专家:工作不稳定怎样为退休储蓄

[日常理财] 专家:工作不稳定怎样为退休储蓄

　　■年轻人担任兼职或合约工作的情况趋升。星报资料图片

　　

　　■调查称过半年轻加人为注册退休储蓄计划（RRSP）供款，顾问提醒供款需谨慎。星报资料图片

　　

　　■供款前应先衡量自已的工作状况和收入。资料图片

　　

　　■年轻人应量入为出，并先还清债务。星报资料图片

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　　调查显示，过半年青加人有为注册退休储蓄计划（RRSP）供款，以削减税款和作退休储蓄。虽然供款季节月底结束，面对的压力是无情的，但顾问建议加人在投入大笔金钱作长期储蓄前，必须三思而后行；尤其当他们没有固定职业，甚至仍身负债务。

　　加通社

　　现代职场的不稳定性，令单纯储蓄留待多年后花用的情况更形复杂。二十五六岁至三十出头左右的年青人，愈多担当兼职或合约工作令前途未卜，这是数十年前从未听说过的。故此，财务顾问忠告，供款前应先衡量个人财政状况，为RRSP供款是否合理，尤其当个人尚有学生贷款或房屋按揭。

　　像咸美顿市居民Rikesh Modi，他在大学商业学士毕业时，就遇上美国金融海啸。「找寻金融工作颇困难，公司解雇员工比聘用的更多。我父母辈的观念都是上学然后找工作，那就确保生活非常平稳。」但是他坦言「现在这些工作很少。」。

　　更多年轻加人挣扎在找寻平稳工作来支付学生贷款。加拿大学生联盟（Canadian Federation of Students）估计，平均每名专上学院的学生，背负28,000元贷款债务，结果退休储蓄要靠边站。

　　帝银一个调查也显示，加人要待31岁才开始为退休储蓄。不过KCM财富管理投资组合经理马斯塔希（Adrian Mastracci）认为，35年仍是很长时间，仍具财政意义。他认为年轻人应量入为出并先还清学生债务，若有余钱才谨慎投资于RRSP。

　　建议低收入者改投TFSA

　　皇银调查显示，青年人投资策略，倾向把余钱都投进RRSP。近半35岁以下加人表示拥有RRSP户口，是2008年以来最高，平均年款达到4,329元。马斯塔希认为若年收入20,000元以下不值得供款，应留待至40,000至60,000元收入时才供款。

　　帝银税务及财产规划主管戈隆贝克（Jamie Golombek）也认为低收入人士需谨慎供款，40,000元以下并不是个好方案。他建议这些人应改投免税储蓄帐户（TFSA），无需把资金锁定太久。他建议年青人按收入和工作状况制定预算。就像Modi正在做的，其策略是在收入超过特定税网时，把余款拨进RRSP户口。