[保险相关] 7.7亿平安信托延兑:被套牢的保险业务员投资者(图)
《故乡，别来无恙》剧照
过去的几年间，财富确实在慢慢增长着，承诺的利息到期都会兑付，这让人们更加相信历史兑付率100%的平安神话。投入的钱也从50万，100万慢慢加码，直到这次的300万甚至更多。本刊采访的近十位投资者中，超过半数因为流动资金不足，通过借贷的方式才凑齐300万的起投门槛来购买产品。正是这样的信任，令他们忽略了信托产品的金融属性和背后的风险。
信任陷阱
延期兑付后，很多曾经没有被投资者们关注到的信息浮出水面。在本刊获得的一份佳园468信托计划推介材料中，第一页免责声明写道：信托产品不承诺保本和最低收益，具有一定的投资风险，适合风险识别、评估、承受能力较强，且符合相关规定要求的合格投资者。
该产品风险等级为R4类（中高风险），为股权投资类产品，资金最终流向惠州市博裕房地产有限公司。
而多位投资者均表示，自己在产品延期前，从没看到过这份推介材料，对其资金流向、风险等级并不知情。他们回忆，不确定业务员介绍产品时是否给出“保本保息”的承诺，但可以确定的是，业务员传递了产品绝对安全，不会出问题的信号。
家住辽宁的卢美惠在佳园468号投资了300万，作为平安的老客户，她对业务员本人和平安集团都有着坚定的信任。她的业务员是女儿高中同学的妈妈，经常请她去吃饭、洗澡，逢年过节都会送礼品。疫情时，她提了一嘴自己有些发烧，业务员立刻送来温度计和药，卢美惠一直很感谢她，觉得她是真的对自己好。
《心居》剧照
2015年之前，卢美惠没做过什么投资，家里的钱都放在银行。之后，都通过这个业务员买了保险，又在2019年左右开始在她这买理财产品，可以说“这些年赚点钱全都给平安了”。对业务员的信任，也到了“她说什么好就买什么”的程度，不仅如此，她还常把自己的朋友介绍给业务员做客户。
2019年7月，业务员第一次给卢美惠推荐了平安信托。那时的卢美惠还有些犹豫，回她：“平安信托安全，对吧，心里总没底呢。这么多钱谁都得仔细研究好了。”业务员告诉她，给推荐的这个产品百分百放心，收益也没问题。出于信任，她还是买了，本金与利息如约到账，这增强了她的信心，此后两年，她陆续购买多款理财产品，投资金额从50万，到100万，再到300万，确实没出过问题。卢美惠记得，自己之前买过一款160万元的理财产品到期后，没有利息，本金也只回来了159万。当时业务员带了1万元现金到她家里给她，告诉她，这笔损失由平安来承担。这让她更坚信“平安是个大集团，会给我托底”。
2021年12月9日，卢美惠找到业务员，让她帮忙留意最近有没有150万元的理财产品，业务员问她，买私募还是信托，卢美惠问，信托是不是安全一点？十分钟后，没等业务员回答。卢美惠做了决定：信托吧。其实，对她来说，私募和信托没什么差别——她对这两种产品的概念与风险都一无所知。随后的几天里，业务员不停地推荐这款起投资金300万元的佳园468。
买到佳园468号让卢美惠一度感到庆幸。在业务员口中，这是平安回馈高端客户才推出的产品，利率比其他理财高，安全性没问题，全国只有100个名额限制，需要业务员帮忙提前预约和抢购，不是随便什么人都能买到的。这种“饥饿营销”让卢美惠觉得，不能错过这个机会。当时，她手里只有150万元的流动资金，找亲戚朋友借了六七十万，还差几十万。业务员主动推荐她可以用“保单贷款”的方式，把之前买保险钱的钱贷出来，利率5%，和这款产品7.1%的利率比，还有两个点的收益。卢美惠当时感到“特别谢谢她”，觉得业务员是跟她关系好，才给她推荐这么好的产品，还帮她想办法贷款，解决资金不足的问题。除了找亲戚朋友借的钱，卢美惠还和当时刚参加工作一年的女儿王佳琪借了几万元。知道妈妈要买这个理财产品，王佳琪第一反应就是“不太愿意”。她对那个业务员并不信任，因为业务员总打着“为孩子好”的旗号让妈妈买产品，她有时让母亲少买点保险，业务员总用“小孩子不懂，咱们大人要多考虑”或“这个我给我家孩子都买了”的话术来劝妈妈。但另一方面，她怕阻拦会让妈妈多想，“我都工作了，不想让她觉得遇到事情我不愿意出钱，想让她感受到，需要钱的时候，我也能帮到她”。
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过去的几年间，财富确实在慢慢增长着，承诺的利息到期都会兑付，这让人们更加相信历史兑付率100%的平安神话。投入的钱也从50万，100万慢慢加码，直到这次的300万甚至更多。本刊采访的近十位投资者中，超过半数因为流动资金不足，通过借贷的方式才凑齐300万的起投门槛来购买产品。正是这样的信任，令他们忽略了信托产品的金融属性和背后的风险。
信任陷阱
延期兑付后，很多曾经没有被投资者们关注到的信息浮出水面。在本刊获得的一份佳园468信托计划推介材料中，第一页免责声明写道：信托产品不承诺保本和最低收益，具有一定的投资风险，适合风险识别、评估、承受能力较强，且符合相关规定要求的合格投资者。
该产品风险等级为R4类（中高风险），为股权投资类产品，资金最终流向惠州市博裕房地产有限公司。
而多位投资者均表示，自己在产品延期前，从没看到过这份推介材料，对其资金流向、风险等级并不知情。他们回忆，不确定业务员介绍产品时是否给出“保本保息”的承诺，但可以确定的是，业务员传递了产品绝对安全，不会出问题的信号。
家住辽宁的卢美惠在佳园468号投资了300万，作为平安的老客户，她对业务员本人和平安集团都有着坚定的信任。她的业务员是女儿高中同学的妈妈，经常请她去吃饭、洗澡，逢年过节都会送礼品。疫情时，她提了一嘴自己有些发烧，业务员立刻送来温度计和药，卢美惠一直很感谢她，觉得她是真的对自己好。
《心居》剧照
2015年之前，卢美惠没做过什么投资，家里的钱都放在银行。之后，都通过这个业务员买了保险，又在2019年左右开始在她这买理财产品，可以说“这些年赚点钱全都给平安了”。对业务员的信任，也到了“她说什么好就买什么”的程度，不仅如此，她还常把自己的朋友介绍给业务员做客户。
2019年7月，业务员第一次给卢美惠推荐了平安信托。那时的卢美惠还有些犹豫，回她：“平安信托安全，对吧，心里总没底呢。这么多钱谁都得仔细研究好了。”业务员告诉她，给推荐的这个产品百分百放心，收益也没问题。出于信任，她还是买了，本金与利息如约到账，这增强了她的信心，此后两年，她陆续购买多款理财产品，投资金额从50万，到100万，再到300万，确实没出过问题。卢美惠记得，自己之前买过一款160万元的理财产品到期后，没有利息，本金也只回来了159万。当时业务员带了1万元现金到她家里给她，告诉她，这笔损失由平安来承担。这让她更坚信“平安是个大集团，会给我托底”。
2021年12月9日，卢美惠找到业务员，让她帮忙留意最近有没有150万元的理财产品，业务员问她，买私募还是信托，卢美惠问，信托是不是安全一点？十分钟后，没等业务员回答。卢美惠做了决定：信托吧。其实，对她来说，私募和信托没什么差别——她对这两种产品的概念与风险都一无所知。随后的几天里，业务员不停地推荐这款起投资金300万元的佳园468。
买到佳园468号让卢美惠一度感到庆幸。在业务员口中，这是平安回馈高端客户才推出的产品，利率比其他理财高，安全性没问题，全国只有100个名额限制，需要业务员帮忙提前预约和抢购，不是随便什么人都能买到的。这种“饥饿营销”让卢美惠觉得，不能错过这个机会。当时，她手里只有150万元的流动资金，找亲戚朋友借了六七十万，还差几十万。业务员主动推荐她可以用“保单贷款”的方式，把之前买保险钱的钱贷出来，利率5%，和这款产品7.1%的利率比，还有两个点的收益。卢美惠当时感到“特别谢谢她”，觉得业务员是跟她关系好，才给她推荐这么好的产品，还帮她想办法贷款，解决资金不足的问题。除了找亲戚朋友借的钱，卢美惠还和当时刚参加工作一年的女儿王佳琪借了几万元。知道妈妈要买这个理财产品，王佳琪第一反应就是“不太愿意”。她对那个业务员并不信任，因为业务员总打着“为孩子好”的旗号让妈妈买产品，她有时让母亲少买点保险，业务员总用“小孩子不懂，咱们大人要多考虑”或“这个我给我家孩子都买了”的话术来劝妈妈。但另一方面，她怕阻拦会让妈妈多想，“我都工作了，不想让她觉得遇到事情我不愿意出钱，想让她感受到，需要钱的时候，我也能帮到她”。
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