明显不是合格投资人，为业务员协助伪造虚假收入证明。
此外，多位投资者是通过保单贷款或亲友募集的方式凑够的起投资金，也并不合规。张洁印象中，过去平安对保单贷款几乎没有监管，导致出现贷款进行金融投资的行为，直到去年，她才有客户贷款时被问及贷款目的。齐晓家的信托就是通过保单贷款的方式购买的。
作为投资者，齐晓一直是懵懂的，2021年冬天，她刚大学毕业不久，从未参与过家庭理财的决策，对“理财”两个字也没有任何概念。买下这笔信托是爸妈的主意，妈妈只告诉她，“阿姨（业务员）告诉你干什么你就照做”。和许多投资者一样，这是一个没有任何金融背景的家庭。父母今年50出头，只有初中学历，在本地经营着一家超市，连智能手机都不太会用。早在2013年，父母在平安为她和妹妹买了一款叫“财富人生”的保险，她印象中，每年交50万元，连续交几年，每月定期会返一笔钱，到了2021年，她的家庭保险账户里累积了300万元。当时，业务员告诉他们，这300万放着也是放着，贷出来利率5%，用来买这个产品利率7.1%，相当于每年能多十几万元收入。直到信托延期前，父母都没有意识到自己买了个金融产品，而是把它当作是业务员为客户做的一个增值服务。
对于投资人反映的种种问题，监管已有关注。2023年12月15日，国家金融监督管理总局官网曾披露一起行政处罚，平安信托因为协助保险资金变相投资单一资金信托、净值化管理不到位、嵌套层数不符合资管新规要求、合格投资者人数突破资管新规要求、信息披露管理不到位，被罚款180万元。
房地产的蝴蝶翅膀
一只南美洲的蝴蝶扇动翅膀，结果可能引发美国德克萨斯州的一场龙卷风。楼市下行挥动起的蝴蝶翅膀，也意外地影响着这群本以为自己和房地产毫无瓜葛的投资者。王佳琪记得，2021年时，妈妈曾提出要给她买房，被她以楼市低迷，房价未来肯定会下跌的理由阻拦了。
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现场视频中，一名业务员当场激动地站起来对峙：“我作为寿险的员工，就是通过寿险的渠道卖给客户的，如果寿险没给这个权力，我哪有那么大能耐？我认识平安信托是什么？”缺乏金融知识的保险业务员去销售金融产品的隐患，在此次延期事件中被充分展现出来。**作为业务员的祝融直言，他自己都看不懂合同。“合同都是制式的，六七十页，在手机上签约字很小，又没有专业金融知识，很难看明白，就是根据提示一直点同意。”
《西虹市首富》剧照
投资者孙志强的妈妈在平安寿险工作十余年，他购买的产品，就是母亲直接销售给他的。他告诉本刊，母亲高中学历，在2012年进入平安之前开了家美甲店，没有任何金融知识，向客户销售产品时，只能以专员提供的话术来介绍。
孙志强记得，妈妈曾经向客户销售过平安银行的“新一贷”产品，她自己连年化利率是多少都不清楚，实际年化18.3，但话术是“优质客户月息6厘，普通客户月息8.5厘，具体月息以客户审批为准”。实际年化率只有在签贷款合同时才有体现，“到了那一步，客户一般不会去关心具体年化率了，更关心贷款什么时候放下来”。这些问题之外，对于投资者的资金来源和身份审核，也有存疑之处。2018年出台的资管新规中，将合格投资者定义为具备相应风险识别能力和风险承担能力的人，要具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
本刊获取的一份资料显示，在业务员询问收入证明审核不通过时，陆金所专员称“自己做一个证明，很简单”，并提供收入证明模版，盖章则“想个办法，小公司章都可以用”。维权中有投资者身份是“学生”，明显不是合格投资人，为业务员协助伪造虚假收入证明。
此外，多位投资者是通过保单贷款或亲友募集的方式凑够的起投资金，也并不合规。张洁印象中，过去平安对保单贷款几乎没有监管，导致出现贷款进行金融投资的行为，直到去年，她才有客户贷款时被问及贷款目的。齐晓家的信托就是通过保单贷款的方式购买的。
作为投资者，齐晓一直是懵懂的，2021年冬天，她刚大学毕业不久，从未参与过家庭理财的决策，对“理财”两个字也没有任何概念。买下这笔信托是爸妈的主意，妈妈只告诉她，“阿姨（业务员）告诉你干什么你就照做”。和许多投资者一样，这是一个没有任何金融背景的家庭。父母今年50出头，只有初中学历，在本地经营着一家超市，连智能手机都不太会用。早在2013年，父母在平安为她和妹妹买了一款叫“财富人生”的保险，她印象中，每年交50万元，连续交几年，每月定期会返一笔钱，到了2021年，她的家庭保险账户里累积了300万元。当时，业务员告诉他们，这300万放着也是放着，贷出来利率5%，用来买这个产品利率7.1%，相当于每年能多十几万元收入。直到信托延期前，父母都没有意识到自己买了个金融产品，而是把它当作是业务员为客户做的一个增值服务。
对于投资人反映的种种问题，监管已有关注。2023年12月15日，国家金融监督管理总局官网曾披露一起行政处罚，平安信托因为协助保险资金变相投资单一资金信托、净值化管理不到位、嵌套层数不符合资管新规要求、合格投资者人数突破资管新规要求、信息披露管理不到位，被罚款180万元。
房地产的蝴蝶翅膀
一只南美洲的蝴蝶扇动翅膀，结果可能引发美国德克萨斯州的一场龙卷风。楼市下行挥动起的蝴蝶翅膀，也意外地影响着这群本以为自己和房地产毫无瓜葛的投资者。王佳琪记得，2021年时，妈妈曾提出要给她买房，被她以楼市低迷，房价未来肯定会下跌的理由阻拦了。
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