[日常理財] 專家:工作不穩定怎樣為退休儲蓄
■年輕人擔任兼職或合約工作的情況趨升。星報資料圖片
■調查稱過半年輕加人為注冊退休儲蓄計劃（RRSP）供款，顧問提醒供款需謹慎。 星報資料圖片
■供款前應先衡量自已的工作狀況和收入。 資料圖片
■年輕人應量入為出，並先還清債務。 星報資料圖片
調查顯示，過半年青加人有為注冊退休儲蓄計劃（RRSP）供款，以削減稅款和作退休儲蓄。雖然供款季節月底結束，面對的壓力是無情的，但顧問建議加人在投入大筆金錢作長期儲蓄前，必須三思而後行；尤其當他們沒有固定職業，甚至仍身負債務。
加通社
現代職場的不穩定性，令單純儲蓄留待多年後花用的情況更形復雜。二十五六歲至三十出頭左右的年青人，愈多擔當兼職或合約工作令前途未卜，這是數十年前從未聽說過的。故此，財務顧問忠告，供款前應先衡量個人財政狀況，為RRSP供款是否合理，尤其當個人尚有學生貸款或房屋按揭。
像鹹美頓市居民Rikesh Modi，他在大學商業學士畢業時，就遇上美國金融海嘯。「找尋金融工作頗困難，公司解雇員工比聘用的更多。我父母輩的觀念都是上學然後找工作，那就確保生活非常平穩。」但是他坦言「現在這些工作很少。」。
更多年輕加人掙扎在找尋平穩工作來支付學生貸款。加拿大學生聯盟（Canadian Federation of Students）估計，平均每名專上學院的學生，背負28,000元貸款債務，結果退休儲蓄要靠邊站。
帝銀一個調查也顯示，加人要待31歲才開始為退休儲蓄。不過KCM財富管理投資組合經理馬斯塔希（Adrian Mastracci）認為，35年仍是很長時間，仍具財政意義。他認為年輕人應量入為出並先還清學生債務，若有余錢才謹慎投資於RRSP。
建議低收入者改投TFSA
皇銀調查顯示，青年人投資策略，傾向把余錢都投進RRSP。近半35歲以下加人表示擁有RRSP戶口，是2008年以來最高，平均年款達到4,329元。馬斯塔希認為若年收入20,000元以下不值得供款，應留待至40,000至60,000元收入時才供款。
帝銀稅務及財產規劃主管戈隆貝克（Jamie Golombek）也認為低收入人士需謹慎供款，40,000元以下並不是個好方案。他建議這些人應改投免稅儲蓄帳戶（TFSA），無需把資金鎖定太久。他建議年青人按收入和工作狀況制定預算。就像Modi正在做的，其策略是在收入超過特定稅網時，把余款撥進RRSP戶口。
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