[RRSP] 贷款购买RRSP是否划算 咋操作?
1） 什么是RRSP贷款？
RRSP贷款本质上仍然是一种定期借款，只不过是专款专用，所借得的款项只能投资于你个人或配偶的RRSP账户。
2） 使用RRSP贷款有什么好处？
使用RRSP贷款可以帮助我们在短期内筹得一笔资金，投资于个人或配偶的RRSP账户，而投资于RRSP账户内的每一分钱都可以直接冲减上一年度的收入，最终让我们达到少缴税及省税的目的。如果你是在公司供职，平时工资里已经扣了收入税，那么恭喜你，你可以从政府手里拿回部分税款即获得退税，如果你是自雇，平时没有缴税，现在报税时就要交税款了，那么你可以少交些税即节税。每个人的收入不同，边际税率不同，即使是同样金额的供款其省税的效果也不同。例如同样$10,000的RRSP供款，边际税率为35%的人士可以节省$3,500的税款，而边际税率为45%的人士却可以节省$4,500的税款。所以，边际税率越高的人士向RRSP账户供款越划算。
3） 哪些人适合申请RRSP贷款？
凡是有未使用的RRSP供款额度并且希望向个人或配偶的RRSP账户供款的人士都可以申请RRSP贷款。有一部分人士过去已经向我公司或其他金融机构申请了RRSP贷款，但是还没有还清，现在希望重组贷款的也可以申请。
4） 可以使用RRSP贷款购买哪些合资格的金融产品？
各家提供RRSP贷款的金融机构对于合资格的金融产品均有自己的规定，包括能够购买那些金融公司的产品，但是在具体的投资品种上大致都包括：股票基金、债券基金、定期存款等。
5） 申请RRSP贷款要付费吗？
RRSP贷款申请是完全免费的，申请人只需要提供过去一年的NOA以确定申请人的合资格的RRSP供款额度（因为政府对超额RRSP供款是有惩罚的）及个人身份证明文件即可。
6） RRSP贷款有没有最低和最高申请限额？
各家公司的规定不一样。
7） RRSP贷款的还款期多长？利息高吗？
各家金融机构对还款期和利息均有自己的规定，这里我只列出我们公司的规定。我们公司的还款期为3-120个月，利息方面申请人可以选择固定利率或浮动利率。利息多少与借款金额没有关系，但却是与还款期挂钩的，原则上还款期越短利息越便宜。具体利率详见下表：
注：目前的P=3%
8） RRSP贷款的利息可以抵税吗？
很多时候我们确实想鱼与熊掌兼得，很遗憾，政府在此方面有明确的规定， RRSP贷款的利息是不能用来抵税的。但是我们所支付的利息相对于使用RRSP贷款所获得的退税优惠实在是小意思。例如我们申请$10,000的RRSP贷款，使用一年还款期，我们在这一年支付的利息不到$300元，但如果我们的边际税率是35%，我们却可以省下$3,500的税款。如果我们的边际税率更高，我们可以省得更多。
9） 申请了RRSP贷款后如何还款？
我们在申请RRSP贷款时同时就可以填写一个自动扣款授权书，这样金融机构就可以定期自动从你的银行账户扣款，免除你管理账单的烦恼。你还可以选择每周、每两周或每月三种不同的自动扣款时间。
10）提前归还RRSP贷款有罚款吗？
对此每家金融机构的规定不一样但大多数这类性质的贷款都没有罚款，建议大家在正式申请前首先询问清楚。
11）什么时候申请RRSP贷款好？
原则上任何时候都可以申请RRSP贷款，但是通常多数人申请RRSP 贷款都是为了能赶上政府规定的合资格享受上一年度的收入抵减的最后期限，即每年的2月28日。所以，如果你要享受2012年的报税退税（省税），就要赶在2013年2月28日及之前申请。但是需记住，利息从正式收到RRSP贷款之日起开始计算，所以有很多人为了省些利息就希望将申请尽量延后。但是这又带来了另外一个问题，如果在最后一刻才提出申请，万一RRSP贷款申请批不下来，错过了RRSP供款的最后期限怎么办？所以建议大家的申请时间最好不要迟过2012年3月22日。
12）如果每个月的供款压力太大怎么办？
很多人都觉得RRSP贷款这个概念不错。但是借了钱后每个月都需要还款，每个月的现金压力很大。针对此我们可以有两个解决方案。一）选择一个相对长一点的还款期，把每个月的还款额控制在我们能掌控的范围之内。二）充分利用我公司RRSP贷款的延迟付款功能。当你提取了RRSP贷款后，通常是在30天后开始每月还款（假如你选择月供方式），但是你其实还可以选择延迟 3个月或6个月后才开始付款，即你的首个还款是在3或6个月之后才开始。这有什么好处呢？好处就是在开始还款前首先用每年的退税款偿还部分RRSP贷款欠款，在剩下的月份再平均摊还剩余的款项，这样我们每个月的还款压力就小了。
（文章来源：“投资心语”博客）
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