[RRSP] 房价太高 加人被迫从RRSP取钱买房
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RRSP,全称Registered Retirement Savings Plan,也就是注册退休金计划,是一项由加国政府登记在册的个人退休供款计划。
自1957年推行至今已有50多年的历史。由于该计划有延税等多方面的功能,再加上得到政府的大力鼓励和推行,这项退休金计划一直为广大加拿大人所接受和采用。很多加拿大人都只知道RRSP的延税功能,却不知道RRSP还有支付购房首付款的功能。
加拿大RRSP的第一次购房计划(HomeBuyer Plan)
首次购房计划(Home Buyer Plan)
加拿大的房价飞涨,再加上银行收紧贷款政策,低首付贷款很难获得贷款批准,如何凑高首付成为了加拿大人生活一个压力。
而加拿大人几乎每个人都有一些RRSP。于是Home buyerplan就成为了很多人买房子时最先考虑的方法。
根据政府的规定,第一次买房者可以从RRSP里取出25000加币,用于支付与购房相关的费用,这笔钱是不会算作当年收入交税的。
Home buyer plan 使用的RRSP需要还回吗?
所使用的RRSP是要归还,但也不是绝对的。因为按照规定这笔钱在提取了两年之后是要还回去的,可以一次性还清,也可以分15年逐步偿还,每年还回1/15。
如果没有及时还回,那么当年应该还回的部分会被算作收入按照使用者的边际税率交税。所以说homebuyer plan不是必须还回的。
除此之外RRSP在购买之后有90天的等待期,只有90天以后才可以提取用于home buyer plan,否则会有罚金。所以如果您近期就有购房计划,一定要把90天的等待期考虑在内,以防房子交付首付的时候无法顺利提取现金。
参与注册退休储蓄买屋计划需要具备的条件?
参与注册退休储蓄买屋计划需要具备以下五项条件。
1、首先是加拿大居民。也就是说,由你从RRSP账户中提取款项用于购屋之用,直至成交那段时间,你一定是加拿大居民。如果你已从RRSP提出款项用作买屋首期,但在物业成交前改变身份,变为非居民,这时就不符合此计划,应马上取消参与此计划。如果你在买屋后才变为非居民,那么你从RRSP账户中提出来的款项仍然合乎资格。不过还款则有所不同,还款时有特殊条件要遵守。
2、必须有物业地址。当你提取RRSP用作参与注册退休储蓄买屋计划时,首先要有正式买卖合约或建屋合约,要有一个正确的物业地址。如果你只获得贷款机构的预先批准按揭,是不符合此资格的。
3、物业一定是参与此计划者之主要居所。由你提取RRSP那天起计,必须在一年内要住进这物业,作为你的主要居所。
4、必须是第一次置业人士。如果你和你的配偶(包括同居人士),从未拥有一间自住物业,你合乎资格,可利用此计划提取RRSP作为首期。假如你是第一次买屋,及将会很快结婚,但你的配偶现时已拥有自住物业,或曾经在5年内拥有自住物业,那么你在结婚前把RRSP提取出来,就不会影响你的资格。
5、如果你曾经拥有物业,但符合以下条件,亦可参与此计划,即以前买屋时没有参与过此计划,或者曾经参与过,但已将RRSP款项在1月1日前还清。如你计划2014年再买屋,但在2014年1月1日前已全部还清。除此之外,尚要符合参与者计划之其他条件。
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