政府派钱别放弃加拿大RESP全攻略

[RESP] 政府派钱别放弃加拿大RESP全攻略

　　几乎可以说，华人移民中，不知教育基金为何物、不购买教育基金的人，也许是凤毛麟角。无论你是新移民还是老移民，只要有孩子的家长朋友聚到一起，教育基金的话题总是被一再提起：“您给孩子买教育基金了没有？”、“你觉得我应不应该买教育基金？”、“您买的是哪家的教育基金”、“如果要买，你觉得在哪里买比较合适？”等等。

　　RESP受华裔家长追捧

　　为孩子储蓄未来，是家长们的共识。低收入人士，也许会抱着“就把牛奶金给孩子预存学费”的打算，勒紧裤带也会购买；中等或较高收入的家庭，自然也不吝啬为孩子的未来投资。加上华人移民的孩子，普遍升入专上学院或大学的比例也很高。因此，教育基金被华人移民追捧，自然毫不奇怪。

　　不过，由于加拿大金融投资市场相当复杂，普通移民多缺乏对本地金融市场的了解，且由于语言所限或欠缺专业知识，因此，面对教育基金市场上众多代理机构，常常显得无所适从。自管式（开放式）教育基金、家庭助学信托基金、互助性助学信托基金（团体计划）等等，光是这些复杂的名词就足以让家长们感觉到“乱花渐入迷人眼”，更遑论做出适合自己需求的选择。因此，往往是哪家销售人员推销的艺术高明，或者听了某个朋友的介绍，就稀里糊涂地购买了教育基金，至于购买合同上那些长篇大论的英文条款，自然就懒得理会了。

　　透过银行购买的开放式教育基金，由于其架构清晰，管理费用透明，且投资者可以灵活安排自己的投资计划，因此对于此类途径购买的教育基金计划，目前消费者比较认可。消费者普遍抱怨和持批评态度的是团体计划。甚至有家长激愤地称之为“骗人”，提醒后来者“小心上当”。

　　团体计划投诉多

　　针对团体计划，批评者最感不满的是它的退出机制极不合理。由于团体计划大多收取费用不菲的入门费，包括注册费、管理费、行政费——通常高达4、5000元，一旦投资者中途停止供款，此费用将被全额扣除。此外，一旦签约团体计划，投资者必须在最长达18年的期间内，持续供款，不可以任何理由譬如失业、生病、家庭变故等停止供款，否则一经购买的教育仅仅的所有投资收益都将损失掉，还可能需要支付相当数额的罚金。

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　　更有甚者，目前市场上的团体计划销售人员素质，存在良莠不齐的现象，部分推销者向消费者提供了不实信息，包括片面强调投资收益率（以较高的年收益率为基准计算整个投资期收益）、隐瞒投资风险等等，导致投资者对于团体计划的特点，尤其这种退出限制了解不足，而仅仅出于“跟风”心理，或者屈从于销售人员员的压力，贸然签订合同。而一旦投资者从其它途径了解到团体计划和开放式自管计划的区别，希望重新选择时，才发现自己无法退出，否则损失惨重。

　　此类现象在新移民中尤其突出。调查显示，由于新移民来加时间不长，对教育基金的各类购买渠道了解不足，他们也正是不少团体计划销售人员重点“瞄准”和“攻克”的对象，因此新移民在并未充分了解团体计划特点的情形下，签约团体计划的比例最高，而相应的，稍后的抱怨与投诉也最为激烈。

　　不上大学加国RESP储蓄该怎样处理？

　　当子女完成12班高中后，可能会因为不同原因而选择不升读专上学院，那么，RESP储蓄怎样处理? 加拿大号角报就建议家长用以下方法处理RESP户口内的储蓄：

　　1.若不升读专上学院的决定只是暂时性，家长可以继续保持户口，直至开户后35年(以向政府注册的第一个RESP户口之日子计算)，户口内的投资收入及增长，可以继续享有延税优惠。在此期间若子女选择升学，他便可以使用户口内的储蓄，用作应付与升学相关的开支。