[RESP] 加國教育基金專題報道一 買前做足功課
早在2004年，安大略證券管理委員會發布的一項有關團體計劃教育基金行業調查報告顯示，團體計劃的問題多多，但這些問題並不涉及產品本身，絕大多數是銷售環節的問題。
稍後，消費者的投訴也引發卑詩證券委員會的重視，因此，卑詩證券管理委員會提醒民眾，在購買該基金時，投資前一定要“擦亮眼睛”，應先詳細閱讀過有關條文之後再簽名；對於某些銷售人員故意隱瞞的產品風險及買賣限制，應該尤其留意。
資料鏈接：什麼是RESP？
RESP是英文Registered Education Savings Plans的簡稱，中譯名通常稱為“注冊教育儲蓄計劃”，是加拿大政府依據所得稅法（Income Tax Act）所設立的、旨在鼓勵家長為子女將來接受大學或學院教育而儲蓄的一項資助計劃。RESP專款專用，且存放在戶口裡面的資金是免稅增長的，只有在孩子上大學啟用時。
根據該計劃，家長可為每個孩子一生最多儲蓄50000 元。其中，政府為家長每年儲蓄的頭 2500 元提供 20% 的資助，即 500 元，這稱之為加拿大教育儲蓄獎學金（Canada Education Savings Grant, CESG）。政府給予每個孩子的教育儲蓄獎學金一生最高可達$9,000元。雖然與注冊退休儲蓄計劃（RRSP）不同，RESP不能在當年報稅時申請抵稅，但是，RESP計劃中儲蓄以及CESG投資所帶來的收益是免稅的。
政府鼓勵父母為子女購買RESP，其用意之一也是希望能夠通過該計劃來減輕政府學生貸款的壓力。據悉，截止2008年，未能即時償還的學生貸款已高達130億。
2004年12月15日通過的《加拿大教育儲蓄法》（The Canada Education Savings Act），對CESG做出了一些新的規定。根據新規定，2005年1月1日開始， 如果家長為孩子開設RESP帳戶，那麼，如果家庭年淨收入低於35595元，對於RESP儲蓄帳戶的頭500元，政府補助的CESG由原來的20%提高到40%。其余1500元，CESG仍為20%。也就是說，如果家長儲蓄2000元，政府的補助可達500元。
2005年以後，政府更將低、 中收入家庭的津貼增加100元或50元；同時規定，凡在2004年1月1 日以後出生的小孩均可享受加拿大學習津貼，標准為第一次500元，以後每年100元，總計可以領取15次。
RESP 對有孩子的家長來說有諸多好處：首先，家長每年儲蓄 2500 元， 政府補助 500 元， 這相當於有 20% 的投資回報率。
其次，家長的儲蓄可以投資在不同的項目上 （例如： 定期存款GIC，互惠基金等）， 只要是在 RESP 限額 （每年 4000 元）以內的，其投資收益（以及復利增長）都是免稅的，即無須作為家長的當年納稅收入申報。所有投資收益只有在孩子使用時才作為收入納稅。由於孩子作為學生沒有、或者很少有其他收入，所以這部分投資收益實際上可以說是免稅的。這與在 RESP 計劃外的投資或儲蓄相比有很大的不同，你每一分錢儲蓄或投資的收益按規定都要納稅申報。最後，即使將來由於某種原因孩子沒能繼續高等教育，家長的儲蓄及投資收益也可以全部取回 （當然，CESG 獎學金部分需退還給政府）。
家長需要注意的是，根據政府規定，孩子可以享受ECSG的最大年齡是17歲。而且，要想在孩子17歲時領取CESG，必須符合下列兩個條件之一：一是在孩子16歲之前的那一年，家長向RESP帳戶至少存入2,000元；或者，在孩子16歲之前的前四年中，至少有一年向RESP 帳戶存入100元或以上。這也就是說，家長最遲要在孩子15歲時開始RESP 計劃，才能夠在孩子17歲時仍有資格領取CESG。
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RESP是英文Registered Education Savings Plans的簡稱，中譯名通常稱為“注冊教育儲蓄計劃”，是加拿大政府依據所得稅法（Income Tax Act）所設立的、旨在鼓勵家長為子女將來接受大學或學院教育而儲蓄的一項資助計劃。RESP專款專用，且存放在戶口裡面的資金是免稅增長的，只有在孩子上大學啟用時。
根據該計劃，家長可為每個孩子一生最多儲蓄50000 元。其中，政府為家長每年儲蓄的頭 2500 元提供 20% 的資助，即 500 元，這稱之為加拿大教育儲蓄獎學金（Canada Education Savings Grant, CESG）。政府給予每個孩子的教育儲蓄獎學金一生最高可達$9,000元。雖然與注冊退休儲蓄計劃（RRSP）不同，RESP不能在當年報稅時申請抵稅，但是，RESP計劃中儲蓄以及CESG投資所帶來的收益是免稅的。
政府鼓勵父母為子女購買RESP，其用意之一也是希望能夠通過該計劃來減輕政府學生貸款的壓力。據悉，截止2008年，未能即時償還的學生貸款已高達130億。
2004年12月15日通過的《加拿大教育儲蓄法》（The Canada Education Savings Act），對CESG做出了一些新的規定。根據新規定，2005年1月1日開始， 如果家長為孩子開設RESP帳戶，那麼，如果家庭年淨收入低於35595元，對於RESP儲蓄帳戶的頭500元，政府補助的CESG由原來的20%提高到40%。其余1500元，CESG仍為20%。也就是說，如果家長儲蓄2000元，政府的補助可達500元。
2005年以後，政府更將低、 中收入家庭的津貼增加100元或50元；同時規定，凡在2004年1月1 日以後出生的小孩均可享受加拿大學習津貼，標准為第一次500元，以後每年100元，總計可以領取15次。
RESP 對有孩子的家長來說有諸多好處：首先，家長每年儲蓄 2500 元， 政府補助 500 元， 這相當於有 20% 的投資回報率。
其次，家長的儲蓄可以投資在不同的項目上 （例如： 定期存款GIC，互惠基金等）， 只要是在 RESP 限額 （每年 4000 元）以內的，其投資收益（以及復利增長）都是免稅的，即無須作為家長的當年納稅收入申報。所有投資收益只有在孩子使用時才作為收入納稅。由於孩子作為學生沒有、或者很少有其他收入，所以這部分投資收益實際上可以說是免稅的。這與在 RESP 計劃外的投資或儲蓄相比有很大的不同，你每一分錢儲蓄或投資的收益按規定都要納稅申報。最後，即使將來由於某種原因孩子沒能繼續高等教育，家長的儲蓄及投資收益也可以全部取回 （當然，CESG 獎學金部分需退還給政府）。
家長需要注意的是，根據政府規定，孩子可以享受ECSG的最大年齡是17歲。而且，要想在孩子17歲時領取CESG，必須符合下列兩個條件之一：一是在孩子16歲之前的那一年，家長向RESP帳戶至少存入2,000元；或者，在孩子16歲之前的前四年中，至少有一年向RESP 帳戶存入100元或以上。這也就是說，家長最遲要在孩子15歲時開始RESP 計劃，才能夠在孩子17歲時仍有資格領取CESG。
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