RRSP季節：淺談RRSP的類型

[RRSP] RRSP季節：淺談RRSP的類型

2007-02-05 | 來源: 鄭菊英 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

RRSP有三種基本類型，那就是Basic RRSP， Self-directed RRSP 和Group RRSP, 下面詳細解釋這三種類型。

1． Basic（基本）RRSP

許多投資公司都會把投資產品以信托（Trust）的方式進行管理，這類產品適合RRSP投資。一般適合投資的這類產品有：保證投資證書（GIC），復利加拿大儲蓄債券（Compound Canada Savings Bonds），和許多互惠基金（Mutual Funds）。這種類型的RRSP一般投資於特定的投資產品，即可適合的投資產品是投資公司設定好的，投資者只是根據自己的風險承受能力，投資目標，投資時間長短選擇不同的產品，但你在Basic RRSP項下在每一家公司的投資都受30％Foreign Content的限制，例如，你A公司投資5000，在B公司投資5000，那你在A及B公司的投資都各自受30％Foreign Content的限制。目前很大部分RRSP都是Basic RRSP，這種類型最適合剛開始進行RRSP的投資，積累的資產不是很多的投資者，所要的費用也低。

2． Self-directed（自管）RRSP

適合RRSP投資的產品有許多，但許多金融公司並沒有把那些適合RRSP投資的產品以信托的方式進行管理，這樣，投資者就不能直接購買這些產品作為 RRSP項下的投資，投資者必須先建立RRSP的信托，即Self-directed RRSP，然後在此信托下選擇不同的投資產品。有些自管的RRSP帳戶只是經紀人帳戶的一種變形，投資這只能選擇經紀公司可交易的證券；另外一些自管 RRSP帳戶由信托公司進行運作，可選擇任何適合RRSP投資的產品，包括Common Shares of Public Corporations, Mortgages, Some Mutual Funds，Regular Canada Saving Bonds, GIC等等。這種類型的投資適合資金已積累較多，自己有時間和精力進行管理的投資者，對一般的投資者不是很適合。這種帳戶一般都有一定的年管理費。

3．團體（Group）RRSP

團體RRSP是Basic RRSP的一種變形。團體RRSP通常由雇主，工會或專業協組織發起，由金融機構，投資管理公司，經紀人公司，或保險公司代表該團體進行管理。許多團體計劃可以直接從工資扣款，這樣，投資者可以不用預先少扣稅（雇主進行操作，不用你操心），免得多預交到報稅時再退回。一般來講，Group RRSP項下可選擇的投資產品比較有限，不如Basic RRSP和Self-directed RRSP項下的投資產品多，而且有時Group RRSP有些限制，不夠靈活，但許多由雇主發起的團體RRSP包含一些福利，及根據雇員的供款的多少，雇主再供款一定的數額，例如，雇員每月供款 $100，雇主再供款$50或$100 或$60 等等。

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以上的三種類型，各有特色，各有優缺點，每個人可以根據自己的實際情況擇優使用。

除了這三種外，還有一種特殊的RRSP，稱之為Locked-in（鎖定）RRSP，在一些省也被稱為LIRA（Locked-in Retirement Accounts）。這種RRSP一般由注冊退休金計劃（Registered Pension Plan）轉移過來的，因為RPP成員不可以從RPP直接取出現金，RRP內的錢要麼繼續待在RPP中，要麼轉移到Locked-in RRSP（一般發生在雇員不再為提供RPP的雇主工作時）。對Locked-in RRSP有比較多的限制，你不能從鎖定的RRSP中取款，資金必須在你達到退休年齡時用來購買年金（Life Annuity），但在一些省份，Locked-in RRSP可以轉移到Locked-in RRIF 或LIF。