[RRSP] RRSP季節：69歲者需在年底中止RRSP
不論閣下自我感覺有多年輕，或強制退休年齡的政策如何變化，政府規定，69歲標志著一生中財富積累階段正式結束。69歲之後，便可以開始兌現退休儲蓄計劃。
於當年年滿69歲人士，可不受3月1日注冊退休儲蓄計劃(RRSP)供款截止期的限制，繼續供款至年底。
然而，年底前這類人士須做出重大財務決定，可能影響到晚年財務。在2007年滿69歲的人士必須於12月31日之前終止RRSP，並在3項選擇中做出決定。
第一選擇，法定延遲納稅選擇(Regulatory Default Option)。這是沒有其他選擇情況之下的選擇，也就是將積累的金錢全部從RRSP提取出來，提取整筆RRSP儲蓄最不利的是稅率相當之高。
第二項選擇，將注冊退休儲蓄計劃(RRSP)轉換成注冊退休入息基金(RRIF)。這一選擇的好處是，能夠繼續保持資產，在延遲納稅的情況之下，這筆資產可以繼續增值。不同之處是，納稅人每年必須從RRIF中至少提取最小一部分金錢。即在70歲時，每年必須至少從RRIF中提取5%，然後逐年增長，到94歲以上時，每年從RRIF中提取20%。
第三種選擇是，用RRSP金錢購買年金(Annuity)。在目前低利率時代，這類方法不太流行，因為保險公司將這類金融產品的在長期利率回報，以及壽命、性別、健康狀況的基礎上計算價格。一旦做出這類選擇，投資的風險全部由保險公司承擔，當事人無權做出決定，另一方面，當事人可以獲得有保障的收入，直至終老。
專家建議，可以將一部分RRSP轉入RRIF，一部分購買年金。
購買年金是不可逆轉的，但可以將RRIF的金錢轉入年金。
規章復雜 最好請教專家
各人壽命長短不一，經濟有高漲與低落的階段，投資策略有冒進與穩健差異，還有對各類規章制度的了解程度，種種因素相當復雜，閣下最好諮詢專家的意見。
RRSP投資者於2007年年齡達到69歲生日時，必須在年底之前終止RRSP計劃，購買年金，或注冊退休入息基金(RRIF)。 RBC Investments為這類RRSP投資者提供的貼示如下：
*確保追加RRSP。在規則允許的范圍內，使最後一年RRSP供款額盡可能大。RRSP供款截止期為12月31日。
*閣下謹記，這是最後機會，可追加供款，使用前幾年沒有用完的供款余額。
*如果在年滿69歲那一年有薪酬所得，可以在12月份為RRSP更多供款。
*在注冊退休入息基金設立之後，當年可以盡可能推遲從注冊退休入息基金提款，直至年底，這樣有更多時間延遲納稅，使基金成長。
*由於注冊退休儲蓄計劃及其他注冊投資計劃非常復雜，而且規則經常變化，應當尋求專業顧問，確保爭取最大利益。
在RRSP季節結束前，北美中文網將持續介紹RRSP相關信息，歡迎投資機構和理財顧問將RRSP相關文章遞送至：articles@westca.com。
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於當年年滿69歲人士，可不受3月1日注冊退休儲蓄計劃(RRSP)供款截止期的限制，繼續供款至年底。
然而，年底前這類人士須做出重大財務決定，可能影響到晚年財務。在2007年滿69歲的人士必須於12月31日之前終止RRSP，並在3項選擇中做出決定。
第一選擇，法定延遲納稅選擇(Regulatory Default Option)。這是沒有其他選擇情況之下的選擇，也就是將積累的金錢全部從RRSP提取出來，提取整筆RRSP儲蓄最不利的是稅率相當之高。
第二項選擇，將注冊退休儲蓄計劃(RRSP)轉換成注冊退休入息基金(RRIF)。這一選擇的好處是，能夠繼續保持資產，在延遲納稅的情況之下，這筆資產可以繼續增值。不同之處是，納稅人每年必須從RRIF中至少提取最小一部分金錢。即在70歲時，每年必須至少從RRIF中提取5%，然後逐年增長，到94歲以上時，每年從RRIF中提取20%。
第三種選擇是，用RRSP金錢購買年金(Annuity)。在目前低利率時代，這類方法不太流行，因為保險公司將這類金融產品的在長期利率回報，以及壽命、性別、健康狀況的基礎上計算價格。一旦做出這類選擇，投資的風險全部由保險公司承擔，當事人無權做出決定，另一方面，當事人可以獲得有保障的收入，直至終老。
專家建議，可以將一部分RRSP轉入RRIF，一部分購買年金。
購買年金是不可逆轉的，但可以將RRIF的金錢轉入年金。
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各人壽命長短不一，經濟有高漲與低落的階段，投資策略有冒進與穩健差異，還有對各類規章制度的了解程度，種種因素相當復雜，閣下最好諮詢專家的意見。
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*確保追加RRSP。在規則允許的范圍內，使最後一年RRSP供款額盡可能大。RRSP供款截止期為12月31日。
*閣下謹記，這是最後機會，可追加供款，使用前幾年沒有用完的供款余額。
*如果在年滿69歲那一年有薪酬所得，可以在12月份為RRSP更多供款。
*在注冊退休入息基金設立之後，當年可以盡可能推遲從注冊退休入息基金提款，直至年底，這樣有更多時間延遲納稅，使基金成長。
*由於注冊退休儲蓄計劃及其他注冊投資計劃非常復雜，而且規則經常變化，應當尋求專業顧問，確保爭取最大利益。
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