[基金] 互惠基金的優勢與劣勢
與股票投資相比，基金投資的主要優勢體現為：
#專家管理：北美股市有18000多家上市公司，哪些是好公司、哪些不是，並不容易識別。特別對於移民而言，甄別上市公司的優劣尤其困難。而投資於基金，相當於雇用基金經理（Fund Manager）幫你選擇公司，他們又有大群分析師輔助，勝算自然提高；
#分散化：投資有風險，減少風險最重要的一個措施，是分散化（diversification）。如果個人資金較少，或者投資研究的時間較少，往往難於做到分散化。基金經理把大家的錢集中在一起，動輒數十億美元，投資的研究時間——特別在投資行業高度專業化分工的輔助之下——更是個人無法相比，令多數基金可以投資與數十只至數百只股票，達到分散化效果；
#方便：基金都有成熟規范的報告體系，你可以十分方便地查詢自己的投資績效；投資者的資金安全受到法律的嚴格保護；報稅也很方便；也可以迅速買賣；也可以每月定期小額投資；這些特點使得基金投資成為十分方便的事情。
當然，有優勢就有劣勢。與股票投資相比，基金的劣勢主要體現為：
#基金要收費：專家打理的代價是你付費給他們；不僅給他們，還給為之服務的一切相關人士：基金發行公司、理財顧問、基金經理等等；這些費用，平均而言佔到投资进z畹�2.5%左右；
#無法充分按照個人情況選擇投資對象：互惠基金是一種零售產品，買進一只基金之後，所有人的投資對象都是相同的，無法做到個別化設立投資方案；相反，私人銀行機構往往可以根據客戶的具體情況設計貼切其個人要求的投資方案（學習完成本培訓之後，你將學會如何設計貼切自己需要的個性化投資方案，在很大程度上可以迴避此缺點）。
#某些基金的業績不佳。統計表明，大多數基金經理（80%以上）無法長期“擊敗市場”（“Beat the market”），即無法提供高於市場平均回報之上的回報。如果運氣不好，有些時候，基金投資者的損失可能相當高。例如，在2001年熊市期間，下跌50%甚至70%的高科技基金並非鮮見（學習完成本培訓之後，你們將學會怎樣選擇基金，也學會怎樣及時調整自己的投資組合，避免類似的情況出現；同樣，可以在很大程度上迴避這一缺點）。
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#專家管理：北美股市有18000多家上市公司，哪些是好公司、哪些不是，並不容易識別。特別對於移民而言，甄別上市公司的優劣尤其困難。而投資於基金，相當於雇用基金經理（Fund Manager）幫你選擇公司，他們又有大群分析師輔助，勝算自然提高；
#分散化：投資有風險，減少風險最重要的一個措施，是分散化（diversification）。如果個人資金較少，或者投資研究的時間較少，往往難於做到分散化。基金經理把大家的錢集中在一起，動輒數十億美元，投資的研究時間——特別在投資行業高度專業化分工的輔助之下——更是個人無法相比，令多數基金可以投資與數十只至數百只股票，達到分散化效果；
#方便：基金都有成熟規范的報告體系，你可以十分方便地查詢自己的投資績效；投資者的資金安全受到法律的嚴格保護；報稅也很方便；也可以迅速買賣；也可以每月定期小額投資；這些特點使得基金投資成為十分方便的事情。
當然，有優勢就有劣勢。與股票投資相比，基金的劣勢主要體現為：
#基金要收費：專家打理的代價是你付費給他們；不僅給他們，還給為之服務的一切相關人士：基金發行公司、理財顧問、基金經理等等；這些費用，平均而言佔到投资进z畹�2.5%左右；
#無法充分按照個人情況選擇投資對象：互惠基金是一種零售產品，買進一只基金之後，所有人的投資對象都是相同的，無法做到個別化設立投資方案；相反，私人銀行機構往往可以根據客戶的具體情況設計貼切其個人要求的投資方案（學習完成本培訓之後，你將學會如何設計貼切自己需要的個性化投資方案，在很大程度上可以迴避此缺點）。
#某些基金的業績不佳。統計表明，大多數基金經理（80%以上）無法長期“擊敗市場”（“Beat the market”），即無法提供高於市場平均回報之上的回報。如果運氣不好，有些時候，基金投資者的損失可能相當高。例如，在2001年熊市期間，下跌50%甚至70%的高科技基金並非鮮見（學習完成本培訓之後，你們將學會怎樣選擇基金，也學會怎樣及時調整自己的投資組合，避免類似的情況出現；同樣，可以在很大程度上迴避這一缺點）。
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