如果加國銀行倒閉 你能拿回多少錢
(加西網綜合)由於銀行擠兌導致價值2000億美元的貸款機構沒有足夠的資金來支付其債務,上周,美國當局關閉了加州硅谷銀行(SVB)。那麼,如果一家加拿大銀行遭遇同樣的命運,你能拿回多少錢?
硅谷銀行的突然倒閉,讓所有的加拿大人都想知道錢放在加拿大銀行到底有多安全?
答案只是可能安全。
在加拿大,銀行存款由加拿大存款保險公司(CDIC)擔保,這是成立於1967年的聯邦官方公司。目前,CDIC為80多家成員機構的約1萬億元合格存款提供保障,但有一個問題:儲戶可以取回的金額上限為每家金融機構每一類存款的10萬元。
哪些賬戶有保險?
加拿大存款保險公司(CDIC)把存款分類八個獨立的類別,分別是:以一個名字持有的存款;以一個以上名字持有的聯合存款;注冊退休儲蓄計劃(RRSP);注冊退休收入基金(RRIF);免稅儲蓄賬戶(TFSA);注冊教育儲蓄計劃(RESP);注冊殘疾人儲蓄計劃(RDSP);以及信托存款。
根據CDIC的網站,從2023年4月1日起,將增加另一個類別,即第一家庭儲蓄賬戶(FHSA),也有高達10萬元的保障。那麼,至少在理論上,有可能在一家機構擁有80萬元(很快將是90萬元)的存款保險。保險范圍包括儲蓄和支票賬戶、擔保投資證(GIC)和其他定期存款及外幣。但是不適用於股票、債券、共同基金、ETF、加密貨幣或由於欺詐或盜竊造成的損失。
舉例來說,如果你的RRSP賬戶持有2萬元的GIC、9萬元的定期存款、5萬元的股票和債券以及13萬元的共同基金,那麼只有GIC和定期存款會被保險。因此,在這11萬元中,只有10萬元是由CDIC擔保的。如果一個人在另一家銀行有另一個RRSP賬戶,並且持有完全相同的資產,該賬戶中的10萬元也將被保險。
美國是如何運作的?
美國有一個類似的系統,由聯邦存款保險公司管理,這是美國政府的一個獨立機構,用銀行支付的費用來保護儲戶。不過,美國的保險限額要高得多,每個機構每個賬戶類型為25萬美元。美國也有不同的賬戶類別。
加拿大的限額是否太低?
一些經濟學家認為,加拿大存款保險公司(CDIC)應該提高2005年設定的10萬元的限額。
蒙特利爾高等商學院金融學副教授Amir Barnea稱這個數字需要更新,"應該提高42%" ,才能跟得上通貨膨脹。
這位學者認為沒有提高的唯一原因是CDIC是由銀行的 "保費 "資助的,而銀行 "不想支付 "更高的保費。
國際治理創新中心的高級研究員Olaf Weber也有同感。他說:"考慮到錢隨時間的貶值......增加這個數字是有意義的。"
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