[理財教室] 樂觀看待人壽保險 保障家人財產
(圖片來自網絡）
最近從一份美國統計報告得知,就算客人知道它的重要性,還是會把人壽保險淪為最後一個想要把錢花上的項目之一,因為沒有人願意去想在什麽情況下,它可能會派上用場。在當代社會,雖然人壽保險已成為理財上不可缺少的一種工具,人們的保險比以前還要少,這讓家人措手不及,不能應付潛在的悲劇。
根據一項訪問了1,004名紐約居民調查所指,自己擁有的保險額居然跟他們認為真正需要的金額相差32萬幅度之多。平均受訪者表示他們需要約540,000美元價值的保險,但他們只有220,000美元。大約有一半的家庭表示,他們相信目前還沒有足夠的人壽保險保障自己的家人及財產。
然而,受訪者還遲遲不動,不在健康還允許的情況下快快把保障鎖上,以應不測的風雲。
其中一個因素是他們往往以為壽險的保費是實際價格的三倍，誤以為自己負擔不起!
另外一份調查指出千禧世代，就是現在20多歲和30歲出頭的6,000名受訪者中，只有三分之一有個人壽險保單，遠比他們的父母少。專家指出,年輕人一般傾向於認為他們是絕對無懈可擊,而忽略了年輕的時候卻最有機會鎖定比較便宜的保費。
報告還指出,保險行業需要把工作做得更好,解釋保險的作用,特別是在年輕的時候買的好處。除了死亡給付保障,某些類型的政策,也可以建立現金價值,退休規劃,資產盛傳等的功能,讓客戶樂觀地看待保險用意。了解保險的用途會讓客戶感覺良好,因為都是在為自己，家人做一件好事。
有時候,當客戶決定要買了,卻發現申請也是一項具有挑戰性的過程。有文書工作,健康檢查,決定什麽樣的,什麽量的,條款又多，沒有好的顧問解釋,文件就花多眼亂,客戶或許會有被壓迫的感覺，最後寧願不買,勝過買錯。
在加拿大,各大保險公司為此作出相對應策,就是要讓客戶可更簡單地利用保險達到與理財顧問一齊定下的理財目標及保障。比如說有些公司豁免了保額高達50萬的抽血化驗要求。有些甚至提供立刻批刻,好讓適合的客戶申請那一刻就知道會不會受保。
保費方面也有不同的選擇。好像一位35歲身體健康的男士要投保維持20年期的25萬人壽保險,每月費用只需加幣25元。有時候客人看到這些數字也會感到驚喜,彷佛不懂以前為什麼這麼怕談人壽保險。
在這個保險公司都願配合的環境之下,客戶便會更容易接觸保險, 從而好好利用這工具作籌謀，幫助自己及家人的人生。
以上資料只供一般性參考用，有意人仕應自行尋求專業顧問意見。
安加理財
數據來自USNEWS
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