[房屋貸款] 利率低至2.4%! 銀行拼命借錢讓人消費 什麼信號?
為什麼在發錢和發消費券之間，國家選擇了發貸款？
比起前兩者，發貸款的效果可能要好得多。
盡管在很多人樸素的邏輯裡，在經濟前景還不太明朗的時候，主動加杠杆貸款去消費，並不明智。
央行披露的兩項數據印證了這一點：現在的人們，還在拼命存款。
今年前兩個月，人民幣(专题)存款增加6.44萬億元，其中，住戶存款增加5.73萬億元，僅2月份住戶存款就增加3.2萬億元；
貸款則顯得疲軟：
2月居民貸款減少了3891億元，其中居民短期貸款減少2741億元，雖同比少減2127億元，但1-2月合計仍同比多減1898億元。
存款增加，貸款減少，說明居民對於未來預期轉弱，消費和投資的意願下降。
普遍的避險情緒下，要扭轉預期，國家必須給貸款端“上強度”才行。
對於很多銀行來說，推銷消費貸也有充分的理由：這是一門“薄利多銷”的買賣，而且有助於銀行轉化一些不良資產。
數據顯示，截至2024年三季度末，商業銀行不良貸款余額升至3.4萬億元，不良貸款率為1.56%，其中信用卡、個人消費貸、個人經營貸等不良貸款余額增幅較大。
在此背景下，銀行密集轉讓手頭不良資產，迫切出清。據銀登中心數據，今年第一季度，個人不良貸款轉讓額達到1100億至1300億元，這一規模遠高於去年同期水平。
消費貸雖然原則上是只能用來消費，但從實際操作上，能給很多即將陷入債務困境的人起到紓困效果：
說明白點，就是銀行再借一筆錢給你防止你逾期，而且利率還要比之前低很多。
某種意義上這也是一種個人的“債務置換”。
接下來一段時間，依靠利息差進行套利的貸款中介，也許會成為一門生意。
不過，消費貸的低利率，其實暗含著長期的債務陷阱。不少銀行的優惠政策，都限定了必須是“第一次借款”，如果後續還想續貸或者加杠杆，那利率就要往上浮動了。
考慮到消費貸普遍的還款周期在2-3年左右，如果堅持一直借，消費貸利率水漲船高的速度會非常快。按照現行的法規，金融借款年利率最高可達到24%左右。屆時需要償還的利息，恐怕是個很大的數字。
一切命運中的饋贈，都早已標好了價格。出來混，總是要還錢的。
不錯的新聞，我要點贊
好新聞沒人評論怎麼行，我來說幾句
比起前兩者，發貸款的效果可能要好得多。
盡管在很多人樸素的邏輯裡，在經濟前景還不太明朗的時候，主動加杠杆貸款去消費，並不明智。
央行披露的兩項數據印證了這一點：現在的人們，還在拼命存款。
今年前兩個月，人民幣(专题)存款增加6.44萬億元，其中，住戶存款增加5.73萬億元，僅2月份住戶存款就增加3.2萬億元；
貸款則顯得疲軟：
2月居民貸款減少了3891億元，其中居民短期貸款減少2741億元，雖同比少減2127億元，但1-2月合計仍同比多減1898億元。
存款增加，貸款減少，說明居民對於未來預期轉弱，消費和投資的意願下降。
普遍的避險情緒下，要扭轉預期，國家必須給貸款端“上強度”才行。
對於很多銀行來說，推銷消費貸也有充分的理由：這是一門“薄利多銷”的買賣，而且有助於銀行轉化一些不良資產。
數據顯示，截至2024年三季度末，商業銀行不良貸款余額升至3.4萬億元，不良貸款率為1.56%，其中信用卡、個人消費貸、個人經營貸等不良貸款余額增幅較大。
在此背景下，銀行密集轉讓手頭不良資產，迫切出清。據銀登中心數據，今年第一季度，個人不良貸款轉讓額達到1100億至1300億元，這一規模遠高於去年同期水平。
消費貸雖然原則上是只能用來消費，但從實際操作上，能給很多即將陷入債務困境的人起到紓困效果：
說明白點，就是銀行再借一筆錢給你防止你逾期，而且利率還要比之前低很多。
某種意義上這也是一種個人的“債務置換”。
接下來一段時間，依靠利息差進行套利的貸款中介，也許會成為一門生意。
不過，消費貸的低利率，其實暗含著長期的債務陷阱。不少銀行的優惠政策，都限定了必須是“第一次借款”，如果後續還想續貸或者加杠杆，那利率就要往上浮動了。
考慮到消費貸普遍的還款周期在2-3年左右，如果堅持一直借，消費貸利率水漲船高的速度會非常快。按照現行的法規，金融借款年利率最高可達到24%左右。屆時需要償還的利息，恐怕是個很大的數字。
一切命運中的饋贈，都早已標好了價格。出來混，總是要還錢的。
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