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互惠基金的相關角色 | 溫哥華財稅中心


[基金] 互惠基金的相關角色

到底什麼是互惠基金呢?


互惠基金使用信托或者公司作為法律形式,把眾多投資者的資金集中起來進行投資,並交由基金經理進行統一管理。

互惠基金最常見的形式是信托(Trust)。所謂信托,是投資者把資金交給基金,讓渡了所有權,作為回報,得到基金發行的基金單位(Unit)。這些基金單位的價值取決於基金所持有的資產的價值。有一種基金稱為封閉式基金,是說投資者在基金中投入資金之後,並沒有權利要求基金本身隨時按照基金單位的淨值囘购(Redeem)自己的基金單位。投資者要變現,必須在市場上找到另外一個投資者願意接手。買賣雙方最終的成交價,正如任何買賣一樣,是買賣雙方議定的,而不是直接由基金淨值決定的。在這種情況下,基金的市場成交價與基金單位淨值之間完全可能出現不一緻的情況。市場價格高於基金淨值,成為升水(Premium);市場價格低於基金淨值,稱為貼水(Discount)。

封閉式基金屬於少數情況。大家在市場上接觸到的基金一般都是開放式的信托型互惠基金。開放式基金之所以稱為開放式,是指投資人可以隨時把自己持有的基金單位賣還給基金,而且,售價完全等於基金淨值(NAV)。當然,如果涉及到各種費用,需要先扣除。法律規定,基金必須定時公佊枼委埢謸以掗`敲刻於脊珌眩ㄒ燦忻窟L公佊柲)。

投資者怎樣知道自己付出的價格是公正的呢?這就涉及到互惠基金的各個相關角色了。

加拿大的基金受到嚴密的監管。不管是基金的發行人、銷售人、管理人,都必須遵守相當嚴格的監管要求。這裡面的細節很多,對於個人投資者而言,只需要記住,他們的投資權益是受到法律與監管條例嚴密保護的。任何非正常的損失,基本上,都一定可以要求相關行為人賠償。其中的一個關鍵角色是加拿大投資者保護基金(CIPF, Canadian Investor Protection Fund)。幾乎全部在市面上銷售的基金都是接受CIPF的保護。如果您希望購買的基金不是CIPF成員,應該對它的信用安全情況做更加仔細的斟酌。


基金是由基金公司發行的。他們負責聘用律師、會計師、審計師等,保證基金的各項財務指標都是準荣E⒐⒐吐嫉摹G懊嫣傅降幕鵓恢檔臏嗜沸裕簿褪怯燒廡┗估幢Vさ摹

基金公司一般不直接銷售基金,而是通過理財顧問(Financial advisor)銷售。這是大家最可能打交道的專業人士。成為理財顧問必須通過相關考試,接受相關監管,並在一家dealer下掛牌。理財顧問不僅向投資者銷售基金,更重要的是應該為他們做出理財規劃。Dealership公司必須是MFDA(Mutual Fund Dealers Association)成員或者是IDA(Investment Dealers Association)成員。兩者的主要區別是IDA成員同時可以銷售股票,而MFDA不能。基金公司一項更加重要的任務是選聘基金經理來管理基金。

真正決定你的基金投資勝負成敗的,是基金經理。他們是西方資本世界明星中的明星,被稱為點石成金的人。

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