报税季节深入浅出谈RRSP(供款篇)

[RRSP] 报税季节深入浅出谈RRSP(供款篇)

三）为什么要向RRSP帐户供款？

投资于RRSP帐户最直接的好处就是省税。如果我们不购买RRSP，那么我们赚取的收入可能就要全部缴税，并且收入越高，缴税比例越高。所以，每年购买RRSP是我们大部分工作人士的不二选择。并且一个人的边际税率越高，省税的效果越明显。同样$10,000的RRSP供款，一个边际税率为25%的人士只能节省$2,500；边际税率为35%的人士就可以节省$3,500；而边际税率为45%的人士就可以节省高达$4,500的税。所以我们要向RRSP帐户供款，并且收入越高人士越应该向RRSP帐户供款。

四）什么时候向RRSP帐户供款划算？

我们已经了解到，收入越高，向RRSP帐户供款越划算。所以，如果你目前的收入比较低，但是未来预计收入会比较高，那么暂时不向RRSP 帐户供款或只是部分供款都可以，这样把未用的RRSP供款额度储存起来留待将来使用会更好。如果你现在的收入较高，未来的收入水平也相当，那么每年就可以直接买满最大额度。

五）使用什么方法向RRSP帐户供款？

我们可以每年一次性向RRSP帐户供款，也可以计算好每年能够供款的额度，每月供款。两种方法各有优劣。第一种方法比较适合自雇等收入不稳定人士，或者有一笔一次性的奖金。但是对大多数选择固定上班工作性质的人士来讲，采用每月供款更好些。首先，我们可以采取定投的方法强制我们每月储蓄，每次拿出一笔小金额的钱比一次性拿出一大笔钱更容易；其次，早一天将投资放入RRSP帐户就可以早一天享受免税增值。如果希望供款但资金上有困难的人士还可以善用RRSP贷款。

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六）RRSP帐户可以选择那些投资品？

合资格的RRSP投资品种包括：股票、债券、股票或债券基金、信托、定期存款等。我们知道，如果我们建立的投资帐户是普通帐户，那么利息收入、股息收入和资本增值收入在税务处理上的方式不同。总的来说，利息收入是100%计入当年报税收入，资本增值收入只有50%计入当年报税收入，股息收入居中。但是如果你的投资是放在RRSP帐户，那么这三种收入将来在取出时在税务的处理上就没有任何不同，全部100%计入当年的报税收入。所以，原本投资到普通帐户的股息和增值收入优惠就不存在了。所以，如果你有多个不同的投资帐户，那么你最好将不同种类的资产放在不同的帐户，将那些产生利息收入的资产尽量放在RRSP帐户内，而将资本增值收入的资产尽量放在普通投资帐户内。

七）应该在什么机构建立RRSP帐户？

你可以在任何一家获得授权销售RRSP的金融机构建立你的RRSP 帐户，例如：银行、金融投资公司、保险公司等。你可以根据自己的喜好选择合适你的金融机构和你的投资顾问。